Einde van het jaar 401 (k) Tips voor het opnieuw afstemmen van de portfolio

Je 401 (k) werkt elke dag aan je pensioensparen. Het is een kleine geldmachine die automatisch duizenden aandelen koopt en verkoopt in honderden bedrijven, die bijdragen ontvangen en geld investeren. Maar zo nu en dan heeft het een tune-up nodig. Een eenvoudige herbalancering van uw investeringen kan u helpen om uw 401 (k) soepeler te laten verlopen en u sneller naar de eindstreep te brengen.

Ruim de overgebleven investeringen op

Ten eerste wil je alle kleine rotzooi opruimen die je onbeheerd hebt achtergelaten. Het handjevol aandelen dat het resultaat was van een late dividendbetaling voor een beleggingsfonds dat u lang geleden uitverkocht hebt. Of, het restanten van beleggingsfondsen die zoveel geld verloren tijdens de financiële crisis, dat het gewoon magere kleine botten zijn van hun vroegere zelf.

Deze overgebleven investeringen doen je niet goed en moeten worden verkocht en opnieuw worden samengevoegd in werkende onderdelen die kunnen worden gebruikt om geld te verdienen. Overweeg een investering in uw portefeuille te verkopen die minder dan 5% van het totaal uitmaakt. Te veel bewegende onderdelen kunnen de machine vertragen.

Heroverweeg het risico

Weet je nog die vragenlijst over het "risicoprofiel" die je hebt ingevuld toen je je 401 (k) inschreef? Misschien wilt u het beschouwen als uw "uithoudingsvermogen" -test. Hoe agressiever u belegt, hoe groter de kortetermijnverliezen die u kunt doorstaan.

Vergeet niet dat de wetten van het samenstellen aan uw zijde staan ​​gedurende een bepaalde periode, maar van maand tot maand en van jaar tot jaar heeft u weerstand geboden aan de drang om te reageren op marktturbulentie. Het kan zo nu en dan een zware rit zijn, maar je moet later wachten op een soepele landing.

Als het een tijdje geleden is dat je het profiel van de "risicotolerantie" hebt ingevuld, is het misschien een goed moment om te overwegen hoeveel risico je tegenwoordig wilt hebben. Misschien vult u een ander beleggersprofiel in, gewoon om ervoor te zorgen dat u wordt geïnvesteerd op de manier die het beste bij uw gevoel en uw doelen past.

Verkoop je winnaars

Om uw 401 (k) -portfolio correct in evenwicht te brengen, moet u zo nu en dan uw winnaars verkopen en in uw verliezers investeren. Niemand vindt dit onderdeel leuk.

De menselijke natuur dwingt ons om onze winnaars te laten blijven winnen. We hebben er een hekel aan om alles met winst te verkopen. Maar vergeet niet dat we ons winstgevende deel van het onderlinge fonds alleen maar terugbrengen naar het percentage van de portefeuille waaruit we zijn begonnen. Het gedeelte dat we verkopen gaat naar al die andere beleggingsfondsen die nog moeten lopen.

De meeste adviseurs zijn het erover eens dat elk deel dat 5% korting heeft op de oorspronkelijke toewijzing, moet worden aangepast naar zijn doel.

Investeer in je verliezers

Als je absoluut niet tegen een wederzijds bestaand beleggingsfonds kunt, is er een alternatief. Je kunt de verliezers kopen. Dit wordt bereikt door alle nieuwe bijdragen - evenals elke bedrijfsmatch - aan te passen om alleen in de onder toegewezen beleggingsfondsen in uw 401 (k) -portefeuille te beleggen. In de loop van de tijd zullen deze buy-ins uw investeringen weer in balans brengen. Als uw beleggingsstrategie bijvoorbeeld wijst op een toewijzing van 40% aan obligatiefondsen en u momenteel 30% bezit, stuurt u alle toekomstige bijdragen die u in de obligatiefondsen wilt beleggen.

De truc is om eraan te denken om uw bijdragen terug aan te passen om al uw beleggingen in de juiste mix te kopen, zodra uw onder toegewezen investering teruggaat naar zijn doelstelling.

Of maak het proces automatisch

Het opnieuw in evenwicht brengen van uw 401 (k) -portfolio is een belangrijk onderdeel om ervoor te zorgen dat uw pensioneringsinvesteringen u zo efficiënt mogelijk tot leven komen na het werk. Maar als u niet geneigd bent om uw financiën regelmatig te finetunen, is er een optie.

Sommige door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen bieden zogenaamde 'lifecycle', 'allocation' of 'target-date' fondsen aan in hun 401 (k) s. Deze beleggingen zijn fondsen die fondsen bevatten die vooraf zijn gemengd door risicotolerantie of een doel voor pensioendatum. En ze passen hun posities aan om na verloop van tijd goed geïnvesteerd te blijven. Als uw werkgever dit niet aanbiedt, maar u nog steeds geïnteresseerd bent in het beleggen in dit soort fondsen, zoekt u een makelaar die hen bijvoorbeeld Fidelity of T. Rowe Price aanbiedt. Zorg ervoor dat u alle voorwaarden van het account controleert om er zeker van te zijn dat het het beste aansluit op uw behoeften.

Meer lezen van Investmentmatome

73 wordt de pensioennorm voor millennials

De beste makelaars voor online handelen in opties

De beste online brokers voor Penny Stock Trading