5 Foolproof manieren om rijkdom te bouwen

Hier is een vraag met een eenvoudig antwoord: wil je rijk worden?

Zelfs als je niet het type bent om rijkdom te jagen, zou je waarschijnlijk ja zeggen tegen financiële troost. Dat gevoel van niet hoeven denken over geld - of de typischere realiteit, stress erover - is waar we allemaal echt op uit zijn.

Of je die zucht van verlichting ooit kunt ademen, hangt niet af van de volgende loterijtekening of krijg-rijke gelegenheid, maar van een combinatie van je omstandigheden en je benadering van het beheren van je financiën. Toegegeven, sommige van die omstandigheden zijn mogelijk buiten uw macht. Maar hoe u het geld dat u hebt benadert - hoe beperkt het ook is - is het niet.

Hier zijn vijf vrijwel trefzekere strategieën voor het opbouwen van rijkdom.

1. Gebruik je tijd verstandig

In tegenstelling tot restjes of een gazon dat niet wordt gemaaid, wordt het niet-uitgegeven geld mettertijd beter. Een vroege start voor beleggen voor uw pensioen kan bijna net zo waardevol zijn als een hoop geld wegscheppen. (Natuurlijk, degenen die in staat zijn om de twee samen te stellen, eindigen uiteindelijk op de echte pot met goud.)

Laten we drie mensen overwegen die $ 10.000 per jaar hebben om te investeren. De eerste - we noemen haar Strong-Start Sammy - begint die $ 10.000 te investeren op 25-jarige leeftijd en gaat 10 jaar mee. De tweede persoon, Consistent Cathy, begint op 35-jarige leeftijd te sparen, maar houdt het op tot de leeftijd van 65 jaar zonder een slag over te slaan. Tot slot verzint Perfect Penny ze allebei door elk jaar vanaf de leeftijd van 25 tot 65 jaar die 10.000 dollar bij te dragen.

Het is niet moeilijk om erachter te komen dat Perfect Penny hier bovenaan komt: ze zet meer geld weg over een langere tijdshorizon. De curvebal komt van Cathy, die $ 200.000 meer bespaart dan Sammy, maar eindigt met een saldo dat slechts ongeveer $ 35.000 hoger is.

Daarvoor kan Sammy bedanken - en Cathy kan vloeken - samengestelde interesse. Hoe langer je geld moet groeien, hoe meer je uiteindelijk krijgt en hoe minder je echt hoeft te sparen - beleggingsrendementen beginnen na verloop van tijd te vermenigvuldigen en nemen de speling op.

" Kom meer te weten: Onze gids voor het bouwen van rijkdom

2. Besteed minder dan je verdient

Je hebt gehoord dat mensen je vertellen om op je eigen manier te leven. Ze hebben ongelijk. Om echt rijkdom te bouwen, moet je onder je middelen leven - bij voorkeur ongeveer 15% lager.

Dat is ongeveer hoeveel je per jaar zou moeten sparen voor je pensioen (hoewel het de moeite waard is om een ​​meer persoonlijk doel te bepalen door een pensioencalculator te gebruiken), wat ons een paar eenvoudige wiskunde biedt: als je zoveel wilt besparen, moet je zoveel uitgeven minder dan je maakt.

Hoewel de wiskunde gemakkelijk is, is de toewijding om minder uit te geven niet. Het vereist een voortdurend waardeoordeel: is deze aankoop vandaag belangrijker dan pensionering morgen? Als dit niet het geval is, probeert u te slagen.

Het vereist ook het vermijden van schulden met een hoge rente, waardoor elke kans op genoeg geld effectief wordt weggevaagd - en bijna altijd wordt aangegeven dat u te groot leeft voor uw budget.

3. Verhoog geleidelijk de lat

Als je vroeg en consistent kunt sparen als Penny, krijg je veel hoofdkloppingen.

De rest van ons heeft een redelijkere aanpak nodig: begin klein met alles wat u moet sparen en verhoog dat regelmatig. Dat is één keer per jaar een goed idee; vaker is nog beter.

Een raise krijgen is een goed moment om het te doen, net als nadat je een grote schuld hebt betaald. Leid dat extra geld naar besparingen en je zult het niet missen.

4. Gebruik alle voordelen

Afgezien van het overduidelijke voordeel van sparen voor pensioen - die eeuwige hangmat aan het einde - zijn er ook blijvende voordelen: als u de juiste rekeningen gebruikt, kunt u gratis geld lenen en uw belastingen verlagen.

Dat gratis geld komt als je het geluk hebt om een ​​werkgeversplan te hebben zoals een 401 (k) dat bijpassende bijdragen biedt. Die dollars zijn een onmiddellijk rendement op uw investering: als u bijvoorbeeld 6% van uw salaris bijdraagt, kan uw werkgever 3% schoppen … en nu bespaart u 9% van uw inkomen.

Het geld dat u in een 401 (k) stopt, vermindert ook uw belastbaar inkomen voor het jaar, waardoor de belastingen die u betaalt worden verlaagd. (U ontwijkt niet echt belasting, maar drijft ze gewoon op de weg, wanneer u belasting betaalt op uitkeringen van de rekening bij pensionering.)

Als u geen 401 (k) hebt, overweeg dan om een ​​individuele pensioenrekening. Een traditionele IRA heeft dezelfde fiscale behandeling als een standaard 401 (k) - nu belastingvrij, later belasting betalen - terwijl een Roth IRA omgekeerd werkt: u krijgt nu geen belastingvoordeel, maar u betaalt ook niet belastingen op pensioenuitkeringen. Je kunt Roth en traditionele IRA's vergelijken om te zien welke account relevant is voor jouw situatie.

5. Probeer niet te hard

Kan je je handel naar pensioen bevorderen? Natuurlijk, maar u kunt ook achterover leunen, ontspannen en de beleggingsfondsen het werk laten doen - met name low-cost indexfondsen of exchange-traded funds, die een benchmarkindex volgen, zoals de Standard & Poor's 500.

Deze fondsen zijn net manden die kleine stukjes van vele verschillende individuele beleggingen bevatten, wat betekent dat u onmiddellijk diversificatie krijgt, waardoor uw risico afneemt, maar meestal niet uw rendement.

" Lees verder:Onze handleiding om te beleggen in indexfondsen

Je kunt een solide portfolio opbouwen uit slechts vier fondsen, en hoewel je de markt misschien niet verslaat, moet je het tempo eenvoudig kunnen bijhouden.

Meer beleggingsadvies van Investmentmatome:

• Bereken uw pensioenspaarbehoeften
• Hoe een portefeuille uit slechts vier fondsen te bouwen
• Gebruik een van deze drie strategieën om vroegtijdig met pensioen te gaan

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.