Waarom meer vrouwen moeten plannen voor weduwschap

Stel je voor dat er hard op je voordeur wordt geklopt. Je maakt hem open en naar je terug starend zijn een paar grimmige politieagenten. Ze informeren je dat je jonge, gezonde man van slechts 14 maanden net onverwacht is omgekomen bij een motorongeluk. Je hele wereld stort neer.

Dit gebeurde met een klant van Stacy D. Phillips, oprichter en directeur van Phillips Lerner, een familierechtpraktijk in Los Angeles, en auteur van 'Echtscheiding: het draait allemaal om de controle'. Het echtpaar had het voornemen om hun legale en financiële planning documenten in orde, waardoor de ongelukkige ervaring gemakkelijker op de weduwe. Maar Phillips heeft gezien dat veel vrouwen financiële problemen hadden omdat ze niet van plan waren hun echtgenoot te verliezen.

Ben je voorbereid op het ergste?

Uit een studie die BMO Private Bank of Chicago in november 2014 publiceerde, bleek dat de meerderheid van de vrouwen ervan overtuigd is dat ze de financiën van hun huishouden zouden kunnen beheren als hun echtgenoot overlijdt of van hen scheidt. In het onderzoek zeiden bijna drie van de vier vrouwen dat ze hun huidige levensstandaard zouden kunnen handhaven, en meer dan vier van de vijf geloofden dat ze hun huishoudfinanciën op hun eigen manier effectief zouden kunnen beheren.

Uit de studie bleek echter dat vrouwen minder voorbereid zijn dan ze denken: 58% heeft geen wil, 68% heeft geen volmacht en 62% heeft geen levende wil. Hier zijn manieren waarop u vooruit kunt plannen en u kunt voorbereiden op het worstcasescenario.

Raak vroeg betrokken

Planning voor de dood is begrijpelijkerwijs een van de laatste dingen die jonggehuwden willen doen. Maar Marcella A. Harkness, een gecertificeerde financiële planner bij Capital Growth, Inc. in San Diego, Californië, is van mening dat het begin van het huwelijk, wanneer het goed gaat, de beste tijd is voor een vrouw om betrokken te raken bij alle huishoudelijke financiële zaken.

"Vaak zorgt een plotse dood of een ontbinding van het huwelijk ervoor dat vrouwen niet op hun hoede hoeven te zijn omdat ze niet bij het begin betrokken waren bij de financiën," zegt ze. "Als vrouwen in het begin een actievere rol spelen, is het minder waarschijnlijk dat ze helemaal in het duister tasten."

Weet je niet zeker hoe je het gevoelige onderwerp met je partner moet bespreken? Harkness stelt voor om een ​​artikel over het onderwerp te vinden en je partner te vragen wat hij ervan vindt, of een vriend te noemen die een echtgenoot heeft verloren en te bespreken hoe je je kunt voorbereiden op een vergelijkbare situatie.

Coördineren met je partner

Beide echtgenoten zouden moeten weten waar belangrijke documenten zijn om rekeningen te betalen en om uw huishouden te beheren als er één overlijdt, zegt Phillips. Als u tot nu toe geen deel uitmaakte van financiële besprekingen, zou u moeten vragen naar belangrijke financiële rekeningen en documenten, zoals levensverzekeringspolissen, aandelencertificaten en bankrekeningen. Phillips beveelt ook aan dat vrouwen maandelijkse verklaringen bekijken en deelnemen aan vergaderingen met vermogensadviseurs, accountants of advocaten voor vermogensplanning.

Als je weerstand ondervindt van je partner, stelt Phillips voor te zeggen: "Als er iets met je gebeurt, weet ik niet waar bepaalde dingen zijn." Ze adviseert cliënten ook om op te sommen waar alles is en ervoor te zorgen dat beide echtgenoten weten waar deze aantekeningen staan Worden gehouden.

Schakel experts in

Het is verstandig voor stellen, vooral zij die ouder zijn, om een ​​advocaat voor vermogensplanning en een financieel planner of vermogensadviseur te ontmoeten om grondig voorbereid te zijn. Phillips zegt dat dit soort professionals "verschillende stukken van dezelfde puzzel doen".

Een financieel planner of vermogensadviseur kan u adviseren over hoe u moet beleggen en budgetten om te zorgen voor solide financiële vooruitzichten. Een advocaat zal u helpen bij het opstellen van belangrijke formulieren, zoals een machtiging voor de gezondheidszorg, die aangeeft wie de leiding heeft over uw beslissingen als een van u lichamelijk of cognitief arbeidsongeschikt is.

Harkness en Phillips benadrukken ook het belang van het hebben van een basale wil, die een advocaat kan creëren voor jou en je man. Zonder een zegt Harkness, "de wettelijke hindernissen die een rouwende echtgenoot zal moeten overwinnen, het plotselinge overlijden van een echtgenoot aanzienlijk erger maken."

Als je man sterft zonder een testament, raakt niet alleen het gerechtssysteem betrokken, maar staat het recht ook vast hoe zijn vermogen wordt verdeeld. Het hebben van een testament zorgt ervoor dat u en alle kinderen of familieleden financieel worden beschermd en het proces versnelt. Als je rouwt, is het laatste waar je je zorgen over wilt maken, het uitzoeken van erfenissen. Zorg ervoor dat beide testamenten worden bijgewerkt met eventuele veranderingen in het leven, zoals de geboorte van uw kinderen.

Bedek al je bases

Regelmatig de gegevens van de begunstigde bijwerken over alle rekeningen, zoals IRA's, 401ks en levensverzekeringspolissen om ervoor te zorgen dat de rechtmatige begunstigden worden aangegeven, adviseert Harkness. Dit is vooral belangrijk als je partner eerder getrouwd was. Beoordeel uw begunstigden wanneer er een verandering van baan of verzekeringsmaatschappij is.

Veel deskundigen adviseren ook levensverzekeringen aan te schaffen, die in uw jongere jaren niet duur kunnen zijn en ervoor zorgen dat u en uw kinderen financieel veilig zijn na het overlijden van uw partner. "Maak een schatting van de kosten die gedekt moeten worden in geval van overlijden en koop voldoende verzekeringen om deze uitgaven gedurende meerdere jaren te dekken", zegt Harkness. Ze adviseert om rekening te houden met schoolkosten voor uw kinderen.

Het is onaangenaam om je voor te stellen je partner te verliezen.Maar vooruit plannen en deze financiële gesprekken met je partner hebben, zal je niet alleen meer macht geven, maar je ook veel minder zorgen laten maken als het onvoorstelbare gebeurt.

Afbeelding via iStock.