5 stappen om het meeste uit een pensioencalculator te halen

De statistieken liegen niet: Amerikanen berekenen niet hoeveel ze moeten sparen voor hun pensioen.

Meer dan de helft van de werknemers "raadde" tegen een pensioenbesparingsdoelstelling, volgens Transamerica, met de meeste landen op $ 1 miljoen. Het is een mooi, rond getal - maar het is waarschijnlijk niet een juist getal.

Uw pensioenbehoeften zijn grotendeels afhankelijk van persoonlijke factoren, zoals toekomstige uitgaven, lonen, beleggingsrendementen en de levensverwachting. Het is niet moeilijk om ze te targeten: een goede pensioencalculator kan een doel voor pensioensparen opleveren en je voortgang bijhouden om het te bereiken.

Maar u moet wel aan tafel komen met wat kennis over uw financiële situatie, zowel huidige als toekomstige. Hier zijn vijf stappen om u te helpen het maximale uit uw pensioencalculator te halen.

1. Doe een beetje onderzoek

Veel van de factoren die nodig zijn voor een nauwkeurige berekening, zoals inflatie en loonstijgingen, kunnen in de goede positie worden gebracht. In feite zullen de meeste calculators deze al ingebakken hebben, vaak zetten ze de standaard in op 2% inflatie en 2% loonsverhogingen. Het is uw taak om vast te stellen of deze standaardwaarden voor u kloppen en pas ze waar nodig aan.

Over het algemeen is het logisch om de geprojecteerde inflatie van de rekenmachine te gebruiken tenzij je reden hebt om te geloven dat het verkeerd is. Wat de lonen betreft, denk na over uw branche en de geschiedenis van salarisverhogingen - uw socialezekerheidsverklaring zal hier van pas komen. Vaak gebeuren de grootste sprongen in salaris vroeg in je carrière. Als je tegen het einde bent, wil je misschien voorzichtig zijn.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Arielle O'Shea

Onze REtirement Calculator

• Bereken uw pensioneringsbehoeften
• Ontvang een maandelijks spaardoel
• Schat uw leeftijd bij pensionering

Probeer het hier

2. Kijk naar uw beleggingen

Pensioenberekenaars hebben ook de neiging om standaard in te zetten op een beleggingsrendement. Dit is hoe ze projecteren hoeveel geld je hebt, op basis van het saldo op je huidige pensioen en de lopende bijdragen. Maar hoe u bent belegd, speelt een grote rol bij het rendement dat u kunt verwachten.

"Vóór de laatste 15 jaar was het vrij gebruikelijk om preretirement-rendementen van 8% tot 10% en gepensioneerde rendementen van 6% te nemen. De afgelopen 15 jaar hebben we laten zien dat we lange perioden kunnen doorlopen waar die gemiddelden niet het geval zijn ", zegt Jeremy Portnoff, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Portnoff Financial in New Jersey.

Een meer conservatieve verwachting is waarschijnlijk 6% tot 7% ​​preretirement en 4% later, maar u moet kijken naar uw specifieke beleggingsstrategie en uw historische rendementen om u te begeleiden.

3. Schat uw uitgavenbehoeften

De beste manier om toekomstige uitgaven te projecteren - wat op het eerste gezicht onmogelijk lijkt - is om naar uw huidige uitgaven te kijken. Als je een budgeter bent, heb je deze stap in de tas: haal de versie van vorige maand eruit, ervan uitgaande dat hij typerend is. Als u uw uitgaven niet regelmatig bijhoudt, neem dan een paar minuten de tijd om een ​​lijst op te stellen van waar uw geld elke maand naartoe gaat.

Denk vervolgens na over hoe die lijst zal veranderen bij pensionering: veel items zullen waarschijnlijk gelijk blijven of stijgen met de inflatie, maar heb je je hypotheek dan afbetaald? Gaat u meer uitgeven aan gezondheidszorg? (Waarschijnlijk.) Minder op verzekeringen? Overweeg al deze, plus belastingen - die mogelijk lager zijn, vooral als je in een Roth IRA hebt gespaard - en leefstijlkosten, en stop dan de pensioensparenbijdragen, want je hoeft ze niet langer te maken, zegt Portnoff.

4. Verander die uitgavenbehoeften in inkomensbehoeften

Zodra u een goede projectie heeft van hoeveel u zult doorbrengen met uw pensioen, kunt u dat omzetten in hoeveel inkomsten u nodig zult hebben: Tel die maandelijkse uitgavenraming op in een jaarlijkse schatting.

Pensioenberekenaars vragen u meestal hoeveel jaarinkomen u verwacht te hebben bij uw pensionering - hetzelfde als wat u nu verdient, een beetje minder of een beetje meer? De meeste mensen moeten iets minder fotograferen, omdat uitgaven en belastingen de neiging hebben om naar beneden te gaan en u niet langer een deel van uw inkomen aan sparen voor uw pensioen besteedt.

5. Herhaal de aantallen regelmatig

Dit is niet een eenmalige oefening; in feite zou je de cijfers waarschijnlijk ieder jaar opnieuw moeten uitvoeren of na een belangrijke verandering van levensstijl. Als je een nieuwe baan hebt gevonden die past bij je passie maar je salaris verlaagt, moet je deze aanpassen, bijvoorbeeld.

Dan is er de markt, die altijd fluctueert. Als een down year in een reeks down-jaren verandert, moet je misschien een wijziging aanbrengen, zegt Portnoff.

"Elk jaar zie je het effect van die [markt] veranderingen. Als het begint te lijken op een probleem, kun je aanpassen en zeggen: 'Misschien moet ik mijn pensioen terugdringen of een beetje meer sparen.' Dat is het belang van regelmatig terugkijken. '

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.