5 dingen die u kunt verwachten van Robo-Advisors in 2016

Slechts ongeveer een derde van de Amerikanen heeft een budget of een financieel plan op lange termijn, en minder dan 20% van de beleggers heeft zijn portfolio in 2014 opnieuw gebalanceerd. Als je de mogelijkheid hebt om af te zien van de alledaagse details van geldbeheer, is het redelijk om te zeggen dat de meeste mensen zouden niet twee keer nadenken.

Robo-adviseurs, die klanteninvesteringen beheren met behulp van computeralgoritmen voor een lage vergoeding, maken dat niet alleen mogelijk, maar in sommige gevallen ook financieel verstandig.

Je hebt waarschijnlijk de grote namen in deze groep gehoord - zoals Betterment en Wealthfront - maar volgens sommige schattingen is het een beweging van 200 grote bedrijven. Hoewel veel van deze bedrijven weinig tot geen activa onder beheer hebben, is de industrie als geheel het afgelopen jaar aanzienlijk gegroeid en heeft in juli 2015 $ 21 miljard aan activa geraakt, volgens onderzoeksbureau Corporate Insight.

Ongeveer 15% van die dollars zijn ondergebracht bij Betterment, dat is opgekomen als de huidige leider van de onafhankelijke robos. Het bedrijf had $ 1 miljard aan beheerd vermogen in januari 2015; het beheert momenteel $ 3,2 miljard, wat eenmalig front-runner Wealthfront is. Die groei laat niet los.

"We willen tientallen miljoenen mensen helpen", zegt Jon Stein, CEO van Betterment. "Dat ding dat u wilt dat uw geld slim beheert voor u? Dat is de adviseur die we aan het bouwen zijn, want we willen hetzelfde ook."

Dit is wat u in 2016 van de branche kunt verwachten:

1. Minimums zullen lager blijven bewegen

Naast assets trekt Betterment ook mensen aan, met een klantenbestand dat tweemaal zo groot is als de concurrentie, aldus Stein. Het is gemakkelijk om dat tot het minimale minimum van $ 0 te schrijven en Stein erkent dat sommige accounts van Beter zijn klein. Maar hij zegt dat alle klanten die op dat moment geteld worden, sparen naar gefinancierde rekeningen, waarbij de meeste een "aanzienlijk bedrag" wegschrijven.

Dat minimum - of beter gezegd de afwezigheid van één - heeft andere adviseurs onder druk gezet, waarvan er vele het afgelopen jaar hun eigen minimum hebben verlaagd. Personal Capital, met een beheerd vermogen van $ 1,8 miljard, heeft onlangs het accountminimum verlaagd met een ambitieuze 75% en daalde van $ 100.000 naar $ 25.000. Het bedrijf is misschien in staat om met een minimum van vijf cijfers weg te komen omdat haar klanten ook een toegewijde financieel adviseur krijgen.

TradeKing Advisors heeft het minimum twee keer verlaagd. Het lanceerde zijn twee servicelagen met aanvankelijke stortingsvereisten van $ 10.000 en $ 25.000; die minima zitten nu op $ 500 en $ 5.000. De CEO van het bedrijf, Rich Hagen, vertelde Investmentmatome dat de minimumbedragen gedeeltelijk werden verlaagd om concurrerend te blijven.

En in juli 2015 verlaagde Wealthfront de accountvereisten van $ 5.000 tot $ 500, waarbij hij in een blogbericht opmerkte dat deze reageerde op een "sterke stijging van de vraag" van jonge klanten. Die klanten wilden ongetwijfeld profiteren van de genereuze prijsstructuur van Wealthfront, die de eerste $ 10.000 volledig gratis beheert. (Betalingen brengen 0,35% in rekening op accounts onder de $ 10.000 die overeenkomen met een maandelijkse automatische storting van $ 100, die zonder automatische storting worden een maandelijkse vergoeding van $ 3 in rekening gebracht. Die $ 3 per maand - wat neerkomt op meer dan 7% per jaar op een saldo van $ 500 - is een twistpunt geweest tussen de twee adviseurs, waaronder een openbare oorlog van woorden op Medium.)

"Zal er een race naar nul zijn? We denken dat sommige bedrijven de minima zullen blijven verlagen om te proberen klanten te werven, maar het zal afhangen van de grootte van de instelling en de beoogde klant, "voorspelt Sean McDermott, een analist van Corporate Insight.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Arielle O'Shea

Vind de beste robo-adviseurs

• Meer informatie over online adviseurs
• Vergelijk management fees en services
• Open en financier uw account

Vergelijk Robo-Advisors

2. Meer bemiddelaars zullen robo-aanbiedingen lanceren

Het $ 21 miljard industriefiguur van Corporate Insight omvat geen bestaande beursvennootschappen die een robo-arm hebben toegevoegd, zoals Vanguard's Personal Advisor Services en de Intelligent Portfolios van Charles Schwab. Beide services combineren robo-algoritmen met menselijke adviseurs.

De service van Vanguard alleen al had eind september 2015 $ 26 miljard aan vermogen onder beheer; Daarvan wordt $ 10 miljard overgedragen op het oude adviesaanbod van het bedrijf, maar de andere $ 16 miljard is nieuw.

Dat soort succes heeft andere makelaars die vissen om in het spel te komen, zegt McDermott. "Het omslagpunt was eigenlijk Schwab en Vanguard; zij waren de kanarie in de kolenmijn. De activagroei was vrij indrukwekkend en dat trok de aandacht van concurrenten, "zegt hij.

Fidelity test momenteel intern een dienst met de naam Fidelity Go. Het bedrijf heeft nog geen details vrijgegeven over vergoedingen of een officiële lancering, maar er is gemeld dat geselecteerde klanten vroeg in 2016 zullen worden uitgenodigd om de service te testen. Morgan Stanley en Wells Fargo Advisors hebben ook gezinspeeld op mogelijke robo-aanbiedingen.

McDermott zegt dat naarmate meer van deze makelaars het veld betreden, er een groter gevoel van urgentie zal zijn voor hun concurrenten om op gang te blijven en te matchen.

3. Uw 401 (k) kan verbeteren

In september kondigde Betterment een 401 (k) -aanbod voor werkgevers aan, genaamd Betterment for Business, dat in januari wordt gelanceerd.

Het bedrijf was de eerste grote robo-adviseur die op de markt kwam. Stein zegt dat hij verwacht dat anderen zullen volgen en dat huidige aanbieders hun aanbod zullen verbeteren in reactie op die concurrentiedruk.

"Je zou dit kunnen beschouwen als een soort klassiek dilemma van een innovator," zegt Stein. "We komen naar de markt met een andere propositie, gericht op advies, dat is goedkoper en doet dingen op een andere manier dan een standaard 401 (k)."

Dat betekent dat deelnemers zullen worden belegd in een wereldwijd gediversifieerde portefeuille van exchange-traded funds (ETF's), de beleggingen die worden gebruikt door het consumentenaanbod van Betterment en door de meeste robo-adviseurs. Verbetering voor bedrijven 401 (k) beleggers hebben geen toegang tot andere opties die gebruikelijk zijn in 401 (k) s, zoals actief beheerde beleggingsfondsen - inclusief streefdatumfondsen - of aandelen van bedrijven.

"Dat zijn over het algemeen geen geweldige dingen om te hebben in een 401 (k)," zegt Stein. "Maar dat betekent niet dat het voor [gevestigde] providers gemakkelijk zal zijn om van die functies af te komen. Ze herhalen de platforms die ze al hebben en geven advies. Het wordt moeilijk om zichzelf fundamenteel te verstoren."

Eén adviseur, Blooom, heeft lang bij 401 (k) s gewerkt - niet als een provider, maar door de accounts van individuele werknemers te beheren via hun bestaande 401 (k) -plannen. De service rekent $ 1 per maand voor accounts kleiner dan $ 20.000 en $ 15 voor rekeningsaldi van $ 20.000 of meer.

4. Robos rekent niet minder, maar biedt meer

Robo-adviseurs kwamen op de markt op basis van lage premies, en er is niet veel bewegingsruimte daar, zegt McDermott. De meesten vragen een fractie van wat een menselijke adviseur zou doen. Integendeel, deze bedrijven zullen de ante op functies verhogen om concurrerend te blijven, iets wat we al hebben gezien in het afgelopen jaar.

In januari lanceerde Wealthfront belasting-geminimaliseerde accounttransfers, een product dat precies doet wat de naam impliceert. WiseBanyan, een kleinere adviseur die accounts gratis beheert, introduceerde onlangs belasting-verlies als een betaalde add-on-service (de service is al standaard bij veel robo-adviseurs). Personal Capital biedt een hele reeks tools voor het bijhouden van rekeningen en financiële planning op zijn site, gratis beschikbaar voor zelfs degenen die niet met het bedrijf investeren (en gebruikt worden om 187 miljard dollar aan accounts bij te houden, staat er).

Een deel van het succes van Formentment was de lancering van haar institutionele aanbod, gericht op financiële adviseurs, zegt McDermott. "We denken zeker dat het geen toeval is dat Betterment minder dan tien maanden nadat het institutionele aanbod was gelanceerd, Wealthfront kon overtreffen. Dat heeft een belangrijke factor bijgedragen aan de groei, "zegt hij. Het bedrijf heeft ook consumentenfuncties gelanceerd zoals RetireGuide, dat niet-verbeteringsrekeningen integreert om betere adviezen voor pensioensparen te bieden.

Wat we hierna zullen zien, voorspellen McDermott, zijn robo-adviseurs die een one-stop-shop bieden voor financiële behoeften van klanten, compleet met bank- en leningproducten.

5. De markt kan een curveball gooien

Ten slotte is er het onbekende: de markt zelf. Als 2016 een neerwaarts jaar is voor aandelen zoals voorspeld, zal het een grote test voor deze adviseurs zijn. Afgezien daarvan kan marktturbulentie het vermogen van de industrie om te innoveren verstoren.

"Het zal een aantal van deze gevestigde bedrijven negatief beïnvloeden bij het lanceren van hun eigen robo-diensten. Het kan een negatieve invloed hebben op het vermogen van bestaande steunpilaren om aanjagers van innovatie te zijn, "zegt McDermott. "Maar dan is er de vage onbekende van wie nog niet iets heeft gelanceerd, een innovatief persoon die een kans ziet."

Immers, robo-adviseurs werden geboren uit de laatste recessie.

Misschien vind je dit ook leuk:

De beste Robo-adviseurs van Investmentmatome

Wealthfront: 5-sterren online adviseur

Verbetering: een van de beste online adviseurs

Hoe een Robo-Advisor te kiezen

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Afbeelding via iStock.