Roth IRA vroegtijdig stoppen: wat u moet weten
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Inhoudsopgave:
- Snel overzicht: Roth IRA vroegtijdige opnames
- Vroegtijdige intrekkingen van Roth IRA-bijdragen
- Vroegtijdig opnemen van Roth IRA-inkomsten
- Wat is het volgende?
- Vind de beste IRA-provider
- Leren antwoorden op uw IRA-vragen
- Besluiten of een Roth 401 (k) of Roth IRA beter voor je is
Pensioenrekeningen staan niet altijd bekend om hun flexibiliteit. Daarom valt de Roth IRA op door zijn relaxte regels voor vroegtijdige terugtrekking: omdat deze rekeningen worden gefinancierd met dollars na belasting, kunt u op elk moment bijdragen vrijgeven.
Je kunt op een Roth IRA tikken, tot het bedrag dat je hebt bijgedragen, om welke reden dan ook, van de verantwoordelijke (er is een gat in je dak en je keuken is nu een zwembad) naar de frivole (je wilt een dak bouwen zwembad boven uw keuken).
Dat betekent niet dat jij moeten tik op het account. De volgende quiz geeft u snel antwoord op de vraag of uw Roth IRA-voortijdige opname wordt belast - of lees verder voor meer informatie hieronder.
Snel overzicht: Roth IRA vroegtijdige opnames
- Als u bijdragen wilt intrekken: Bijdragen na belastingen - gewoonlijk "basis" genoemd - kunnen op elk moment en om welke reden dan ook worden ingetrokken, zonder belastingen of boetes.
- Als u uw inkomsten wilt opnemen: U moet aan twee vereisten voor een gekwalificeerde verdeling voldoen om belasting te voorkomen en een boete van 10%. Ten eerste moet je minimaal vijf jaar een Roth IRA-account hebben gehad, een klok die begint te tikken aan het begin van het jaar van je eerste bijdrage. Ten tweede moet je ten minste 59½ zijn, uitgeschakeld, overleden (de verdeling is door erfgenamen) of het gebruik van maximaal $ 10.000 in de richting van een eerste aankoop.
" Lees verder: Alles wat u moet weten over IRA-opnames
Als u niet aan beide punten voldoet, zal een opname van inkomsten waarschijnlijk gepaard gaan met inkomstenbelastingen en boetes. Enkele uitzonderingen, zoals hieronder beschreven, staan u toe om de 10% boete - maar geen belasting - te vermijden op bepaalde vroege distributies die niet gekwalificeerd zijn.
Vroegtijdige intrekkingen van Roth IRA-bijdragen
Met grote flexibiliteit komt grote verantwoordelijkheid. Je hebt bijgedragen aan een Roth IRA voor je pensioen; het is verstandig om te voorkomen dat je wordt overvallen voordat je aan die finish komt.
Het kan je gemoedsrust geven om te weten dat bijdragen van Roth IRA in een mum van tijd kunnen worden afgeluisterd
Als het zo simpel was als een snelle duik in uw bijdragen om een korte-termijnkost te krijgen, en dat geld kort daarna aan te vullen, zou er niet veel aan de hand zijn, mits u zichzelf vertrouwde op werkelijk vul dat geld aan. Maar de contributielimieten van Roth IRAs zijn $ 5.500 per jaar ($ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent) en leningen zijn niet toegestaan, dus je kunt het geld dat je hebt uitbetaald niet eenvoudig vervangen als je de maximale bijdrage elk jaar al levert.
Het kan u echter gemoedsrust geven om te weten hoe Roth IRA-bijdragen kunnen worden afgetapt. Ze zijn geen vervanging voor een noodfonds of een excuus om te leven boven je middelen, maar als de zaken verschrikkelijk worden, kunnen ze een bron van snel geld zijn.
Als u zich vroeg terugtrekt uit een Roth IRA, komen de bijdragen als eerste naar voren, wat een zeldzame actie van de IRS is om het u wat gemakkelijker te maken. U hoeft zich geen zorgen te maken over belastingen - of over de afrekening van welk deel van uw distributie afkomstig is van inkomsten en van bijdragen - tenzij u meer uittrekt dan u heeft bijgedragen.
Bedragen geconverteerd naar de Roth IRA komen als volgt, op basis van first-in, first-out, en de inkomsten komen als laatste uit.
Vroegtijdig opnemen van Roth IRA-inkomsten
Wilt u inkomsten halen? Dat is waar dingen harig worden.
Omdat u die belastingen na belastingen heeft betaald, mag u belastingvrije distributies nemen
De belastingbehandeling van de Roth IRA laat mensen zwijmelen: omdat u die belastingen na belastingen heeft betaald, mag u belastingvrije distributies krijgen. Het probleem is dat de definitie van een gekwalificeerde distributie door de IRS smal is en dat een verdeling van de inkomsten voor de leeftijd van 59,5 waarschijnlijk niet zal worden gehaald.
| Vroegtijdige uitkeringen van inkomsten om deze redenen worden als gekwalificeerd beschouwd: niet onderworpen aan belastingen of de 10% boete | Vroegtijdige uitkeringen van inkomsten om deze redenen worden als uitzonderingen beschouwd: belastbaar als inkomen, maar niet onderworpen aan de boete van 10% |
|---|---|
| U hebt minstens vijf jaar een Roth IRA aangehouden EN u neemt de distributie in een van de volgende omstandigheden: • Je bent 59 1/2 of ouder • Je bent permanent en volledig uitgeschakeld • Als begunstigde van de Roth IRA na overlijden van de accounteigenaar • Om tot $ 10.000 te gebruiken voor een eerste aankoop van een huis | • U neemt de distributie voor gekwalificeerde onderwijskosten • U neemt de uitkering voor niet-vergoede medische kosten die hoger zijn dan 7,5% van uw aangepast bruto inkomen voor het jaar of ziekteverzekeringspremies terwijl u werkloos bent • U neemt gekwalificeerde reservist-uitkeringen (voor leden van het militair reservaat opgeroepen voor actieve dienst) • U neemt een reeks in hoofdzaak gelijke verdelingen • De verdeling is te wijten aan een IRS-heffing • Jij hebt niet heeft minstens vijf jaar een Roth IRA gehad, maar je bent 59 1/2 of ouder, permanent en volledig uitgeschakeld, erfde de Roth IRA na het overlijden van de accounteigenaar of het gebruik van tot $ 10.000 voor een eerste aankoop van een huis |
Ten eerste, om inkomstenbelastingen en een boete van 10% te vermijden, moet je minstens vijf jaar een Roth IRA hebben gehad.Merk op dat aan deze voorwaarde is voldaan als vijf jaar zijn verstreken sinds je voor het eerst een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijkerwijs degene die je van plan bent te onttrekken. Er is echter een uitzondering; Als u activa van een traditionele IRA of 401 (k) in een Roth IRA hebt omgezet, heeft elk geconverteerd bedrag zijn eigen vijfjarige klok.
Ten tweede moet u 59½ jaar of ouder zijn, permanent en volledig uitgeschakeld of het geld gebruiken voor een eerste aankoop van een huis (en voor die laatste is er een levenslimiet van $ 10.000). Begunstigden kunnen ook gekwalificeerde uitkeringen doen na het overlijden van de accounteigenaar.
Als u niet aan beide regels voor gekwalificeerde uitkeringen voldoet, ziet de IRS af van de boete (maar niet van de belasting) als u om een van deze redenen een uitkering doet:
- Gekwalificeerde scholingsuitgaven
- Niet-vergoede medische kosten die hoger zijn dan 7,5% van uw gecorrigeerde bruto-inkomen voor het jaar
- Premies ziektekostenverzekering terwijl u werkloos bent
- Gekwalificeerde reservistenverdelingen (voor leden van het militair reservaat opgeroepen voor actieve dienst)
- Een reeks substantieel gelijke periodieke betalingen - terugkerende verdelingen die zijn ontworpen om u te helpen een langdurige financiële ontbering te doorstaan vóór de pensioengerechtigde leeftijd - wat over het algemeen vereist dat u ten minste één uitkering elk jaar gedurende vijf jaar of tot u 59½ wordt, afhankelijk van wat later komt, wordt
Buiten deze criteria, wordt u mogelijk belast en gestraft voor een vervroegde opname van inkomsten. Afhankelijk van uw belastingtarief, zou dat een derde tot de helft van het belastbare deel van uw distributie kunnen opeten.
Met andere woorden: met uitzondering van zeldzame en moeilijke omstandigheden, is het het niet waard.
Voor andere ideeën over het vinden van contant geld om te betalen voor onverwachte kosten, zie onze pagina over snelle manieren om geld te lenen.
