Hoe levensverzekeringen te gebruiken

Wetende dat u een verzekering hebt als een financieel vangnet, biedt u belangrijke gemoedsrust. Maar dat vangnet verzwakt als het vermogen van uw verzekeraar om claims te betalen twijfelachtig is.

Dit geldt met name voor levensverzekeringsmaatschappijen. Mensen rekenen immers vaak op hun levensverzekeringen om tientallen jaren na het kopen van het beleid uitbetalingen te kunnen doen. Dat is de reden waarom verschillende bedrijven bezig zijn met het evalueren van de financiële kracht van verzekeraars.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

Wat zijn ratings voor financiële sterkte?

Schattingen van de financiële sterkte schatten de waarschijnlijkheid in dat een verzekeraar aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen, zoals het betalen van claims. Elk ratingbureau evalueert verzekeraars enigszins anders, maar ratings zijn over het algemeen gebaseerd op factoren zoals de financiële belangen van een bedrijf en hoeveel het in premies incasseert in vergelijking met hoeveel het in claims uitbetaalt. Alle beste levensverzekeringsmaatschappijen zijn financieel sterk.

Een rating voor financiële sterkte is geen aanbeveling om bij een bepaald bedrijf te kopen en meet niet de klanttevredenheid.

De ratings voor financiële sterkte verschillen van de ratings van emittenten, die het toekomstige kredietrisico voorspellen. De ratings van kredietbeoordelaars worden soms weergegeven naast de ratings voor financiële sterkte, dus houd rekening met het verschil bij het onderzoeken van bedrijven.

Wie geeft ratings uit

De belangrijkste ratingbureaus zijn:

• A.M. Beste: vereist A.M. Beste lidmaatschap
• Standard & Poor's: vereist gratis registratie
• Fitch: vereist betaalde registratie
• Moody's: vereist gratis registratie

A.M. Best richt zich traditioneel op verzekeringsmaatschappijen, terwijl Fitch, Moody's en Standard & Poor's ook andere soorten financiële bedrijven en producten waarderen.

Omdat ze verschillende criteria hanteren en deze criteria verschillend wegen, kunnen ratingbureaus verschillende beoordelingen voor hetzelfde bedrijf produceren. En niet alle agentschappen beoordelen alle verzekeringsmaatschappijen. Toch kunt u, door financiële ratings te vergelijken, een beeld krijgen van de financiële gezondheid van uw levensverzekeringsmaatschappij.

Verzekeringsmaatschappijen plaatsen hun ratings voor financiële sterkte vaak op hun websites.

Hoe de beoordelingen te decoderen

Beoordelingenbureaus hebben verschillende beoordelingen en schalen, dus decoderingsresultaten kunnen lastig zijn. Een A + van een agentschap betekent niet hetzelfde als een A + van een andere, en niet alle bureaus hebben een A + -beoordeling om mee te beginnen.

Ratingbureaus wijzen gewoonlijk levensverzekeringsmaatschappijen een van de negen tot 16 lange-termijn ratings voor financiële sterkte toe, waarvan het hoogste betekent dat het bedrijf zeer waarschijnlijk toekomstige claims zal kunnen uitkeren. A.M. De beste financiële ratings van Best zijn A ++ en A +, terwijl het beste van Fitch en Standard & Poor's AAA en AA zijn. De beste scores bij Moody's zijn Aaa en Aa.

Aan de andere kant van de schaal betekenen de laagste ratings dat een bedrijf het risico loopt toekomstige claims niet te kunnen betalen en zelfs het risico loopt ondergeschoven te worden - of u nu een overlijdensrisico hebt of een volledige levensverzekering.

Wanneer u de ratings van verzekeraars vergelijkt, houdt u de rating voor de financiële sterkte van het bureau bij de hand voor snelle naslag; elk bureau heeft er een op zijn website. De schaal geeft de beoordelingen van het bureau weer en wat ze betekenen.

" MEER: De beste levensverzekeringsmaatschappijen

Hoe moeten beoordelingen de verzekeringskeuzes begeleiden?

Als u tussen twee bedrijven kiest, een met de classificatie A ++ en een met een A +, is er waarschijnlijk een die er is wanneer u hem nodig heeft. Maar als u kiest tussen bedrijven met de classificatie A + en B +, kan financiële kracht een grotere factor in uw beslissing worden. Vermijd bovenal verzekeraars die een of meerdere instanties als kwetsbaar beoordelen.