7 Year-End strategieën voor het aanpakken van uw fiscale aansprakelijkheid

Van Marcos Lira

Lees meer over Marcos op onze site Vraag een adviseur

Het is november en er zijn drie dingen waar iedereen aan denkt:

1) Moet ik onze Thanksgiving kalkoen roosteren of roken?

2) Moet ik vakantiegeschenken verslaan op Black Friday of Cyber ​​Monday?

3) Wat kan ik doen om mijn belastingsituatie te verbeteren?

Rook de kalkoen en winkel online zodat je de dag na Thanksgiving bij de familie kunt blijven. Nu we 1 en 2 hebben aangevinkt, richten we ons op zeven andere strategieën om uw belastingsituatie voor het komende belastingseizoen te verbeteren.

Er zijn maar een paar manieren om uw belastingsituatie te verbeteren. Eén manier is om uw aangepast bruto-inkomen (AGI) te verminderen door te werken aan 'above the line'-aftrekkingen, wat kan leiden tot kwalificatie van belastingkredieten. U kunt ook focussen op "onder de regel" aftrekposten en werken aan het verhogen van uw totale gespecificeerde aftrekkingen. Laten we op een specifieke manier op zoek gaan naar manieren om het inkomen te verminderen.

1. Stel uw inkomen uit

Als u in staat bent om te dicteren hoe u uw laatste salaris van het jaar en / of de betaalde bonus wilt ontvangen, probeer dan het loonstrookje en de bonus in uw pensioenplan te laten betalen, zoals een 401 (k). Voor 2014 kunt u tot $ 17.500 bijdragen aan uw pensioenplan, of tot $ 23.000 als u ouder bent dan 50 jaar.

Wat als u geen pensioenplan op het werk heeft? Als u onder de inkomensgrenzen bent, maak aftrekbare bijdragen aan een IRA. Voor 2014 is het maximale bedrag dat je kunt bijdragen aan een IRA $ 5.500, tenzij je ouder bent dan 50 jaar. In dat geval kun je $ 6.500 bijdragen. Eigen baas? Vraag uw makelaar over het openen van een Keogh-plan (solo-K) of een SEP IRA.

2. Maak gebruik van een HSA

Als u gedekt bent door een High Deductible Health Plan, denk dan eens aan het maximaliseren van een health savings account (HSA). Als alleenstaand persoon kun je bijdragen en uitstel van maximaal $ 3300, en voor een gezin neemt dat bedrag toe tot $ 6.550.

3. Zorg ervoor dat u al uw aftrekposten voor uw huiseigenaar haalt

De twee krachtigste aftrekkingen die u kunt doen als u een huis bezit, houdt de rente op uw hypotheekbetalingen in mindering en brengt onroerendgoedbelasting in mindering. Als u na de vakantie een beetje extra contant geld ontvangt, kunt u overwegen de betaling van januari in december te verrichten. Houd er rekening mee dat alleen de personen die verantwoordelijk zijn voor de hypothecaire lening, de aftrek kunnen inhouden.

4. Ga groen

Ik heb het niet over het schilderen van je huisgroen, omdat ik er zeker van ben dat je buren je 'artistieke' smaak niet zullen waarderen. Met het Residential Energy Efficient Property Credit kunt u 30% van de kosten van gekwalificeerde eigendommen claimen. Enkele voorbeelden van gekwalificeerde eigendommen zijn zonneboilers; apparatuur voor zonne-energie en windturbines die zijn geïnstalleerd op of in verband met een woning in de Verenigde Staten; en brandstofceleigenschappen die zijn geïnstalleerd op of in verband met een hoofdverblijf in de Verenigde Staten.

5. Krijg altruïstisch

Donaties zijn een van de beste manieren om uw idealen te financieren terwijl u een belastingvermindering ontvangt voor uw bijdragen aan gekwalificeerde goede doelen. Afhankelijk van het goede doel kan uw bijdrage worden beperkt tot een aftrek van 50%, een aftrek van 30% of een aftrek van 20%. Raadpleeg uw belastingadviseur voor meer informatie.

6. Scheid de winnaars van de verliezers

Fiscale winst / verlies oogsten is een strategie die uw belastingverplichtingen nu en in de toekomst kan verminderen als ze correct wordt uitgevoerd. Deze strategie omvat het identificeren en verkopen van uw verliesposities om uw gewaardeerde aandelenposities te compenseren. Hier is een snel voorbeeld. Positie A in uw beleggingsportefeuille wordt met verlies verhandeld, maar positie B doet het fantastisch, en het lijkt erop dat het plafond zijn maximum heeft bereikt. Als u positie B verkoopt, kan er een enorme meerwaarde op de korte of lange termijn zijn, maar de belasting kan worden verzacht door uw verloren positie A. te verkopen.

7. Bundel "onder de lijn" aftrekkingen

Als u dit nog niet heeft gedaan, is het nu het moment om al uw aftrekposten te volgen die kunnen worden opgeëist in schema A. Als u de drempel voor medische aftrek bijna bereikt of overtreft, moet u beginnen met het plannen van medische procedures en het betalen van uw medische kosten. rekeningen voor het einde van het jaar, naast het bijhouden van uw afgelegde kilometers naar medische afspraken. Als u jonger bent dan 65 jaar, is de drempel 10% AGI en als u ouder bent dan 65 jaar, is dit 7,5% van AGI.

Hier zijn andere inhoudingen om in gedachten te houden:

• Gokkende verliezen tot het bedrag van de gokwinsten
• Werkzoekkosten in uw huidige beroep
• Investeringskosten en uitgaven
• Belastingvoorbereidingskosten

Het aanpakken van deze belasting kalkoenen deze maand kan leiden tot een gelukkiger vakantie seizoen en minder hoofdpijn komen belastingdag in april.