Levensverzekeringsoverwegingen voor millennials

Trouwen, een huis kopen en kinderen krijgen zijn allemaal goede redenen om een ​​levensverzekering aan te schaffen. Maar als andere financiële prioriteiten in de weg blijven zitten, is er een economische overweging als je duizendjarig bent (het maakt niet uit hoeveel je er een hekel aan hebt): een levensverzekering afsluiten is waarschijnlijk een stuk goedkoper en gemakkelijker dan je denkt.

De meeste mensen, maar vooral jonge mensen, overschatten de kosten van levensverzekeringen, een studie blijkt, en een groot deel van de mensen in hun 20s en 30s denkt ten onrechte dat ze zich niet kunnen kwalificeren. Dat is volgens de 2017 Insurance Barometer Study van Life Happens, een non-profitorganisatie die wordt ondersteund door verzekeraars en makelaars, en LIMRA, een wereldwijde onderzoeks- en adviesgroep op het gebied van levensverzekeringen.

Heb je een levensverzekering nodig?

Om te beslissen of u een levensverzekering nodig hebt, stelt u deze vraag: "Zou iemand financieel slechter af zijn als u morgen zou sterven?", Zegt Rachel Podnos, een gecertificeerde financiële planner bij Wealth Care LLC in Washington, DC. Als iemand afhankelijk is van uw inkomen of zou zijn blijf je schulden betalen, dan is het antwoord ja.

Trouwen, kinderen krijgen en een huis kopen zijn veel voorkomende triggers voor het kopen van een levensverzekering.

Je zou ook kunnen overwegen om een ​​levensverzekering af te sluiten als je particuliere studieleningen hebt. Terwijl federale studentenleningen worden geloosd wanneer de lener sterft, variëren de regels per geldschieter voor particuliere studieleningen. Ouders die particuliere leningen hebben aangewend, staan ​​haaks op de schuld als je sterft en de geldschieter moet betalen.

Als u alleenstaand bent en geen financiële afhankelijkheid of schuld hebt die anderen zou belasten, dan heeft u waarschijnlijk geen levensverzekering nodig.

Je hoeft niet rijk te zijn om het te betalen

Toen respondenten in de verzekeringsenquête werd gevraagd hoeveel een termijnbeleid van $ 250.000 voor een gezonde 30-jarige ieder jaar zou kosten, was de mediane schatting $ 500, meer dan drie keer de werkelijke kosten van $ 160. Millennials in de studie, in de leeftijd van 18 tot 36 jaar, schatten een nog hoger bedrag: 44% koppelde de kosten aan $ 1.000 of meer per jaar, vergeleken met 29% van de oudere respondenten, aldus het verzekeringsonderzoek.

"Veel mensen zoeken geen levensverzekering omdat ze denken dat het te duur is", zegt Marvin Feldman, president en CEO van Life Happens.

Millennials hebben nu een groot winkelvoordeel omdat de prijzen stijgen met de leeftijd, omdat de levensverwachting afneemt en de kans op gezondheidsproblemen toeneemt.

»Bekijk de prijzen van levensverzekeringen: Krijg citaten over overlijdensrisicoverzekeringen

Ondertussen is uit de verzekeringsstudie gebleken dat 42% van de millennials denkt dat ze niet in aanmerking komen voor dekking, vergeleken met 24% van generatie X (leeftijd 37-52), 20% van de babyboomers (53-64 jaar) en 15% van de ouderen (leeftijd van 65 jaar en ouder) die niet dachten dat ze een verzekering konden afsluiten. Maar millennials, de jongste groep, komen het meest in aanmerking voor de beste tarieven.

Hoeveel en wat voor soort te kopen

Er zijn twee soorten levensverzekeringen: term en permanent, zoals het hele leven. Een overlijdensrisicoverzekering dekt een bepaalde periode, zoals 10, 20 of 30 jaar. Permanente dekking duurt je hele leven lang. De levensduur is het minst duur en het eenvoudigst te begrijpen, en het is voldoende voor de meeste gezinnen.

Het idee is om een ​​termijn te kopen die duurt tot de kinderen volwassen zijn, het huis wordt beloond en je bent financieel goed ingeburgerd. Als u wilt weten hoeveel u moet kopen, moet u nadenken over de toekomstige behoeften van uw financiële afhankelijken.

"Het is niet een one-size-fits-all-analyse", zegt Podnos.

Over het algemeen is het een goed idee om genoeg verzekeringen te kopen om de hypotheek en andere schulden af ​​te betalen, schoolonderwijs voor de kinderen te financieren en het inkomen voor genoeg jaren te vervangen om veiligheid voor het gezin te bieden. Experts uit de industrie raden aan voldoende dekking te kopen om zeven jaar van uw inkomen te vervangen.

" Kom meer te weten: Lees meer over de verschillen tussen levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen.

Waar te koop levensverzekeringen

U kunt levensverzekeringen hebben door te werken. Maar de gratis dekking die wordt verstrekt als een employee benefit is waarschijnlijk niet voldoende als u een partner of kinderen hebt. Nog een nadeel: de dekking eindigt als u de werkgever verlaat.

Mogelijk kunt u extra werk kopen via het werk. Het aanvraagproces is eenvoudig en dit type extra dekking is meestal draagbaar, dus u behoudt het als u van baan verandert.

Als u gezond bent, kunt u op zichzelf een minder dure dekking vinden. Een manier is om online met offertes te beginnen en via een agent of rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij te kopen. En bij sommige bedrijven hoeft u misschien geen medisch levensverzekeringsdossier te nemen.