Hoe de psychologie van plastic van invloed kan zijn op koopbeslissingen

Door Michael Schupak

Kom meer te weten over Michael op Ask a Advisor van Investmentmatome

Op een bepaald moment tijdens het winkelen in de vakantie zullen de meesten van ons in onze portemonnee duiken, een creditcard of betaalpas afsluiten en een aankoop doen. Vaak verlaten we het winkelcentrum of zetten we onze tablets en telefoons neer die meer geld hebben uitgegeven dan we van plan waren.

We gaan een wereld binnen waar we minder contanten hebben en die steeds comfortabeler worden met kaarten en elektronische betaalmethoden. Voordat ik in de mogelijke effecten duik die dit zou kunnen hebben, zou ik willen wijzen op een beroemd citaat van de beruchte gokker Julius Weintraub: "De man die gokken uitvond was slim, maar de man die de chip uitvond, was een genie."

De psychologie van symbolisch geld

Wanneer je een casino betreedt, zie je mensen fiches gooien: $ 50 aan rood bij roulette, $ 25 aan poker verhogen, $ $ verdubbelen met blackjack. Helaas kunnen we het ons soms niet veroorloven om het geld te verliezen dat we weggokken. De $ 100 die verloren is gegaan bij een verdubbeling van blackjack, kan een aantal dagen aan boodschappen voor het gezin zijn geweest of achterstallig onderhoud van de auto. De $ 10.000 die tijdens een weekendfeest verloren was, had een collegegeld kunnen zijn.

Misschien kunt u zich persoonlijk of door familie of vrienden in verband brengen met deze voorbeelden. Een aspect van de psychologie van gokken is dat mensen afscheid nemen van pokerchips, in plaats van geld in de hand te nemen. De chip verandert de vorm van je geld, niet alleen fysiek, maar ook metaforisch. Het kan ertoe leiden dat u een risico neemt. Het kan een excuus creëren, dus de $ 25 die in je zak zat, is slechts een groene chip op de blackjack-tafel. De geldwaarde is hetzelfde, maar je geest is meer op je gemak bij het scheiden van een pokerchip en een rekening in je zak.

Hoe het werkt met creditcards

De technologische vooruitgang die het gebruik van creditcards en betaalkaarten en andere betalingsopties heeft versneld, kan op een vergelijkbare manier worden uitgevoerd.

Van 2006 tot 2014 is het betalingsvolume voor Visa gestegen van $ 2,13 miljard naar $ 4,76 miljard. Andere grote creditcardbedrijven hebben vergelijkbare verhogingen laten zien. Hoewel dit al dan niet kan leiden tot hogere creditcardsaldi, leidt dit hoogstwaarschijnlijk tot minder geld op de bankrekening van de consument.

Naar mijn mening zullen we waarschijnlijk meer geld uitgeven aan deze girale betalingsopties. We halen onze kaarten of telefoons tevoorschijn en doen aankopen zonder bewust rekening te houden met de stroomafwaartse impact, net zoals we zouden hebben gedaan als we contant hadden betaald. We geven het geld niet fysiek af. Ja, we kunnen een creditcard overhandigen, maar dat is dezelfde beweging, of we nu een pak kauwgom of een diamanten ring kopen. De opkomst van mobiele betalingen zorgt voor nog minder wrijving bij aankopen, omdat kopers niets hoeven te ondertekenen.

Een andere overweging is de beperking die contant geld creëert: als u niet genoeg geld hebt om iets te kopen, kunt u de aankoop niet doen.

Om deze redenen kunnen mensen die kaarten en mobiele betalingen gebruiken hun aankoopfrequentie verhogen, evenals de waarde van hun aankopen.

" MEER: Bekijk de resultaten van Investmentmatome's Amerikaanse schuldschandestudie voor huishoudens

Gemakkelijk inkopen

Het gemak van elektronisch kopen is als leven in een consumentenwereld met pokerchips. Twintig jaar geleden zouden we bewuste beslissingen nemen om albums of films te kopen. Nu, met een klik op de knop - of zelfs een vingerafdruk - kopen we een film van iTunes of een andere gadget van Amazon. Het is alsof we in een casino een groene chip naar het huis gooien. Zou u jaarlijks hetzelfde bedrag uitgeven als u alles contant moest betalen?

We leven in een elektronisch tijdperk. Naarmate het gemakkelijker en gemakkelijker wordt om aankopen te doen, moeten we voorzichtig zijn en goed weten waar we geld aan uitgeven. Mensen die hun bestedingspatroon beter kunnen beheersen, ongeacht de betaalmethode, zullen een duidelijker weg vinden naar financiële vrijheid. Immers, hoe vaak stoppen we met gokken in het casino met slechts een paar chips in onze zak?

Michael Schupak is een financieel adviseur en de CEO en oprichter van Schupak Financial Advisors in Weehawken, New Jersey.