7 Financiënconcepten Iedereen zou het moeten begrijpen

Door Jim Ludwick

Meer informatie over Jim op onze site Vraag een adviseur

Ik zit al heel lang in de wereld van financiële dienstverlening. Mijn vrouw zegt te lang.

In die tijd ben ik gaan beseffen dat veel van de mensen die bij mij komen voor hulp een gebrek aan begrip hebben van enkele basisbegrippen die nodig zijn om slimme financiële beslissingen te nemen. Dus heb ik een lijst opgesteld met zeven financiële concepten waarvan ik geloof dat elke belegger, elke 401 (k) / 403 (b) deelnemer en elke afgestudeerde uit de middelbare school - ik weet dat ik me uitrek, maar hoopvol ben - het zou moeten begrijpen. In willekeurige volgorde:

1. Contant bij contante teruggave

Dit is het geldrendement van een investering als percentage van het geld dat u daadwerkelijk in die investering hebt gestopt. Het wordt meestal uitgedrukt op jaarbasis, bijvoorbeeld 10% per jaar. Door dit cijfer te vergelijken met investeringen, kunt u de prestaties evalueren en beslissingen nemen.

2. Effectief belastingtarief

Dit is hoeveel u betaalt in een gecombineerde staats- en federale inkomstenbelasting in een jaar. Begin met de totale belasting die is berekend op uw federale aangifte en deel deze vervolgens door het gecorrigeerde bruto-inkomen op uw federale aangifte. Doe hetzelfde met uw staat terug (als uw staat een inkomstenbelasting heeft). Elke berekening levert een decimaal resultaat op dat u naar een percentage kunt converteren - 0,15, bijvoorbeeld, zou 15% zijn. Voeg de federale en federale percentages samen om uw effectieve belastingtarief te bepalen.

3. Schulden sneeuwballen

Dit is een strategie waarin u al uw schulden vermeldt, de rentevoet die u betaalt voor elk en het minimumbedrag van de betaling, en berekent vervolgens hoe lang het duurt om ze allemaal één voor één te betalen. Je kunt op volgorde gaan van de kleinste tot de grootste schuld, of beginnen met de schuld met de hoogste rente, en ze vervolgens in aflopende volgorde uitschakelen. Er zijn veel online calculators die u kunnen helpen dit te doen. Zoek gewoon naar 'debt payoff calculator' en ontdek hoe snel u uit uw schulden kunt komen door te sneeuwballen.

4. "Gegarandeerd"

Deze kan betekent dat iets risicoloos is - maar ook niet. Het hangt allemaal af van wie de garantie geeft en van hun vermogen om het te ondersteunen. De federale overheid garandeert bijvoorbeeld deposito's bij de meeste banken tot bepaalde limieten, terwijl verzekeringsmaatschappijen maandelijkse betalingen uit een lijfrente garanderen, meestal gedurende hun hele leven. Het gebruik van dit woord moet u waarschuwen om te kijken naar de beroemde "algemene voorwaarden" die de echte regels beschrijven die van toepassing zijn.

5. Concentratierisico

Dit is wanneer je te veel eieren in één mand hebt. Het kan een enkele voorraad zijn die veel groter is dan uw andere posities of een taak die afhankelijk is van een enkele vaardigheidsset. Het kan gebeuren met veel beleggingsfondsen die allemaal aandelen bezitten in dezelfde bedrijven, of zelfs een investering die je niet kunt missen, waarbij veel van je vrienden of familieleden betrokken zijn. Wanneer het risico geconcentreerd is, kan een mislukking of verlies jaren duren om te herstellen. Wees altijd alert op dit risico.

6. Kostengroei

Als u precies weet waar uw geld naartoe gaat, kunt u bepalen of u de echte waarde krijgt die u verwacht. Als u in de loop van de tijd naar de kosten kijkt, kunt u zien hoeveel ze stijgen of dalen en worden signalen verzonden wanneer het tijd is om een ​​uitgave te wijzigen of te elimineren.

7. "Gratis"

Niks is gratis. Ik heb eens gelezen dat als iets gratis is, je op het punt staat iemands slachtoffer te worden. Ik weet dat dat hard is, maar 'gratis' is de grote haak om je te grijpen en je naar iets te trekken waar iemand je geld kan verdienen. Denk aan de effectenbemiddeling die u "gratis" transacties geeft. Ze verdienen op de een of andere manier geld, anders zouden ze failliet gaan.

Dit bericht verscheen voor het eerst op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.