Opbrengsten van levensverzekeringen zijn niet belastbaar, meestal niet

Levensverzekeringen kunnen uw geliefden financiële zekerheid bieden als u sterft. In de meeste gevallen zijn opbrengsten van levensverzekeringen niet belastbaar, dus uw begunstigden moeten het volledige bedrag krijgen dat beschikbaar is onder uw polis.

Er zijn bepaalde omstandigheden waarin levensverzekeringsbeloningen belastbaar kunnen zijn, maar over het algemeen zijn ze alleen van toepassing op permanente levensverzekeringen, zoals een heel leven, of op personen met zeer grote nalatenschappen.

Wanneer een levensverzekering niet belastbaar is

Een van de grote pluspunten van levensverzekeringen is dat de opbrengsten zelden belastbaar zijn, inclusief in deze situaties:

• Uitbetalingen aan begunstigden: De belangrijkste reden om een ​​levensverzekering te kopen, is om na uw overlijden een uitbetaling aan uw begunstigden te geven. Begunstigden hoeven geen belasting te betalen over wat zij ontvangen, tenzij de opbrengst een deel van uw vermogen wordt en uw vermogen groot genoeg is om belastbaar te zijn (meer hierover verderop).
• Uitbetalingen aan echtgenoten: Zelfs wanneer een landgoed groot genoeg is om te worden belast, zijn uitbetalingen aan echtgenoten uitgesloten van successierechten.
• Winsten in contante waarde: Naast het bieden van een uitbetaling als je sterft, bouwen permanente levensverzekeringen een contante waarde in de loop van de tijd. De winsten op de contante waarde-rekening zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting.
• Overgave-uitbetalingen: Als u besluit dat u niet langer een permanente levensverzekering wenst, kunt u dit doen en een forfaitair bedrag ontvangen. U bent geen belasting verschuldigd zolang de overlevering minder is dan wat u heeft betaald.
• dividenden: Onderlinge verzekeringsmaatschappijen, die eigendom zijn van polishouders, kunnen elk jaar wat geld teruggeven aan polishouders in de vorm van dividenden. Deze dividenden zijn niet belastbaar zolang het bedrag niet meer is dan u hebt betaald in premies.

» VERGELIJK:Citaten over levensverzekeringen

Wanneer een levensverzekering belastbaar is

• Rente op uitbetalingen: In plaats van een uitbetaling ineens te doen, kunnen uw begunstigden ervoor kiezen om het geld in termijnen in de tijd te nemen. In dat geval zou de verzekeringsmaatschappij ook rente over het saldo betalen, en die rente is onderworpen aan inkomstenbelasting.
• Profiteer van het inleveren van een contante waardebeleid: Als u een levensverzekering opgeeft, heeft deze mogelijk dankzij uw beleggingsrendement meer waarde opgebouwd dan u hebt ingelegd. In dat geval bent u inkomstenbelasting verschuldigd over het bedrag van de uitbetaling dat hoger is dan wat u hebt betaald.
• Onbetaalde leningen tegen uw polis: Als je een permanente levensverzekering hebt, kun je lenen tegen de contante waarde die je hebt opgebouwd. Maar je moet dat geld terugbetalen, met rente. Als er nog steeds een lening uitstaat en u het beleid of het beleid verliest, bent u belasting verschuldigd over een leensaldo dat hoger is dan wat u aan het beleid hebt betaald.
• Belasting op het leven van levensverzekeringen: Hoewel uitbetalingen aan begunstigden niet zijn onderworpen aan inkomstenbelastingen, kunnen ze worden beschouwd als onderdeel van uw nalatenschap. Als uw nalatenschap groot genoeg is om te worden belast, geldt dat ook voor de uitkering bij levensverzekeringen. De successiebelasting is van toepassing op landgoederen met een waarde van meer dan $ 11 miljoen in 2018. Een veel gebruikte tactiek om deze belasting te vermijden, is het beleid over te dragen naar een onherroepelijk vertrouwen. Dat zorgt ervoor dat de verzekeringsopbrengst geen deel meer uitmaakt van uw nalatenschap. Merk op dat als een polis minder dan drie jaar vóór uw overlijden wordt overgedragen, deze nog steeds onderworpen is aan de successierechten.
• Winst uit levensverzekeringsregelingen: In een levensverzekeringsafrekening verkoopt u uw polis aan iemand anders, waarbij de koper premiebetalingen overneemt en de uitbetaling ontvangt wanneer u sterft. In dit geval kunnen de opbrengsten van de verkoop belastbaar zijn. De fiscale behandeling hangt af van het soort verzekeringspolis, of het een contante waarde heeft, hoeveel u hebt betaald en hoeveel u hebt ontvangen in de verkoop.

Gebruik een levensverzekering om belastingen te vermijden

Het feit dat dividenduitkeringen voor levensverzekeringen, accumulatie van contante waarde en uitbetalingen in het algemeen niet onderhevig zijn aan inkomstenbelastingen, maakt permanente levensverzekeringen aantrekkelijk voor vermogende mensen die willen voorkomen dat ze Uncle Sam betalen. Het vermogen om successierechten te vermijden door levensverzekeringen te combineren met een onherroepelijk vertrouwen is een ander voordeel. Sommige rijke mensen gebruiken een levensverzekeringspolis in een trust om fondsen te verstrekken die hun erfgenamen kunnen gebruiken om successierechten te betalen op andere activa, zoals onroerend goed of een bedrijf.

Blijvende levensverzekeringspolissen kunnen bijzonder aantrekkelijk zijn voor vermogende mensen die willen voorkomen dat ze Uncle Sam betalen.

Als dit u aanspreekt, neemt u contact op met een financieel adviseur. Een adviseur kan u helpen alles goed te doen, waarbij uw beleid de gewenste belastingvoordelen oplevert en uw geliefden beschermt volgens uw wensen.

Als u op zoek bent naar een elementaire dekking op basis van het leven op de lange termijn, wat het beste is voor de meeste mensen, biedt de tool voor het beoordelen van levensverzekeringen op onze site een eenvoudige manier om citaten voor overlijdensrisicoverzekeringen te vergelijken.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vergelijken levensverzekeringscitaten

• Wil je dieper duiken?

  Blader onze lijst met verzekeringsgerelateerde tools en calculators

• Wil je verwant zoeken?

  Uitchecken onze bibliotheek met beoordelingen van levensverzekeringen