Beheers de 5 C's van Krediet

1. Karakter

Wat het is: De mening van een kredietverlener over de algemene betrouwbaarheid, geloofwaardigheid en persoonlijkheid van een kredietnemer.

Waarom het uitmaakt: Banken willen leningen verstrekken aan mensen die verantwoordelijk zijn en verplichtingen nakomen.

Hoe het wordt beoordeeld: Van referenties, referenties, reputatie en interactie met geldverstrekkers.

Hoe het te beheersen: "Karakter is iets dat je kunt beheersen en promoten, maar alleen als je een bank hebt die om relaties geeft," zegt Farris. Als je een lokale of community bank hebt, werk dan om een ​​relatie op te bouwen. Farris beveelt aan om goed nieuws over uw bedrijf met uw bankier te delen om die relatie op te bouwen en te vragen of zij wil worden toegevoegd aan de nieuwsbrief van uw bedrijf. "Maak jezelf iemand die ze willen lenen", zegt hij.

[Terug naar boven]

2. Capaciteit / Cash flow

Wat het is: Je vermogen om de lening terug te betalen.

Waarom het uitmaakt: Een bedrijf moet voldoende kasstroom genereren om de lening terug te betalen. Leningen zijn een vorm van schuld en ze moeten volledig worden terugbetaald.

Hoe het wordt beoordeeld: Van financiële maatstaven en benchmarks (schuld- en liquiditeitsratio's, kasstroomoverzichten), credit score, leen- en aflossingsgeschiedenis.

Hoe het te beheersen: Sommige online kredietverstrekkers staan ​​mogelijk meer open voor het helpen financieren van directe cashflowlacunes. Als u zich richt op lokale banken, moet u eerdere schulden afbetalen voordat u zich aanmeldt. Bereken ook uw cashflow om uw startpunt te begrijpen voordat u naar de bank gaat.

[Terug naar boven]

3. Kapitaal

Wat het is: De hoeveelheid geld die door de eigenaar of het managementteam is geïnvesteerd.

Waarom het uitmaakt: Banken zijn meer bereid om leningen te verstrekken aan diegenen die wat van hun eigen geld in de onderneming hebben geïnvesteerd. De meeste kredietverstrekkers zijn niet bereid om 100% van het financiële risico te nemen, dus het helpt leners om wat 'skin in the game' te hebben.

Hoe het wordt beoordeeld: Van de hoeveelheid geld die de lener of het managementteam heeft geïnvesteerd in het bedrijf.

Hoe het te beheersen: Bijna 60% van de eigenaren van kleine bedrijven gebruikt persoonlijke spaargelden om hun bedrijf te starten, volgens de Small Business Administration. Dus stop een aantal van je eigen bronnen in de mix. Er zijn echter nog andere manieren om startfinanciering te verwerven als je niet alle risico's zelf wilt nemen.

[Terug naar boven]

4. Voorwaarden

Wat het is: Hoe het bedrijf de lening zal gebruiken en hoe dit kan worden beïnvloed door economische of industriële factoren.

Waarom het uitmaakt: Om ervoor te zorgen dat leningen worden terugbetaald, willen banken leningen verstrekken aan bedrijven die onder gunstige voorwaarden opereren. Ze willen risico's identificeren en zichzelf dienovereenkomstig beschermen.

Hoe het wordt beoordeeld: Van een beoordeling van het concurrentielandschap, relaties met leveranciers en klanten, en macro-economische en branchespecifieke problemen om ervoor te zorgen dat risico's worden geïdentificeerd en beperkt.

Hoe het te beheersen: Je kunt de economie niet beheersen, maar je kunt plannen. Hoewel het contra-intuïtief lijkt, kunt u een kredietlimiet aanvragen als uw bedrijf sterk is. "Banken zullen altijd het gelukkigst zijn om je geld te lenen wanneer je het niet nodig hebt," zegt Farris. Als de omstandigheden verslechteren, kunnen ze de kredietlimiet verminderen of wegnemen, voegt hij eraan toe, maar je hebt tenminste een tijdje wat kussen als de dingen naar het zuiden gaan.

[Terug naar boven]

5. Onderpand

Wat het is: Activa die als zekerheid kunnen worden verpand.

Waarom het uitmaakt: Onderpand vormt een back-upbron als de lener een lening niet kan terugbetalen.

Hoe het wordt beoordeeld: Van harde activa zoals onroerend goed en uitrusting; werkkapitaal, zoals debiteuren en inventaris; en het huis van een lener dat ook als onderpand kan worden geteld.

Hoe het te beheersen: Door de juiste bedrijfsstructuur te kiezen, kunt u voorkomen dat uw persoonlijke vermogen als onderpand wordt gebruikt als u voor de rechter wordt gedaagd of als een geldschieter probeert te verzamelen. Door van uw bedrijf een rechtspersoon te maken, kunt u het risico verkleinen.

[Terug naar boven]

Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome

• Open meer deuren voor het financieren van uw bedrijf.
• Stel uw doelen in en volg uw voortgang.
• Aanmelden heeft geen invloed op je score.

Op zoek naar financiering voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring onder de loep genomen en deze onderverdeeld in categorieën met inkomsten en de leeftijd van het bedrijf.

Bijgewerkt 28 april 2017.

Jackie Zimmermann is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.