Een nieuwe optie voor leenaankopers
Atleet x JK - Nieuwe Optie
Inhoudsopgave:
De database, gebouwd door Investmentmatome en te doorzoeken via postcode, somt meer dan drie dozijn gemeenschapsorganisaties op die financiële hulp bieden aan leners in de vorm van kleine dollarleningen of subsidies. Leningen variëren van een paar honderd tot duizenden dollars, meestal zonder rente.
Het idee kwam voort uit de wens om leners weg te sturen van de buurtlening op betaaldag of in de titel van autolening en naar een veiliger alternatief, zegt James Zhang, die het Consumer Credit and Debt-team van Investmentmatome leidt en het project leidt.
"Een groot deel van Amerika heeft toegang tot krediet nodig, maar met flitskredieten krijgen ze een product dat hen in meer financiële problemen brengt", zegt Zhang.
Betaaldagleningen hebben volgens het Consumer Financial Protection Bureau een gemiddeld jaarlijks kostenpercentage van 400%. Vier van de vijf leningen worden binnen twee weken omgerold of vernieuwd, blijkt uit het onderzoek van het bureau, waarbij leners in een cyclus van hoge renteschulden in de val worden gelokt. En een recent CFPB-rapport toonde aan dat betaalkredietnemers vaak hoge bankboetes krijgen, wat kan leiden tot het verlies van hun rekeningen.
De meeste non-profitorganisaties in de database bieden renteloze leningen. Degenen die wel een rente berekenen hebben een limiet van 36% APR, waarvan voorstanders van consumenten zeggen dat dit de bovengrens is voor de betaalbaarheid van leningen.
Online tegemoetkomen aan de behoeften van de consument
Doordat payday lending online gaat, ontbreekt het de non-profitorganisaties niet aan de infrastructuur om consumenten in de digitale wereld te bereiken, zegt Zhang. Leners die op zoek zijn naar online betaaldagleningen, komen mogelijk niet met de goedkopere opties.
Investmentmatome, met meer dan 3 miljoen bezoekers per maand, is goed gepositioneerd om die consumenten te verbinden met online alternatieven, zegt Zhang.
Online lenen maakt een derde van alle betaaldagleningen uit, maar de inkomsten van online geldschieters verdrievoudigden van $ 1,4 miljard in 2006 tot meer dan $ 4 miljard in 2013, volgens een rapport van de Pew Charitable Trusts.
De Investmentmatome-database is gratis voor partnerorganisaties en zal naar verwachting uitbreiden naar meer staten. Zhang zegt dat Californië en Texas, de eerste doelen van de database, behoren tot staten met het hoogste aantal storefronts in het land.
"Payday loans prooi op mensen die nergens anders kunnen draaien", zegt Natalie Evans, programmadirecteur bij het Assistance Center van Collin County in Plano, Texas. Het centrum, dat financiële bijstand verleent voor huur- en nutsvoorzieningen, is lid van de betalingsdataligeenbank met alternatieven.
Amrita Jayakumar is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay
