Bent u een jo-jo-schuldenaar? Manieren om de cyclus te doorbreken

3 Psychologische Trucs waarmee jij altijd Gelijk krijgt! - Psycholoog Najla

Inhoudsopgave:

Kijk verder dan de schuld voor andere tekenen van stress
Verlies de schuld langzaam en gestaag
Veranderingen in levensstijl zijn belangrijk

De schuldenlast van Amerikanen, zoals onze tailles, heeft de neiging om uit te breiden als we de middelbare leeftijd naderen en dan geleidelijk afnemen naarmate we ouder worden.

Sommige mensen zijn jojo-debiteuren en vechten tegen een voortdurende op en neer gaande strijd met schulden. Ze betalen het af, of komen in de buurt, alleen maar om te merken dat ze opnieuw tegen rekeningen vechten. Maar er zijn manieren om die cyclus te doorbreken.

Op 21-jarige leeftijd had Chris Browning uit Long Beach, Californië $ 5.000 aan creditcardschuld verzameld - meestal door uit eten te gaan en indruk te maken op zijn toenmalige vriendin, die nu zijn vrouw is.

"Ik vermoed dat het werkte", zegt Browning, een accountant.

Na een aantal mislukte pogingen maakte Browning, 30 jaar, een begroting. Hij bezuinigde op dure maaltijden, zocht naar gratis entertainment en betaalde de saldi langzaam terug tot hij vier jaar later in april 2012 schuldenvrij was.

Dat duurde niet. Toen het paar zich in november op hun bruiloft voorbereidde, kroop de schuld terug.

"Tegen oktober 2012 hadden we meer dan $ 14.000 aan creditcardschuld. En vanaf daar sneeuwde het gewoon, "zegt Browning. "Tussen het vinden van een nieuwe woonplaats, schoolkosten, medische rekeningen en gewoon slechte beslissingen, groeide onze schuld tot iets minder dan $ 27.000 tegen november 2014."

Kijk verder dan de schuld voor andere tekenen van stress

De overgrote meerderheid van de Amerikaanse huishoudens - ongeveer acht van de tien - draagt ten minste wat schulden tijdens hun arbeidsjaren, volgens de enquête van de Federal Reserve of Consumer Finances.

Het mediane bedrag verschuldigd pieken wanneer het hoofd van het huishouden tussen de leeftijden van 45 en 54 is en daarna afneemt. De mix neigt te veranderen, waarbij jongere huishoudens vaker studieleningen hebben en oudere huishoudens meer kans hebben op hypotheken en tegoeden op creditcards. Meer dan een derde van de huishoudens onder leiding van mensen onder de 55 heeft ook autoleningen.

Het betalen van geld is niet noodzakelijkerwijs een crisis, tenzij u consequent boven uw mogelijkheden leeft, waardoor u het risico loopt failliet te gaan of een lagere levensstandaard te hebben. Tekenen die je doet zijn onder meer:

Uw schuldbetalingen, inclusief hypotheek of huur, eten meer dan 40% van uw bruto-inkomen op.
U worstelt om minimumbetalingen te doen.
Uw vermogenssaldo - wat u bezit en wat u verschuldigd bent - wordt in de loop van de tijd kleiner in plaats van groter.
Uw schuld voorkomt dat u spaart voor belangrijke doelen, zoals pensionering en noodsituaties.

Het niet hebben van spaargeld kan ook bijdragen aan het jojo-fenomeen, waarbij mensen alleen schulden aflossen om een grote onverwachte kostenverlies of verlies van een baan te krijgen waardoor ze weer naar creditcards kunnen.

Verlies de schuld langzaam en gestaag

Careening terug in de schulden kan zeer ontmoedigend en stressvol zijn. Dat is de reden waarom schuldexperts, zoals experts in gewichtsverlies, een langzamere, vastere benadering van het overwinnen van schulden aanbevelen. Een van de belangrijkste principes:

Wees niet gehaast om hypotheekrentes en studieleningen af te betalen. Richt u eerst op giftige schulden, zoals creditcards, die uw financiële zekerheid aantasten.
Maak een prioriteit opslaan, ook als u schulden terugbetaalt. Dat betekent minimaal een noodfonds van $ 500 hebben en genoeg bijdragen om de volledige match te krijgen voor alle pensioenrekeningen op de werkplek.
Probeer blijvende wijzigingen aan te brengen in de manier waarop u uitgeeft in plaats van snelle oplossingen te proberen.

Veranderingen in levensstijl zijn belangrijk

Browning en zijn vrouw, Vina Gainer, 29, pakten hun schuld aan beide kanten aan: door hun uitgaven te verminderen en hun $ 60.000 huishoudinkomen te verhogen.

Browning vond een baan die $ 1.200 meer per maand betaalde en experimenteerde met een paar side-gigs, zoals het verkopen van dingen op eBay en het leveren van voedsel voor DoorDash. Gainer, een studente die in haar moederdagcentrum werkt, begon haar eigen haar te doen en te winkelen in kringloopwinkels in plaats van in het winkelcentrum. Het paar besteedde ook tijd aan het plannen - en bespreken - van hoe ze geld besteedden.

" MEER: Hoe om geld te verdienen: 25 legitieme side hustles

"We hadden het niet echt over wat we uitgeven. We hebben het net uitgegeven, "zegt Browning.

Beiden zeggen dat de veranderingen in de levensstijl aanvankelijk hard waren, en Browning zegt dat het hem hielp om andere mensen te zoeken die schulden aflossen, in het echte leven en online, voor ondersteuning.

"Ik denk dat je jezelf een beetje meer kunt vergeven als je je realiseert dat je niet de enige bent die fouten heeft gemaakt en dat er anderen zijn die hebben bereikt wat je hoopt", zegt Browning.

Het echtpaar betaalde hun laatste creditcardafrekening in februari af en ligt op schema om tegen het eind van het jaar een noodfonds voor zes maanden te hebben.

Schulden hebben "was gewoon te stressvol", zegt Browning. "Ik wil nooit meer terug naar die plaats."

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.

Krijg grip op uw schuld