Testkop 21 oktober |

Een nieuwe klant is onlangs naar mijn bankfiliaal gekomen met een cheque van $ 10.000 … hij was klaar om te investeren.

Hij ging zitten in mijn kantoor en vertelde me dat hij goud wilde kopen. Wij verkopen geen goud rechtstreeks in onze bankfiliaal; we bieden echter een beleggingsfonds voor edelmetalen aan dat belegt in verschillende bedrijven die goud smelten.

Deze klant wilde niets horen over beleggen in een evenwichtig beleggingsfonds dat zich richt op de goud-, mijnbouw- en edelmetaalsector. Het enige wat hij wilde doen was rechtstreeks goud kopen - en dat is precies wat hij deed via een zelfregulerend makelaarsaccount.

Ik vroeg hem waarom hij goud wilde kopen … Hij zei dat zijn vriend hem vertelde dat goud een goede investering was omdat hij op het nieuws zag dat de goudprijs omhoog gaat. De klant zag goud kopen als een mogelijkheid om snel geld te verdienen, en wie wil dat niet doen? Twee weken later was dezelfde klant terug op mijn kantoor omdat zijn investering van $ 10.000 daalde tot ongeveer $ 8000 en hij was niet blij. Bottom line? Mijn cliënt heeft zoveel levels verpest en hij wist niet hoe hij dingen beter kon maken. Dat is waar ik kwam. Maar laten we eerst eens kijken hoe hij het verprutst:

Kopen op een vriendentip:

Klassieke fout. Je buddy heeft een hete tip die je gewoon niet kunt laten liggen. Maar hier is de deal: tegen de tijd dat je het hoort, is het waarschijnlijk niet meer zo heet. Dus dit is mijn advies - luister naar je financieel adviseur. Hij heeft een diploma in financiën en je vriend waarschijnlijk niet. Financiële adviseurs zijn opgeleid om een ​​goed uitgebalanceerd financieel advies te geven; ze richten zich op langetermijnbeleggingsstrategieën in plaats van alleen maar te proberen klanten te helpen snel geld te verdienen - wat eigenlijk tot grote verliezen kan leiden.

Zijn risicotolerantie negeren:

nadat mijn klant een aantal vragen over zijn tijdshorizon en comfortniveau met risico, hebben we vastgesteld dat hij eigenlijk een evenwichtige belegger was, geen risicovolle belegger die zijn hele leven als één investering in één sector moest investeren. Leerde: niet doen ga in tegen je natuurlijke beleggingsinstinct. Als uw beleggersprofiel zegt dat u een evenwichtige belegger bent, probeer dan niet meer risico te nemen dan u zich comfortabel voelt. Heel vaak verliezen mensen die risicovollere beleggingen kopen hun vertrouwen in de markt wanneer ze fluctuaties ervaren en gaan ze uiteindelijk naar het andere uiterste en houden ze hun geld op spaarrekeningen met lage rente - dit helpt iemands geld niet groeien op de lange termijn.

En groei op lange termijn moet uw doel zijn. Dat is waar Warren Buffett zich op richt. Hij zei dat zijn favoriete tijdlijn voor het houden van een voorraad 'voor altijd' is. Dus hoe identificeer je een "voor altijd" aandeel? Deze bedrijven hebben meestal een enorm en duurzaam voordeel ten opzichte van de concurrentie, houden veel contanten, betalen een vetdividend en kopen enorme hoeveelheden aandelen terug, waardoor de waarde voor de rest van de aandelen wordt verhoogd. (Mijn collega Elliott Gue heeft zojuist zijn rapport vrijgegeven: "De 10 beste aandelen om voor altijd te spelen."

Klik door om uw exemplaar van dit rapport te krijgen .) Te veel geld in één mand steken:

Investeringen met een hoog risico zijn allemaal goed en wel, maar ze moeten worden ingebouwd in een gebalanceerde portfolio, die mijn klant later heeft geleerd. Investeringen met een hoog risico bieden de mogelijkheid om op de lange termijn grote rendementen te behalen, maar ze bieden ook de mogelijkheid om uw spaargeld te verliezen. Hoog risico betekent grote schommelingen en je moet bereid zijn om geïnvesteerd te blijven tijdens de down-tijden om op lange termijn winst te maken. Het is zeer zeldzaam dat investeringen met een hoog risico, zoals beleggen in één geïsoleerde sector of één aandeel, u helpen om 's nachts geld te verdienen.

De slimmere beleggingsoplossing is om een ​​klein percentage (5% tot 15% van uw totale portefeuille, afhankelijk van uw comfortniveau met risico) van risicovolle beleggingen toe te voegen aan een goed uitgebalanceerde portefeuille. Dit geeft u exposure naar de gewenste beleggingen zonder al uw geld op het spel te zetten. Als de markt daalt, wordt slechts een klein deel van uw gehele portfolio beïnvloed.

Wat kunnen we ondertussen leren van de financiële fouten van mijn klant?

Als u een beleggingsfout maakt, kunt u hoogstwaarschijnlijk uw geld terugkrijgen, maar het zal niet van de ene op de andere dag gebeuren. Mijn advies aan de klant was traag en gestaag en won de investeringsrace. Als u herstelt van een beleggingsverlies, belegt u uw geld in beleggingsfondsen met een laag of gemiddeld risico of met ETF's die een gestage stroom van rente- of dividendinkomsten bieden met het potentieel van meerwaarden op de lange termijn. Dit zal helpen je verliezen langzaam maar zeker te herstellen.

We hebben de portefeuille van mijn klant opnieuw gebalanceerd om investeringen met een lager risico, zoals binnenlandse vastrentende waarden en aandelen, op te nemen; we hebben ook een klein beetje geld in goud belegd - gewoon om hem gelukkig te maken. Dat is het compromis dat financiële adviseurs en klanten moeten maken; ze moeten de perfecte balans vinden tussen wat de klant denkt dat ze willen en de beste beleggingsoptie op basis van hun tijdshorizon en risicotolerantie.

Het investeringsantwoord:

Hoeveel van ons hebben goud gekocht omdat we hoorden dat het een goede investering? De waarheid is dat als je hoort over een beleggingstip op het nieuws, het hoogstwaarschijnlijk na de hausse is en het waarschijnlijk te laat is om het 'grote geld' te maken. Beleggers worden 's nachts niet rijk; de sleutel tot het verdienen van geld is niet proberen de markt te timen, het investeert in een evenwichtige portefeuille die gestaag groeit in de tijd.