Wanneer heeft u echt een verzekering voor uw bedrijf nodig? |

U weet dus dat niet elk onderdeel van de baan glamoureus is.

Een aankoopverzekering kan als een gedoe voelen, maar als u nu investeert in het vinden van het juiste beleid, bespaart u uzelf op mogelijke juridische hoofdpijn en onverwachte kosten verderop. U hebt waarschijnlijk veel vragen over de specifieke risico's die verschillende soorten dekking daadwerkelijk bieden en of ze al dan niet van toepassing zijn op uw bedrijf.

Als het gaat om het verzekeren van uw bedrijf, factoren zoals uw locatie, branche en het aantal van werknemers kunnen allemaal invloed hebben op welke dekkingen van toepassing zijn. Om ervoor te zorgen dat uw nieuwe bedrijf in elk scenario wordt beschermd, vindt u hier een lijst met algemene zakelijke verzekeringspolissen die van toepassing kunnen zijn en hoe deze daadwerkelijk voor u werken.

Bedrijfs onroerendgoedverzekering

Als uw bedrijf een fysieke storefront heeft of actief is van kantoren, met name als ze waardevolle apparatuur bevatten, is een verzekering bedrijfs onroerend goed een van de eerste soorten verzekeringen die u zou moeten overwegen omdat het het eigendom dat uw bedrijf gebruikt beschermt.

Bedrijfs onroerend goed verzekering dekt incidenten zoals diefstal, vandalisme, brand en weersgerelateerde schade. Het kan ook vele soorten benodigdheden en apparatuur beschermen (denk aan computers, printers en andere grote apparaten die in de loop van het werk worden gebruikt). Eén ding om in gedachten te houden is dat dit beleid meestal niet de verschuldigde schadevergoeding dekt. bij aardbevingen of overstromingen, dus als u opereert in gebieden waar deze incidenten zich waarschijnlijk zullen voordoen, wilt u aanvullende dekking bekijken.

Zie ook: 9 manieren om uw bedrijfskosten te verlagen

Algemene aansprakelijkheidsverzekering

Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is een ander veel voorkomend type verzekering dat u meteen als nieuwe eigenaar van een bedrijf zou moeten beschouwen.

Dit beleid biedt bescherming in geval van schade aan eigendommen en letselschade van derden. Als u bijvoorbeeld een kantoorruimte heeft waar klanten naar toe gaan, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor eventuele verwondingen die zich voordoen bij de klant op het terrein of bij hun eigendom op het terrein. Dat kan van alles zijn, van een slip-and-fall tot een van uw medewerkers die per ongeluk koffie op hun laptop morst.

Het bedrijf kan ook aansprakelijk worden gesteld voor daaruit voortvloeiende verwondingen, wat betekent dat een derde partij (zoals de bovengenoemde klant) zou kunnen zoek schadevergoeding om de kosten van het vervangen van beschadigde eigendommen of medische rekeningen te dekken. En zelfs als u niet de schuldige bent, kunnen de juridische kosten die aan een dergelijke claim zijn verbonden, van financieel belang zijn voor een klein bedrijf. Als u een algemene aansprakelijkheidsverzekering heeft, dekt uw polis dit soort situaties en hoeft u niet achterover te leunen om een ​​onverwacht rechtsgeding uit eigen zak te betalen.

Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is van toepassing op een groot aantal verschillende bedrijven. Als u regelmatig persoonlijk contact hebt met klanten, klanten of partners, is dit een slim beleid.

Het is van toepassing, zelfs als u geen derden ontmoet op uw eigen terrein. Als u de site van een klant bezoekt, loopt u bijvoorbeeld het risico van een claim van een derde partij (een aannemer kan bijvoorbeeld het huis van een klant beschadigen tijdens het werk). Afhankelijk van de branche is het vaak gebruikelijk dat klanten een bewijs van algemene aansprakelijkheidsdekking eisen voordat ze een contract ondertekenen of een zakelijke overeenkomst sluiten.

Als u dekking voor zowel eigendommen als bescherming tegen claims van derden nodig hebt, bent u mogelijk in staat zijn om de kosten en complexiteit van uw verzekering te verminderen door een bedrijfseigenaarsbeleid of BOP te kopen. Een BOP bundelt de dekking van commerciële eigendommen en algemene aansprakelijkheidsverzekeringen samen in één pakket.

Cyber-aansprakelijkheidsverzekering

Veel eigenaren van kleine bedrijven denken niet dat ze een cyberverzekering nodig hebben, maar het risico van een datalek is groter dan dat denken. Iets simpels als een werknemer die op een phishing-e-mail klikt, kan vertrouwelijke informatie aan een vijandige buitenstaander opleveren.

Volgens First Data heeft maar liefst 90 procent van de datalekken invloed op kleine bedrijven. Als u gegevens zoals persoonlijk identificeerbare informatie of betalingsgegevens van klanten (of werknemers) elektronisch opslaat, moet een cyberaansprakelijkheidsverzekering worden overwogen voor uw bedrijf. Een gegevensinbreuk kan extreem duur zijn voor een klein bedrijf als gevolg van zowel bedrijfsonderbrekingen als evenals wettelijke vereisten. Als uw bedrijf het slachtoffer is geworden van een overtreding, bent u verantwoordelijk voor zowel juridisch verdedigen als het melden van alle betrokken partijen, wat bijzonder duur kan zijn (meer dan $ 100 per record). Zonder verzekering kunnen deze kosten snel oplopen.

Compensatie werknemerscompensatie

Heeft u werknemers? Als u 'ja' hebt geantwoord, hebt u waarschijnlijk een werknemerscompensatieverzekering nodig.

In de meeste landen is de werknemersvergoeding verplicht als u meer dan drie personeelsleden heeft, hoewel u afhankelijk van uw staat misschien dekking met minder werknemers nodig heeft. Er zijn enkele uitzonderingen voor bepaalde soorten bedrijven, maar zelfs als dit niet verplicht is, wilt u misschien een beleid overwegen. Als u zelfs maar één persoon in dienst hebt, loopt u het risico van een mogelijk rechtszaak - vooral als uw branche bekend staat om arbeidsgerelateerde ziekten of beroepsrisico's.

De compensatieverzekering voor werknemers beschermt zowel de werknemer als de werkgever. Als een werknemer tijdens het werk ziek wordt of een verwonding oploopt, dekt de compensatie van werknemers de medische kosten, zoals fysiotherapie, en verloren loon terwijl ze weg zijn. In ruil daarvoor wordt uw bedrijf beschermd in het geval van een mogelijke rechtszaak die het gevolg zou kunnen zijn van het incident.

Zie ook: Ziektekostenverzekering aanbieden? Vragen die kleine bedrijven moeten stellen

D & O-verzekeringen

D & O-verzekeringspolissen zijn meestal een must-have voor grote, beursgenoteerde ondernemingen die het risico lopen om een ​​rechtszaak tegen aandeelhouders aan te spannen. Maar kleine bedrijven moeten deze verzekering niet zonder vergoeding afdoen.

De D & O-verzekering werkt in een paar verschillende hoedanigheden, maar een eenvoudige manier om ernaar te kijken, is deze dekking die de raad van bestuur en functionarissen van het bedrijf beschermt in het geval van rechtszaken tegen beslissingen. ze hebben gemaakt in de loop van hun rol voor het bedrijf.

Als een leidinggevende bijvoorbeeld is ontslagen, kunnen ze een onterecht beëindigingspakket indienen tegen de CEO van uw bedrijf. Daarnaast kunnen uw bestuursleden persoonlijk aansprakelijk worden gesteld en risicoverlies van financiële activa. Een ander scenario waarbij dit soort verzekering noodzakelijk zou kunnen zijn, is een faillissement. Als uw bedrijf een faillissement claimt, kunnen aandeelhouders, verkopers of andere derden bestuurders en functionarissen aanklagen in een poging om beleggingen of schulden te incasseren.

Zoals u kunt zien, is dit een behoorlijk serieuze zaak. Bestuursleden en leidinggevenden willen niet met dit soort risico's worden geconfronteerd, en een gebrek aan een uitgebreid D & O-beleid kan het werven van toptalent een uitdaging maken. Als u ervaren bestuurders wilt werven of uw pool van aandeelhouders wilt uitbreiden, kan D & O-verzekering heel voordelig zijn.

Fouten en omissies (E & O) -verzekeringen

Als uw bedrijf advies geeft aan klanten, worden E & O-verzekeringen soms ook professioneel genoemd aansprakelijkheidsverzekering-kan behoorlijk waardevol zijn. E & O beschermt het bedrijf als u of een medewerker een fout of fout maakt tijdens het verstrekken van advies of diensten tijdens het zakendoen.

Als u bijvoorbeeld een consultant bent, kan een ongelukkige klant een fout aanvoeren die volgens hen de oorzaak is een financieel verlies. Uw E & O-beleid dekt de juridische kosten en eventuele schikkingen in dit scenario.

Veel eigenaren van kleine bedrijven zijn ten onrechte van mening dat algemene aansprakelijkheidsverzekeringen betrekking hebben op incidenten die feitelijk zouden worden beschouwd als E & O-claims. Volgens een enquête van Chubb denkt 52 procent van de bedrijven zonder E & O-beleid dat dit waar is. Helaas is dit niet het geval en als u de juiste dekking mist, loopt uw ​​bedrijf mogelijk risico.

Elke branche is anders, maar of u een marketingbureau bezit of als een softwareadviseur werkt, of onderhoudt of adviseert aan klanten, u loopt een risico voor E & O-claims.

Zie ook: Een absoluut 100% niet-saai artikel over zakelijke verzekeringen

Neem de tijd om de beste manier om uw bedrijf te beschermen te bepalen

Als eigenaar van een klein bedrijf is het duidelijk dat of u uw activiteiten wilt uitbreiden of eenvoudigweg uw beleggingen beschermen, de tijd nemen om te bepalen welke dekking geschikt is, kan het verschil maken.

Door te begrijpen wanneer verzekeringspolissen van toepassing zijn op uw bedrijf, bent u beter voorbereid om ervoor te zorgen dat uw onderneming na verloop van tijd overleeft en bloeit. Door gebruik te maken van de voordelen van een verzekering, kunt u ervoor zorgen dat zowel u als uw bedrijf financieel worden beschermd.