5 Soorten beleggers die Roth IRA's tegen elke prijs moeten vermijden |

vermijden De Roth IRA is een van de meest besproken en minst begrepen financiële instrumenten. Traditionele pensioeninvesteringsvehikels worden vóór belastingen betaald en maken belastingen telkens wanneer u zich bij pensionering terugtrekt. Met een Roth betaalt u het huidige belastingtarief op bijdragen en worden niet belast op toekomstige opnames zolang u aan bepaalde kwalificaties voldoet.

Wat voor consumenten verwarrend is, is niet zozeer de voor- en nadelen van Roth IRA's afwegen als de concept. Het is de keuze tussen spaargeld achter te laten in een traditionele IRA of om te zetten in een eigen Roth-account.

We vroegen ChFC Mike Piershale, ingezeten pensioenexpert en president van Piershale Financial Group, om uit te leggen welke soorten beleggers geen Roths.

Mensen die hun IRA als inkomen bij pensionering verwachten te gebruiken:

Als je met pensioen gaat en geld van de IRA moet halen om van te leven, is het niet verstandig om een ​​Roth om te zetten, zegt Piershale. Waarom? "Converteren naar een Roth kost geld en het duurt een aantal jaren voordat het geld dat je vooraf betaalt, wordt gerechtvaardigd door de belastingbesparing," zegt hij. "Deze tijdlijn is sterk toegenomen als u inkomsten neemt." Iedereen die het niet kan betalen.

Als u geld van uw traditionele IRA moet gebruiken om de belastingen te betalen die het u kost om naar een Roth om te rekenen, kunt u het geld beter afsluiten. "Dit is een enorme en zeer redelijke reden om geen Roth-conversie uit te voeren," zegt Piershale. "Het zou gewoon niet logisch zijn." Degenen die met pensioen gaan in een lagere belastingschijf dan ze nu hebben:

Bijvoorbeeld een IRA-eigenaar in de 25 procentbelastingen vandaag (ongeveer $ 70.700 verdienen) in belastbaar inkomen voor degenen die getrouwd zijn en gezamenlijk indienen), zou het geen zin hebben om 25 procent te betalen voor een Roth IRA-conversie als u van plan bent om met pensioen te gaan in de belastingschijf van 15 procent. "Het is goedkoper om te wachten tot je met pensioen gaat en tegen een belastingtarief van 15 procent omzet, wat zal resulteren in aanzienlijke belastingbesparingen," zegt hij. "Dat is een enorme belastingbesparing." Ouders die hun kinderen geen deal willen bezorgen:

Een van de voordelen van Roth IRAs is dat het uitstekende voertuigen voor trusts zijn. Dat komt omdat vertrouwensrelaties doorgaans veel meer belastingen op een laat minder inkomen teweegbrengen. Maar met een Roth kunnen erfgenamen voorgoed geld opnemen zonder belastingstraf. 'Je laat een leukere deal voor je kind over als je een Roth IRA achterlaat dan als je een traditionele IRA achterlaat,' zegt Piershale. "Ze kunnen iets opzetten dat een geërfde IRA wordt genoemd." Iedereen die de inkomstenbelasting niet van tevoren wil betalen:

Piershale geeft zelf toe dat hij zijn traditionele IRA heeft omgezet in een Roth-steek als hij bedenkt hoeveel hij zal van te voren belastingen betalen. Het is een algemene zorg dat sommige IRA-bezitters de overstap maken. "Kun je je voorstellen dat iemand een IRA van $ 300.000 heeft en van te voren geven ze $ 75.000 van die IRA op?" hij zegt. "[Een Roth IRA-conversie kan] er op papier goed uitzien als je een pure wiskundige berekening uitvoert, maar in de echte wereld gebeuren er veel dingen. Ze hebben een gezondheidsprobleem of er gebeurt iets waar ze veel meer geld nodig hebben a veel sneller. " Mandi Woodruff schrijft voor BusinessInsider. Dit artikel is oorspronkelijk verschenen als: SMART INVESTOR: Roth IRAs is niet altijd de perfecte manier om te sparen voor pensioen.

Bekijk ook deze andere artikelen van onze partners bij BusinessInsider:

13 geldlussen die je niet meer tegen jezelf moet vertellen 30

WEALTH MANAGER: 5 manieren om geld te beheren als een miljonair

10 staten waar de meeste mensen leven op de rand van financiële ruïne