Een phantomschuld voorgoed overwinnen

De telefoon gaat. Je herkent het nummer niet, maar je antwoordt toch. Het is een incasseerder die onmiddellijke betaling eist van een schuld die niet van jou is, of een die je al hebt betaald. Opeens sta je voor een spook - een fantoomschuld dus.

Die schuld is misschien niet van jou - maar als je dat aan de verzamelaar vertelt, krijg je geen uitstel. Hier leest u hoe u fantoomschuld kunt afschaffen.

Hoe het gebeurt

Vorig jaar had 41% van de incasso-klachten van het Consumer Financial Protection Bureau betrekking op herhaalde pogingen om een ​​schuld te innen die de consument niet verschuldigd was, meer dan welk ander type incasso ook.

Phantom schulden hebben twee belangrijke bronnen:

• Verkeerd geïnformeerde schuld verzamelaars: Schuldbestanden kunnen van de ene verzamelaar naar de andere worden verkocht en in de loop van de tijd kunnen fouten en onvolledige informatie worden opgebouwd. Dit kan ertoe leiden dat een verzamelaar contact met je opneemt over een schuld die je al hebt betaald of een die nooit de jouwe was in de eerste plaats.
• Zwendel schuld verzamelaars: Als u een telefoontje ontvangt van een incassant die onmiddellijke betaling eist van een schuld die u niet herkent, spreekt u mogelijk met een oplichter. Hetzelfde geldt voor een telefoontje over een schuld die je herkent, maar met een onjuist saldo.

Hogedruktactieken en verwijzingen naar een schuld die je niet herkent, zijn rode vlaggen.

"Wat fantoomschuld zo lastig maakt, is dat er veel onbekenden rond de schuld zijn", zegt Cristina Miranda, projectmanager bij de divisie Consumenten- en bedrijfseducatie van de Federal Trade Commission. En het doel van een incassobureau is doorgaans niet om antwoorden te geven, maar om ervoor te zorgen dat u betaalt.

Zelfs een legitieme verzamelaar is misschien niet erg behulpzaam. En oplichters zullen "bedriegen en intimideren en mensen lastigvallen in het betalen van schulden die ze niet verschuldigd zijn", zegt Miranda.

Maak geen overhaaste beslissingen, zoals het sturen van een betaling om de verzamelaar te sussen. "Als je zo'n telefoontje krijgt, stop dan gewoon", zegt Miranda. "Denk na over wat uw wettelijke rechten zijn en wat u kunt doen om te beoordelen of het een echte schuld is of niet."

" MEER: Uw top 5 incasso-rechten en hoe u ze kunt gebruiken

Overwin fantoomschuld in 3 stappen

Uw consumentenrechten onder de Fair Debt Collection Practices Act geven u de middelen om terug te vechten tegen verzamelaars die u achtervolgen voor een schuld die u niet verschuldigd bent.

1. Verkrijg de details: U hebt het recht om informatie van incassobureaus te vragen, waaronder de naam van het bureau, het fysieke adres en telefoonnummer.

De eerste keer dat een verzamelaar een onbekende schuld belt, vraagt ​​u om een ​​bevestigingsbrief waarin details worden bevestigd. Als de schuld legitiem is maar al is betaald, helpen deze gegevens u bij het identificeren van het account. En oplichters zijn misschien bang voor het verzoek.

Communicatie moet eenrichtingsverkeer zijn, waarbij informatie naar - niet van - u stroomt. Beveilig persoonlijke gegevens, zoals uw bankrekeninggegevens en sofinummer, ongeacht hoe hard een verzamelaar u opdrukt om ze te "bevestigen".

2. Verzamel bewijsmateriaal: Stuur een schriftelijk verzoek dat de verzamelaar stopt met contact met u op te nemen voor betaling van de schuld. De FDCPA zegt dat verzamelaars moeten voldoen.

Als je te maken hebt met een slecht geïnformeerde verzamelaar, gebruik dan deze tijd om bewijs te verzamelen dat je hebt betaald. Breng dan de verzamelaar op de hoogte; overweeg een kopie van het betalingsbewijs te sturen en gecertificeerde post te gebruiken om de ontvangst te garanderen.

Controleer ten slotte uw kredietrapporten om te controleren of de schuld wordt vermeld als betaald. Zo niet, betwist u de kredietrapporten die de fout bevatten.

Als je te maken hebt met een aanhoudende scammer die niet bang was, citeer dan je FDCPA-rechten en eis geen verder contact. Dat is misschien genoeg om oplichters naar een eenvoudiger merk te laten gaan.

3. Roep de grote wapens in: Als de verzamelaar niet terugvalt of uw consumentenrechten respecteert, dient u klachten in bij de autoriteiten die bevoegd zijn om onderzoek te doen: de Federal Trade Commission, de CFPB en het kantoor van uw openbare aanklager.

"Wees zeer proactief met betrekking tot elke schuld die een verzamelaar u vraagt ​​te betalen, vooral als u deze niet erkent", zegt Vivian Padua, een gecertificeerde financiële coach in San Francisco. "Zorg voor deze accounts … (dus) je kunt verder gaan met je leven."

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.