Trick or Treat: de top 5 van Ponzi-schema's aller tijden

"Investeringsfraude die de betaling van beweerde opbrengsten met zich meebrengt aan bestaande investeerders van fondsen die door nieuwe investeerders worden bijgedragen."

Kortom, er worden geen daadwerkelijke winsten verdiend. De crimineel belooft investeerders hoge rendementen, die vervolgens worden uitbetaald door het nieuwe geld dat van andere investeerders komt in plaats van door de legitieme bron van inkomsten die beloofd was. Dit voorkomt of vertraagt ​​het systeem om te worden ontdekt, ten minste in het begin, omdat beleggers aanvankelijk rustig zijn en de vruchten van hun investering lijken te zien. Ponzi-schema's zijn vernoemd naar Charles Ponzi, de befaamde oplichter van de jaren twintig, die hieronder wordt beschreven, die een ingewikkelde manier vond om oude beleggers te betalen met nieuwe instroom van geld, terwijl ze echt de hele tijd met verlies draaide en schulden wist te maken.

Ben je nog op zoek naar een goed Halloween-kostuum? Als je je in Halloween wilt verkleden als een 'Fright of Finance', kunnen deze mensen je misschien inspireren (en bekijk ook onze lijst met Top 10 Nerdiest Costumes in onze site).

We presenteren nu de Top 5 Slechtste Ponzi-schema's uit de geschiedenis (sinds Ponzi), gemeten aan de hand van de enorme bedragen die verloren zijn gegaan, maar ook door hun duizelingwekkende durf, soms zelfs creativiteit.

1. De originele Ponzi-regeling: verzending verdwenen Awry (1920)

Charles Ponzi, een Italiaanse zakenman die bedrieger werd, ontdekte dat de naoorlogse inflatie van het tijdperk na de Eerste Wereldoorlog het perfecte ding was om van te profiteren. Met een geschiedenis in smokkelen en gokken, leerde hij al snel dat hij goedkope internationale antwoordcoupons (een soort postzegel) goedkoop in Italië kon opkopen en ze inruilen voor Amerikaanse postzegels met een hogere waarde, waardoor hij profiteerde van het netto verschil in waarde (arbitrage: niet illegaal op zichzelf). Hij stuurde geld naar familieleden in Italië om goedkoop stempels te kopen die ze naar Amerika konden sturen om ze in te wisselen voor meer.

Maar de postzegels liepen de bureaucratie in en hij kon ze niet uitwisselen zoals gehoopt - dit weerhield Ponzi er niet van om investeerdersgeld te nemen.

Hij begon investeerders 100% winst te beloven in 90 dagen en hij begon toen zijn operatie op te voeren door een enorm rendement te beloven aan degenen die bereid waren te investeren, door agenten in te huren om steeds meer beleggersgelden te verzamelen. Hij bracht al snel miljoenen dollars binnen, maar hij kon alleen oude investeerders betalen met het nieuwe geld dat binnenkwam. Zonder het de meeste bekend te maken, werkte hij met een nettoverlies, en lokale autoriteiten begonnen achterdochtig te worden.

Nadat de onderzoeken door de media, banken en Massachusetts resulteerden in een voorpaginanieuws over zijn criminele verleden en de huidige schuld van $ 7 miljoen, werd hij gearresteerd voor postfraude. Hij bracht 6 lokale banken en $ 20 miljoen aan investeerdersgeld (meer dan $ 225 miljoen in het geld van vandaag) in het proces.

2. Bernie Madoff: een halve eeuw 'Beating' the Markets (2008)

Denkt u dat een Ponzi-regeling in deze tijd niet kan plaatsvinden? Niet zo snel. De regeling van Madoff stortte in in 2008, met beleggersverliezen ter waarde van $ 18 miljard en totale verliezen in het bereik van $ 65 miljard. Ouch. Madoff werkte door veelbelovende beleggers een langetermijnmanier te bieden om de markt te verslaan, eerder dan schandalige kortetermijnwinsten; hierdoor leek het na verloop van tijd legitiemer te zijn.

Het meest angstaanjagende feit? Madoff's schema ging bijna 50 jaar onontdekt door, ondanks de tips van meerdere klokkenluiders aan de regering, voordat hij uiteindelijk werd ingeleverd door zijn eigen zonen. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC werd opgericht in 1960 en was in bedrijf tot de arrestatie van Madoff in 2008

De SEC lanceerde zelfs een onderzoek om erachter te komen hoe Madoff's schema zo lang kon doorgaan. Geniet van die 150 jaar in de gevangenis, Bernie.

3. Het Kubus-schema: The Beauty of Rotten Milk (1984)

De Zuid-Afrikaanse ondernemer Adriaan Nieuwoudt besloot om de op melk gebaseerde culturen van zijn grootmoeder op de markt te brengen, en beloofde investeerders een enorm succesvol huidverzorgingsproduct op basis van dit gepatenteerde ingrediënt. Het klinkt nogal vreemd voor ons.

Het probleem? Er is nooit een schoonheidsproduct verkocht. Hij verkocht de gedroogde plant "activator" die werd gebruikt om de melkculturen te creëren aan andere investeerders, die vervolgens elk de culturen moesten laten groeien en ze terugsturen. Dezezelfde culturen werden prompt opnieuw vermalen en opnieuw verkocht als activators, aan een nieuwe groep goedgelovige investeerders.

Kubus bracht ook zijn "activatorsets" -bedrijf naar de VS, maar het werd uiteindelijk door de Zuid-Afrikaanse regering tot illegale loterij verklaard en gesloten.

4. MMM's Pyramid Scheme: To Russia, With Love (1994 en 2011)

In de eerste jaren van het postcommunistische Rusland was de financiële regelgeving dubbelzinnig (en grotendeels niet-afgedwongen), dus alles was eerlijk spel. Sergei Mavrodi, soms ook wel "Bernie Madoff van Rusland" genoemd, leidde MMM toen het in die tijd uitgroeide tot de bekendste beleggingsonderneming van het land. Dus toen het begon te bieden op het gebied van 2000% rendement per jaar zonder minimale investering, haastten de Russen zich om zich aan te melden.

Het wildste deel? Mavrodi ging in 2003 naar de gevangenis en werd in 2007 vrijgelaten, maar begon binnenkort met een ander vergelijkbaar systeem met de bijnaam 'MMM-2011' en breidde ook zijn activiteiten uit naar India met 'MMM India'. Deze operaties werden eerder in 2012 afgesloten, maar hij verwees ronduit publiekelijk naar hen als piramidespelen op zijn blog, omdat het Russische rechtssysteem niet was uitgerust om dergelijke financiële structuren te bestraffen.

Als de Russische financiële markten je een beetje vaag lijken, is dit een van de redenen waarom ze zo berucht zijn. Een van de grootste Ponzi-schema's aller tijden, de regeling van 1994 werd in het slop gehouden en we hebben nog steeds slechts een algemene schatting van het aantal mensen en fondsen dat ermee te maken heeft gehad.

5. Haïtiaanse coöperaties: The GDP Destroyers (2001)

In het begin van de jaren 2000 gebruikten duizenden Haïtianen in Haïti hun spaargeld door te investeren in coöperaties die ongehoorde opbrengsten van 10 tot 15% maandelijks beloofden.

Aanvankelijk handhaafden deze coöperaties een sluier van legitimiteit omdat verkopers beloofden dat ze door de overheid werden gesteund en Haïtiaanse popsterren dienden als woordvoerders voor de zaak. Maar helaas werd al snel duidelijk dat deze coöperaties, aanvankelijk geprezen als 'het volkskapitalisme', niet goed gereguleerd werden en dat misdadigers ontsnapten met het geïnvesteerde geld. Families in Haïti verloren hun huizen, auto's en levensreddend in wat aanvankelijk leek op een legitiem 'snel rijk worden'-schema.

De verschillende coöperatieve oplichting die Haïti in deze periode overspoelde, stal ongeveer $ 240 miljoen - misschien niet veel volgens de internationale normen, maar dit was het equivalent van ongeveer 60% van het BBP van Haïti op het moment. Het doet echt pijn aan de hele economie van het land, die al worstelt.

Trick or Treaters Pas op: pas op voor Ponzi-regeling Rode vlaggen

Pas altijd op voor elke beleggingsgroep die een hoog rendement biedt met een beloofd laag of geen risico. Zoals we allemaal weten, brengt elke high-returnbeleggingsmogelijkheid ook een hoog risico met zich mee - zo werkt het. Het is soms onduidelijk of de Ponzi-regeling de oorspronkelijke bedoeling van de belegger was, maar de dagelijkse consument moet toch voorzichtig zijn.

De SEC merkt op dat als je denkt dat je een Ponzi-regeling bent tegengekomen, je ook een klokkenluider kunt worden: neem telefonisch contact op met de SEC (800) 732-0330 of online op http://www.sec.gov/complaint.shtml.

De moraal van het verhaal: krijg snel rijke schema's zelden uit zoals vooraf aangekondigd. Neem het van ons mee: trick or treat is een veel betere activiteit op Halloween dan de rest van het jaar.