Waarom u moet sparen voor iets leuks

Financiële planners hebben vaak sterke ideeën over de belangrijkste doelen: u moet sparen voor uw pensioen, schulden aflossen en een noodfonds bouwen. Het kopen van een paar sneakers van $ 200 of een ultra high definition-tv staat waarschijnlijk niet op die lijst.

Maar misschien sparen voor iets dat je echt, echt wilt, is niet lichtzinnig. Het is misschien precies wat u nodig heeft om uw financiële leven op het goede spoor te krijgen.

Onderzoekers die de rol van spaargeld in de financiële gezondheid hebben bestudeerd, zeggen wat de gewoonte is om geld opzij te zetten en een plan voor dat geld te hebben. Mensen met een geplande spaargewoonte zijn vier keer meer kans om financieel gezond te zijn dan degenen die dat niet doen, volgens een rapport van het non-profit Center for Financial Services Innovation. Die gewoonte is belangrijker dan het inkomen, de leeftijd of andere demografische kenmerken, zo blijkt uit het rapport.

Zelfs kleine hoeveelheden besparen kan mensen helpen de hoge kosten van brakheid te vermijden. Een paar honderd dollar bespaard kan helpen bij het omzeilen van creditcardschulden, betaaldagleners, huur-naar-eigen winkels en rekening-courantkosten. Het kan helpen uitzetting te voorkomen of een baan te verliezen omdat de auto stuk ging. Zelfs een dun financieel kussen kan mensen helpen om financieel stabieler te worden.

"Dat vermogen om veerkrachtig te zijn in tijden van ups en downs is een zeer belangrijk onderdeel van de financiële gezondheid", zegt John Thompson, senior vicepresident en hoofd onderzoeksadvies bij het Center for Financial Services Innovation. "Het helpt ook mensen om dure financiële diensten te vermijden wanneer ze voor een korte-termijnuitdaging worden gesteld."

Maar een klein bedrag sparen, alleen om het te zien weggevaagd door een onverwachte kost, voldoet niet. Sparen om iets te kopen dat we willen, kan aan de andere kant een echte overwinning zijn - en het winnen is belangrijk voor ons brein. Telkens wanneer we verwachten dat we een beloning krijgen, worden onze hersenen getrakteerd op een schot van dopamine, de chemische stof die ons ertoe aanzet een plezierige ervaring te herhalen.

Het oproepen van onze kleine overwinningen kan ons ook helpen om vast te houden wanneer er zich problemen voordoen, in plaats van alleen op te geven, zegt Michael Thomas Jr., een geaccrediteerde financiële adviseur die cliënten adviseert aan de gratis Aspire Clinic van de University of Georgia.

De tijden herinneren waarin we een op geld gericht doel hebben bereikt, helpt de "negatieve automatische gedachten en het catastrofale denken" tegengaan die mensen ervan weerhoudt vooruitgang te zien, zegt Thomas, die psychologie heeft gestudeerd en zijn Ph.D. in financiële planning en die ook mede-gastheer is van 'Nothing Funny About Money', een publiek radioprogramma in Atlanta.

Als mensen niet al de gewoonte hebben om geld te besparen, hoeft hun doel niet hoog te zijn - en misschien niet te zijn. Wordt verteld om $ 1 miljoen voor pensionering of drie maanden van uitgaven voor noodsituaties te besparen kan ertoe leiden dat ze in wanhoop opgeven.

"Als ik begin bij nul, lijken die magische, fantastische, onbereikbare sommen geld," zegt Thompson. "Hoe zou je beginnen is een enorme uitdaging."

Wat misschien nog erger is, is niet-spaarders vertellen dat ze geld moeten opzij zetten voor hun pensioen en noodsituaties en tal van andere doelen. Onderzoekers van de Rotman School of Management van de Universiteit van Toronto ontdekten dat mensen veel eerder geld zouden besparen als ze met één doel worden voorgesteld. Bij het overwegen van meerdere doelen, dachten mensen na over de afwegingen en zetten ze uit om actie te ondernemen, vonden de onderzoekers.

Mensen hun eigen doelen laten stellen, kan ook besparingen opleveren. WiseBanyan, een site voor digitaal beleggen, ontdekte dat het percentage klanten dat automatische spaarplannen instelde met ongeveer 50% toenam nadat het hen in staat stelde om hun eigen mijlpalen of doelen te creëren, of het nu ging om pensionering, een reis rond de wereld of een nieuwe garderobe, zegt chief operating officier en mede-oprichter Vicki Zhou.

"Wanneer je het personaliseert, verandert de manier waarop je erover nadenkt," zegt Zhou.

Dat wil niet zeggen dat mensen alleen moeten sparen voor de leuke dingen en hun financiële gezondheid op lange termijn negeren. Maar de leuke dingen kunnen een krachtige motivator zijn.

"Het gedrag van sparen is wat we proberen aan te moedigen," zegt Thompson. "Het is niet dat we suggereren [sparen voor noodsituaties en pensioen] is niet belangrijk, maar daarvoor komt het gedrag."

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.