Intrekking Penalty Definitie & Voorbeeld |

Wat het is:

A intrekkingsboete treedt op wanneer een deposant of belegger geld van een rekening ophaalt vóór een overeengekomen opnamedatum voor verboden doeleinden of op een niet-toegestane manier.

Hoe het werkt (voorbeeld):

Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn een type investering dat vaak gepaard gaat met intrekkingsboetes. Typisch, een persoon met een IRA storten geld in de account gedurende een periode van tijd en dan moet wachten tot de leeftijd van 59 1/2 om geld op te nemen. Als de belegger vóór deze leeftijd geld opneemt, moet hij of zij een boete van 10% vroegtijdig vertrek (evenals belastingen) betalen voor de uitkering. Andere pensioneringsvoertuigen, zoals 401 (k) s, dragen ook vervroegde uittredingstraffen. Certificaten van storting (CD's) hebben vergelijkbare boetes voor vervroegde opname, hoewel deze effecten vaak in slechts enkele maanden of jaren vervallen.

Waarom het belangrijk is:

Wanneer een belegger geld aan een instelling geeft, gebruikt de instelling vaak dat geld voor andere doeleinden voor de duur van de investeringsperiode (een bank zal bijvoorbeeld vaak geld lenen dat zij van CD-beleggers aan andere klanten ontvangt; als de CD-belegger vroegtijdig geld wil opnemen, kan de bank in theorie minder goed presteren de leningtoezeggingen aan andere klanten). Instellingen passen daarom boetes voor vervroegde uittreding toe om beleggers aan te moedigen zich aan hun afspraken te houden. Natuurlijk, als de belegger elders een rendement kan behalen dat hoger is dan het rendement van de investering plus alle intrekkingsboetes, dan kan de belegger toch vroegtijdig stoppen.

Niettemin is vroege intrekking gewoonlijk een slechte zaak in de beleggingswereld, hoewel er zijn enkele omstandigheden waarin beleggers vroegtijdig geld kunnen opnemen zonder boetes op te lopen. Deze uitzonderingen variëren per instrument en instelling, maar omvatten over het algemeen zaken als onderwijskosten, invaliditeit, zeer hoge medische kosten, sommige huisaankopen, militaire dienst en behoeften na een natuurramp.