Een trust opzetten

Je hoort misschien de uitdrukking "trust fund" en denkt rijkdom, maar deze regelingen zijn niet voorbehouden aan de pedigreed. Als u een nieuweling bent op trusts of als u alleen wat advies nodig heeft over wat voor u geschikt is, hebben de Nerds u gedekt. Hier zullen we:

• Bespreek de vele verschillende soorten vertrouwensrelaties.
• Help je bepalen of je er een nodig hebt.
• Bied pointers aan bij het instellen ervan zonder de bank te verbreken.

Als nieuwe ouder kan een trust voorwaarden stellen aan uw vermogen en hen beschermen tegen langdurige successie in het geval van uw overlijden. Ze zijn een slimme manier om ervoor te zorgen dat geliefden in de toekomst worden verzorgd, met de extra garantie dat de fondsen verstandig worden gebruikt.

Wat is een trustfonds precies?

Een vertrouwensrelatie is eenvoudigweg een relatie waarbij iemands vermogen wordt beheerd door een trustee voor bepaalde begunstigden. Hoewel activa na de overdracht niet langer aan de concessieverlener toebehoren, kunt u voorzieningen treffen voor de verdeling van de activa. U kunt bijvoorbeeld een trustfonds opzetten voor uw 18-jarige kind, maar zijn toegang beperken totdat hij 21 wordt of afgestudeerd is aan de universiteit.

Het opzetten van een trustfonds biedt voordelen, zoals vermogensbescherming, belastingvoordelen en het voorkomen van een rechtszaak na de dood van een concessieverlener. Maar het is aan u om te bepalen of de voordelen de kosten waard zijn.

Welke soorten trusts zijn beschikbaar?

Over het algemeen zijn er levende trusts en trusts na de dood, die herroepbaar of onherroepelijk kunnen worden geacht. Er zijn verschillende subcategorieën die de concessieverlener helpen het vertrouwen voor specifieke doeleinden aan te passen.

Hier zijn de verschillende soorten beschikbare vertrouwensrelaties nader bekeken:

• Herroepbaar levend vertrouwen: Opzetten terwijl de donor nog in leven is en de activa kunnen worden herroepen - met andere woorden, ze kunnen naar goeddunken van de donor worden gewijzigd.
• Onherroepelijk vertrouwen: Een vertrouwen dat niet kan worden gewijzigd nadat het is gemaakt, maar het heeft het extra voordeel dat het de successierechten verlaagt. Een soort onherroepelijk vertrouwen is een testamentair vertrouwen, die operationeel wordt nadat de concessieverlener is overleden.
• Onderwijsvertrouwen: De fondsen in de trust kunnen alleen worden gebruikt voor educatieve uitgaven.
• Overvloed vertrouwen: Dit type vertrouwen wordt gebruikt wanneer een begunstigde geen gezonde financiële beslissingen voor zichzelf kan nemen. De beheerder bepaalt de beste manier om het geld te besteden ten voordele van de begunstigde.
• Geschenkvertrouwen: Als u eigendom als een geschenk wilt overboeken, kunt u een geschenk maken waarbij de beheerder de activa aan de begunstigde distribueert volgens de voorwaarden die zijn vastgelegd in de vertrouwensovereenkomst. Deze optie is het beste voor activa met een totale waarde van ten minste $ 100.000 vanwege hoge setup- en beheerkosten.
• Liefdadig vertrouwen: Dit type onherroepelijk vertrouwen is ingesteld voor liefdadigheidsdoeleinden waarbij activa worden gedistribueerd naar een of meer liefdadigheidsorganisaties.
• Vertrouwen met speciale behoeften: Deze vertrouwensrelaties zijn bedoeld voor gezinnen met kinderen met speciale behoeften. Het is moeilijk, zo niet onmogelijk, om geld over te laten aan een kind met speciale behoeften zonder dat de voordelen worden ingetrokken. Een trust voor speciale behoeften stelt specifieke richtlijnen vast om een ​​soepele overgang van fondsen van grantor naar begunstigde mogelijk te maken.

Moet ik een trustfonds opzetten?

Twee redenen om serieus te overwegen om een ​​vertrouwensrelatie te creëren: estate planning en echtscheiding. Of je nu een hoog vermogen hebt of stevig in de middenklasse staat, de meeste gezinnen met jonge kinderen moeten een soort boedelplan hebben, inclusief levende of testamentaire trusts.

Trusts helpen ook in het geval van een scheiding. De spanningen zullen onvermijdelijk hoog worden in het midden van de scheiding, dus trusts zorgen ervoor dat het geld dat aan uw kind wordt overgelaten niet kan worden aangegrepen en misbruikt door uw voormalige echtgenoot. In het geval van een vervelende scheiding stelt een trust u in staat uw vermogen te beschermen en ervoor te zorgen dat alleen uw kinderen baat hebben bij de opbrengst van uw levensverzekering.

Tips om de kosten laag te houden

Trusts bieden een aantal voordelen, maar ze komen met een flinke prijs. Met instellingskosten, advocaatkosten en regelmatig onderhoud, kunnen trusts meer kosten dan ze voor u waard zijn. Om de kosten te verminderen:

• Doe je huiswerk: Onderzoek, vraag vrienden en familie om aanbevelingen en een vergelijkingswinkel. U kunt ook bij staats- of lokale barverenigingen navragen voor verwijzingen. Zoals je zou kunnen raden, kunnen advocatenhonoraria sterk variëren, dus krijg een grote steekproef.
• Do not DIY: Verschillende websites bieden 'doe-het-zelf'-vertrouwensrelaties, maar deze route volgen is geen goed idee. Het kan een goedkope optie zijn, maar uiteindelijk betaalt u op tijd en moeite.
• Neem contact op met uw werkgever: Sommige bedrijven bieden voordelige estate planning services aan als onderdeel van hun employee benefits-pakketten.

Het is moeilijk om een ​​prijs te stellen op toekomstige financiële zekerheid. Ja, er zijn veel overwegingen die gaan over financieel management als een nieuwe ouder, maar het werk dat u investeert in het veiligstellen van de toekomst van uw gezin kan nu aanzienlijk worden beloond. Een vertrouwen, als het op de juiste manier wordt beheerd, is een hulpmiddel dat u en uw gezin kan redden van de hoofdpijn op de weg.

Elizabeth Renter is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.