Huwelijk bindt Couples in Love, Not Credit Score

Door Tracy Becker

Meer informatie over Tracy op onze site Vraag een adviseur

Veel koppels hebben de misvatting dat het huwelijk hun credit scores samen zal binden, in voor- en tegenspoed, waardoor een gecombineerde gemiddelde score voor goedkeuringen wordt bereikt. Dit kan niet verder van de waarheid zijn.

Hoewel sommige financiën, zoals gezamenlijke rekeningen, kunnen worden gecombineerd, is het nog steeds uiterst belangrijk voor elke echtgenoot om een ​​grote, onafhankelijke FICO-score te hebben. Anders kunnen koppels met veel tegoeden worden geconfronteerd bij het aanvragen van leningen, zoals een hypotheek voor hun nieuwe huis.

Bij het aanvragen van een hypotheek, paar eerste geconfronteerd met de kwestie van het opruimen van de kredietwaardigheidseisen voor de lening. Deze vereisten verschillen per kredietverstrekker, maar FICO-scores moeten doorgaans hoger zijn dan 580 voor financiering door de federale huisvestingsadministratie of 720 en hoger voor conventionele leningen. In de meeste gevallen zijn hogere scores en beter krediet gelijk aan lagere kosten van een lening.

Helaas scoren de scores van paren niet uit of combineren ze na het huwelijk. Als een van de partners een fantastische score van 800 heeft, wordt de slechte score van 500 van de andere partner gebruikt om de kwalificatie en prijsbepaling te bepalen. In dit geval zou de 800-score zinloos zijn.

Bij het goedkeuren van een hypotheek kijken kredietverstrekkers ook naar andere factoren dan credit scores, zoals een stabiel en betrouwbaar inkomen. Meestal moeten de waarde van het huis, het inkomen van de echtgenoten en de schuldlast van de aanvragers worden geëvalueerd voor goedkeuring van leningen. Dus voor de meeste Amerikanen is er helaas geen manier om het inkomen van een echtgenoot met een slechte score buiten beeld te laten.

Hoewel het inkomen van een stel in aanmerking kan komen voor een hypotheek, kunnen ze nog steeds in de problemen komen met hun kredietwaardigheid. Ook al worden de beste tarieven niet alleen bepaald door het krediet, als het krediet van een van de partners nauwelijks voldoet aan de leningsvereiste, betaalt het koppel uiteindelijk hoge rentetarieven, ongeacht de geweldige score van de andere echtgenoot. Dit kan leiden tot honderdduizenden dollars extra kosten gedurende de looptijd van de hypotheek of een volledige afwijzing voor goedkeuring van de lening.

Er zijn echter enkele positieven voor koppels met een eigen tegoed. Als het krediet gescheiden wordt gehouden - met minimale gezamenlijke of medeondertekende leningen - kan een paar tijdens een moeilijke tijd slechts het krediet van één persoon opofferen in plaats van beide te verpesten. Bijvoorbeeld, tijdens een periode van verloren inkomsten, zal het te laat betalen van rekeningen of het in gebreke blijven van een schuld voor de primaire houder van het krediet alleen het krediet van die persoon vernietigen. Dit is een goede reden om zoveel mogelijk afzonderlijke accounts te houden.

Het is bijna onmogelijk om tegenwoordig zonder krediet te leven, dus het is erg belangrijk om minstens één gezonde score te behouden tijdens rotsachtige tijden. Koppels moeten dit van tevoren plannen, omdat moeilijke tijden onverwacht kunnen gebeuren. Omdat financiën de grootste moordenaar van een huwelijk vormen, kan het instellen van een minder hobbelige rit veel meer sparen dan extra dollars.

Ook, als rotsachtige tijden of andere problemen de weg bereiden voor een splitsing, zal het hebben van afzonderlijke credit ook minder vernietiging van de score betekenen, omdat veel echtscheidingsadvocaten voorstellen om geen gezamenlijke schuld te betalen totdat een overeenkomst is afgerond. Wanneer elke echtgenoot als enige verantwoordelijk is voor het tijdig betalen van zijn eigen krediet, is het minder waarschijnlijk dat beide zullen stoppen met betalen wanneer de echtscheidingsadvocaat dat verzoek doet. Als een scheiding eenmaal is afgelopen, voegt slecht krediet alleen maar meer trauma en obstakels toe om verder te gaan met het leven.

Koppels moeten praten met een financieel expert of een kredietdeskundige om ervoor te zorgen dat ze geen problemen met hun credit scores of financiering vermijden.