5 Te verrassen, verrassend eenvoudige manieren om uw 401 (k) te reviseren |

Bijgewerkt: 27 augustus 2012

If you haven ' Ik heb een tijdje nagedacht over de uitvoering van je 401 (k), je bent niet de enige. De meeste Amerikanen hebben hun pensioenplannen verwaarloosd.

Volgens een enquête van het Employee Benefit Research Institute uit 2012, voelt 23% van de werknemers "er geen vertrouwen in" genoeg geld te hebben voor een comfortabel pensioen.

Daarnaast is 30% van de respondenten zeiden dat ze minder dan $ 1.000 bespaard hadden voor hun pensioen en maar liefst 70% van alle respondenten verwacht te blijven werken tijdens hun pensioen. (Dat laatste cijfer is echter iets lager dan in 2011, toen het aantal 74% was.)

De feiten zijn angstaanjagend, maar ze zullen niet verbeteren totdat mensen hun pensioenplannen gaan overnemen.

Lezen om te leren hoe je je 401 (k) plan kwartaaloverzicht kunt begrijpen, de ruige kanten van je plan kunt gladstrijken en weer op het goede spoor kunt komen om solide rendement te behalen tot aan het pensioen.

Vergelijk je 401 (k) Prestaties op de markt

Het eerste dat u op uw 401 (k) -statement ziet, is de year-to-date (YTD) en kwartaalprestatie. Het kan een opluchting zijn dat u wat rendement hebt gemaakt op uw geld, maar houdt uw 401 (k) gelijke tred met de markt?

Vergelijkt u uw 401 (k) als het grootste deel van uw portefeuille uit Amerikaanse aandelenfondsen bestaat? 's YTD en driemaandelijks rendement op de S & P 500-index (die gewoonlijk wordt gepost op uw 401 (k) -overzicht, maar indien niet, is direct online beschikbaar bij Google Finance of andere financiële sites).

De S & P 500-index verloor ongeveer 3% in K2 2012, maar 12% YTD (op 27-08-2012). Als uw portefeuille in deze periodes de markt wist te verslaan, deed u het beter dan de meeste beheerders van beleggingsfondsen.

Maar een goede kwartaal- of zesmaandsperiode betekent niet dat uw 401 (k) -plan is ingesteld. De meest succesvolle beleggers beoordelen hun portfoliomix ten minste eenmaal per jaar.

De juiste 401 (k) portfoliomix

Volg uw voorgestelde toewijzingsmodel (te vinden in uw 401 (k) -inleidingspakket) als u dat niet bent een streefdatumfonds gebruiken. Als het huidige toewijzingspercentage van een activaklasse meer dan 5% afwijkt van uw voorgestelde toewijzingsmodel, is het tijd om uw portfolio opnieuw in balans te brengen.

Als het meer dan vijf of tien jaar geleden is dat u de beleggingsmix hebt gewijzigd in uw 401 (k), praat met een beleggingsadviseur of de personeelsadviseur van uw bedrijf om een ​​nieuw toewijzingsmodel op te stellen. Uw tijdshorizon voor pensionering is immers veranderd, en dat geldt ook voor uw portefeuillemodel.

Vergeet niet dat u niet overbelicht wilt zijn naar een bepaalde activacategorie. De categorie met de meest opwindende activa van vandaag is mogelijk in uw portefeuille gegroeid, maar de koude activaklasse mag de komende maanden of jaren niet koud blijven. Door uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, verkoopt u te dure "hete" activaklassen en koopt u meer van de ondergewaardeerde activaklassen met een korting.

Swap Managed Funds voor indexfondsen

Als uw 401 (k) -plan hen aanbiedt, wissel dan om beleggingsfondsen te indexeren die de markt weerspiegelen in plaats van beheerde beleggingsfondsen die u hogere kosten in rekening brengen. Het gemiddeld beheerde fonds heeft een kostenratio van 1,47%, of zeven keer dat van de meeste S & P 500-indexfondsen. Door nu over te schakelen naar een low-fee indexfonds, kunt u op de lange termijn tienduizenden dollars besparen. Vergeet ook niet dat de meeste professionele fondsbeheerders moeite hebben om consistent de markt te verslaan. Standard and Poor's (S & P) meldt dat meer dan 50% van de actieve fondsmanagers in de afgelopen vijf jaar benchmarkindexen niet hebben verslagen. Als het beste van het bedrijf het niet kan, hoe kun je dat dan doen?

[InvestingAnswers-functie: Waarom beleggingsfondsen op dit moment vreselijke investeringen zijn]

Houd de goede fondsen, laat de kwaadwillen weg

Als je 401 (k) staat indexfondsen niet toe als onderdeel van uw plan, of u geeft gewoon de voorkeur aan beheerde fondsen, zorg ervoor dat u ze op de proef stelt. Vergelijk de YTD, drie jaar, vijf jaar en tien jaar van het fonds met een indexbenchmark. U kunt binnenlandse aandelenfondsen vergelijken met de S & P 500-index, buitenlandse aandelenfondsen met de S & P Global 1200 Index en obligatiefondsen in de Barclays Capital Aggregate Bond Index.

Als de prestaties van een large-cap fonds bijvoorbeeld consistent achterblijven in vergelijking met de S & P 500-index, probeer dan een ander large-cap fonds aangeboden in het 401 (k) -plan en kijk of het beter presteerde in voorgaande jaren.

[InvestingAnswers-functie: indexfonds en ETF-strategieën die stabiele, betrouwbare winsten opleveren]

Terwijl u onderzoekt naar uw beheerde fondsen, moet u ervoor zorgen dat het fonds niet onlangs van beheerder is veranderd - anders zijn de langetermijnprestaties niet Ik bedoel iets.

Als u het fondsenymbool bij de hand hebt, kunt u gemakkelijk beheerde fondsen en hun managerinformatie in het Yahoo Finance Mutual Funds Center zoeken.

Als uit uw onderzoek blijkt dat de fondsen in een bepaalde activaklasse slechter presteren, overschakelen naar degene met het beste rendement en de laagste onkosten. Doe dit voor elke beleggingscategorie om de beste resultaten te krijgen.

Consolideer uw oude 401 (k) plannen

Als u oudere 401 (k) -plannen heeft dat u niet bent verhuisd van een vorige werkgever, is dit de tijd om die oude accounts samen te voegen tot één plan.

Met slechts één 401 (k) -plan worden uw investeringen overzichtelijk gehouden en zijn ze eenvoudiger te traceren, waardoor u tijd en geld bespaart. Als je dacht dat het onderzoeken van 10 fondsen in een 401 (k) slecht was, stel je dan voor hoe lang je zou spenderen aan het onderzoeken van alle fondsen in verschillende plannen. Om nog maar te zwijgen over het feit dat veel bedrijven die oude 401 (k) -plannen hebben, een "bewaarloon" in rekening brengen alleen maar om de rekening open te houden. Doe jezelf een plezier en consolideer plannen om tijd te besparen bij de beoordeling van volgend jaar.

The Investing Answer

: Volgens Frank Satterthwaite, een bestuurder bij Vanguard Investments, is 90% van het rendement van een portefeuille afhankelijk van de juiste asset-allocatie.

Doe je huiswerk en doe afstand van de slecht presterende fondsen die je portefeuille naar beneden halen. Consolideer ook al je plannen om je 401 (k) weer in gevechtsvorm te krijgen. Met uw voortdurende bijdragen aan uw plan kan een mager en gemiddeld 401 (k) portfolio leiden tot solide winsten en een meer comfortabel pensioen.