5 dingen die u kunt leren van uw belastingaangifte

De IRS ontvangt ongeveer 150 miljoen belastingaangiften per jaar.

Als je net als veel Amerikanen bent, is het voorbereiden van die indiening de enige blik die je al een tijdje op je financiën hebt gezet. Hoewel het geenszins een oefening in budgettering is, kunt u in veel gevallen dingen als beleggingsactiviteit, pensioentegoeden en schuldniveaus merken.

Het heeft dus alleen maar zin om de kans te grijpen: als u de tijd invoert, kunt u net zo goed enkele lessen wegnemen die u in de toekomst kunnen helpen. Zelfs als u een belasting bereider gebruikte, kunt u - moet - nog steeds uw teruggave bekijken.

Hier zijn vijf belangrijke dingen om op te merken:

1. De rente die u heeft verdiend met contante besparingen

Als u meer dan $ 10 aan interesten van een bank, makelaar of andere financiële instelling verdient, ontvangt u een formulier 1099-INT waarin deze rente wordt vermeld, die doorgaans belastbaar is.

Dit is een goede herinnering om de rentetarieven op geld dat u bewaart in veiligere havens, zoals spaarrekeningen en cd's, opnieuw te beoordelen. Neem een ​​moment de tijd om rond te shoppen, door uw huidige koers te vergelijken met die van lokale banken, kredietverenigingen en online banken (wat vaak de winnende optie is).

Overweeg dan of u te veel contant geld aanhoudt, wanneer het voor u moeilijker zou kunnen werken als het via een IRA- of brokerage-rekening wordt geïnvesteerd. Het geld dat u in drie tot vijf jaar nodig heeft, zou niet op de markt moeten zijn, maar buiten dat, zou u kunnen overwegen om een ​​beetje meer risico te nemen.

2. De fiscale efficiëntie van uw investeringen

Als u investeert in een makelaarsrekening, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de manier waarop die beleggingen uw belastingdruk kunnen beïnvloeden, zegt Nick Bautista, een financiële planner in Irvine, Californië.

Het plaatsen van gemeentelijke obligatiefondsen op een belastbare rekening is bijvoorbeeld vaak zinvol, omdat ze zijn vrijgesteld van federale (en vaak staats- en lokale) belastingen. Misschien wilt u beleggingsfondsen vermijden, omdat zij aan het einde van het jaar vaak meerwaarden aan beleggers doorgeven.

"Dit is een andere reden waarom veel van de beweging in de afgelopen jaren naar exchange-traded funds is gegaan," zegt Bautista. "ETF's duiken deze verdelingen van de kapitaalversterking niet op." Dat maakt hen ook een verstandige keuze voor belastbare rekeningen.

Als dit buiten je comfortzone ligt, zoek dan hulp in de vorm van een financieel adviseur of een robo-adviseur. Veel robo-adviseurs zullen uw beleggingen verdelen over uw belastbare en IRA-rekeningen op een manier die is ontworpen om belastingen te minimaliseren. Deze services bieden ook het oogsten van belastingaangiften, waardoor u minder belasting hoeft te betalen voor meerwaarden.

3. Uw pensioenspaarbijdragen

Het Employee Benefits Research Institute merkt op dat minder dan de helft van de werknemers een poging heeft gedaan om hun pensioenbehoeften te compenseren. Het indienen van uw belastingaangifte is een goede gelegenheid om dat verkeerd recht te zetten: omdat het vaak rapportagebijdragen aan pensioenrekeningen vereist, krijgt u een goed beeld van hoeveel u dit jaar heeft bespaard.

Dat is een item op de lijst met informatie die u nodig heeft om een ​​pensioencalculator te gebruiken. De anderen zijn uw inkomsten, uw pensioensaldi en een globaal beeld van uw uitgavenbehoeften.

Als u de cijfers gebruikt, weet u of u dit jaar nog meer wilt besparen. Als dat het geval is, zal dit doen door het doen van fiscaal aftrekbare bijdragen aan een traditionele IRA ook uw belastingaanslag voor 2016 verlagen.

4. Of je jezelf een raise kunt geven

De gemiddelde belastingteruggave schommelt meestal rond de $ 3.000. Dat is een grote meevaller, maar het zou verder gaan als u uw inhouding zou wijzigen: het geld zou in kleine stappen in uw salaris verschijnen, net als een verhoging.

Als je elke maand moeite hebt om rond te komen, kan dat de extra speelruimte zijn die je nodig hebt om creditcardschulden te voorkomen. Als je 401 (k) -bijdragen niet hebt kunnen schrapen, kan die verhoging naar je salaris je daar brengen.

De IRS heeft een verrassend eenvoudige calculator om u te helpen uw inhouding te berekenen.

5. Uw schuldenlast

U kunt sommige of alle betaalde rente op bepaalde schulden aftrekken, met name studieleningen en uw hypotheek. De waarde van die aftrek varieert, maar het zou het equivalent van een punt van de rentevoet van uw hypotheek kunnen scheren als u zich in de federale belastingschijf van 25% bevindt.

Het gedeelte van uw aangifte dat wordt gebruikt om interesse te melden, kan een aantal doelen dienen. Om te beginnen is het een goede check-in van de schuld die je bij je hebt. Maar het is ook een herinnering dat het loont om wijs te zijn over hoe u uw schulden prioriteert voor uitbetaling.

"Mijn filosofie is niet zozeer zorgen te maken over het gebruik van interesse voor een aftrek," zegt Bautista. "Maar als je extra inkomsten en openstaande schulden hebt, is het verstandig om te kijken wat de beste optie is. Als je een hypotheek hebt van 4% en je betaalt daar extra voor, dan sluit je die 4% rente. Vraag jezelf af of je beter zou kunnen doen als je het extra geld zou nemen en het zou investeren, of dat het verstandiger zou zijn om een ​​schuld met een hogere rente af te betalen."

" Vooruit plannen: Gebruik de belastingcalculator van Investmentmatome om in te schatten hoeveel u verschuldigd bent

Meer van Investmentmatome

Bereid uw belasting online voor en dien deze online in

Verander verliezerinvesteringen in een belastingpauze

De beste traditionele IRA's

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.