Self-Directed Retirement Plan kan voor iedereen zijn

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Jarenlang hebben de pensioenspaarregelingen van de gemiddelde werknemer zich binnen een 401 (k) -rekening opgebouwd, voornamelijk belegd in de aandelenmarkt. Maar zelfregulerende pensioenrekeningen zoals Solo 401 (k) -plannen en Checkbook IRA's worden steeds populairder. Ooit beschouwd als een optie die vooral bedoeld is voor vermogende, spraakmakende beleggers, komen zelfregulerende pensioenrekeningen ook vaker voor bij gemiddelde beleggers.

De reden is simpel: zelfstandige pensionrekeningen geven planeigenaren veel meer controle en geven hen toegang tot investeringsmogelijkheden die niet beschikbaar zijn in typische pensioenplannen.

Zelfs voor kleinere beleggers kan de zelfgestuurde optie grote voordelen bieden.

Een praktische benadering

Met een traditionele 401 (k) heeft u weinig tot geen zeggenschap over uw beleggingsopties. Je mag kiezen uit de fondsen die worden aangeboden door het plan van je werkgever, en dat is alles. Dit is niet het geval met een zelfregulerend pensioenoverzicht.

In plaats van beperkte controle, hebt u bijna volledige controle over de investeringsopties die u maar wilt. Veel beleggers gebruiken deze mogelijkheid om hun portfolio aan te passen aan hun specifieke doelen en risicotolerantie. Anderen brengen niet-traditionele activa aan, zoals onroerend goed, edele metalen en meer, die doorgaans niet beschikbaar zijn in traditionele pensioenrekeningen.

Afgezien van het vermogen om een ​​portefeuille op maat samen te stellen, genieten beleggers ook van betere transparantie en veiligheid. In de structuur van een zelfregulerende pensioenrekening is de planeigenaar de enige die directe toegang heeft tot de account- en transactierecords. Dit elimineert in wezen het potentiële belangenconflict dat kan ontstaan ​​in traditionele vrijheidsbenemende situaties.

Belastingbesparende voordelen

Het belangrijkste punt van het opzetten van een speciale pensioenrekening in plaats van simpelweg geld te beleggen in een brokerage-account is om te profiteren van de belastingvoordelen die dergelijke plannen kunnen bieden. Dit is het geval met zowel traditionele als zelfgestuurde opties.

Met een Solo 401 (k) of een zelfgestuurde IRA worden uw bijdragen en inkomsten fiscaal uitgesteld. In plaats van nu belasting te betalen over uw inkomsten en over uw beleggingsrendementen, kunt u dat geld investeren en laten groeien. Door de jaren heen, met het samengestelde effect, kan dit extra bedrag uitgroeien tot een grote som. U betaalt alleen belasting als u later geld daadwerkelijk ophaalt.

Sommige beleggers kiezen ook voor de optie Roth: met een Roth Solo 401 (k) of Roth IRA betaalt u vooraf belasting over uw bijdragen, maar uw inkomsten op de rekening zijn onbelast. U betaalt geen belastingen bij opname.

De keuze tussen Roth en reguliere rekeningen is afhankelijk van de fiscale situatie en het financiële plan van elke belegger. Maar het is veilig om te zeggen dat beide fiscale behandeling nog steeds beter is dan helemaal geen belastingvoordeel.

Zelfsturing van een pensioenrekening betekent dat je bepaalde verantwoordelijkheden op je neemt - verantwoordelijkheden die iemand anders in een traditioneel account hanteert. Het is essentieel om te weten welke regels en voorschriften van toepassing zijn. Als de zelfgestuurde optie echter correct wordt uitgevoerd, kunt u veel meer controle en flexibiliteit krijgen.

Afbeelding via iStock.

https: //

Misschien vind je dit ook leuk:

Pensioenplan Industrie Rijp voor revolutie?

Recente afstudeerders komen niet in aanmerking voor pensioensparen

De enige sleutel tot succesvolle pensioenplanning

Behind the Curtain of Target Date Funds