3 goede redenen om No-Exam Life Insurance te kopen

Als je ooit tv overdag hebt gezien, heb je waarschijnlijk gehoord van een gegarandeerde uitgifte of een vereenvoudigde levensverzekering. Deze soorten levensverzekeringen bieden dekking zonder een medisch onderzoek en weinig of geen medische vragen. Ze worden meestal op de markt gebracht voor oudere volwassenen die mogelijk ernstige gezondheidsproblemen hebben of aan wie een regelmatige levensverzekering wordt ontzegd.

Het is niet gemakkelijk om geen medisch onderzoek te hoeven doen. Voor het gemak betaalt u echter extra, omdat de verzekeraar vrijwel geen inzicht heeft in uw levensverwachting. Een 50-jarige vrouw kan bijvoorbeeld een gegarandeerde uitgifteprobleem van $ 50.000 kopen voor ongeveer $ 200 per maand. Voor hetzelfde bedrag kon ze bijna $ 2 miljoen 20-jaars overlijdensdekking kopen, volgens Investmentmatome-onderzoek. En gegarandeerde uitgiftes voor levensverzekeringen komen meestal uit op $ 50.000 of minder.

No-exam levensverzekeringen zoals gegarandeerde uitgifte en vereenvoudigde levensverzekeringen moeten altijd laatste resorts zijn. Maar ze kunnen je beste gok zijn als allemaal van het volgende zijn waar.

U hebt een chronische, onbeheerde gezondheidstoestand

Ernstige gezondheidskwesties, zoals kanker, maken u niet noodzakelijkerwijs onverzekerbaar voor de rest van uw leven. Als u kunt aantonen dat uw behandeling succesvol is geweest of uw toestand goed wordt beheerd (zoals het nemen van medicijnen tegen hoge bloeddruk), kunt u in aanmerking komen voor betaalbare tarieven voor levensverzekeringen.

Dat gezegd hebbende, als je een aandoening hebt als diabetes die niet goed wordt beheerd - misschien niet goed of niet goed - dan kun je merken dat je door meerdere levensverzekeraars wordt afgewezen of hoge tarieven betaalt.

Houd er rekening mee dat zelfs een vereenvoudigd probleem en een gegarandeerd uitgiftebeleid enkele gezondheidskwesties stellen. Als u ongeneeslijk ziek bent of een aandoening als HIV of AIDS heeft, kunt u waarschijnlijk geen levensverzekering voor niet-examens kopen.

U kunt geen door de werkgever gesponsorde levensverzekering krijgen

Een betaalbaar alternatief voor veel mensen in een niet zo goede gezondheid is het kopen van collectieve levensverzekeringen door middel van werk. Sommige bedrijven bieden het zelfs gratis aan als onderdeel van hun voordelenpakket en werknemers hoeven geen medisch onderzoek te ondergaan om zich te kwalificeren.

Door werkgevers gesponsorde levensverzekeringen zijn geen permanente oplossing. Immers, als u de baan verliest, verliest u de dekking (tenzij u uw groepsbeleid hebt omgezet naar een individueel beleid). En uitbetalingen zijn meestal beperkt tot een of twee keer uw jaarsalaris. Maar een gegarandeerde uitgifte en vereenvoudigde uitgifte van levensverzekeringen kunnen ook worden beperkt, dus maak gebruik van een collectieve levensverzekering als dat mogelijk is.

Je kunt je erfgenamen niet anders regelen

Gegarandeerde uitgifte en vereenvoudigde uitkeringen voor levensverzekeringen zijn over het algemeen relatief klein en ze zijn niet geschikt om hypotheken af ​​te betalen of uw kinderen naar de universiteit te sturen. Ze zijn meestal bedoeld om begrafeniskosten en andere, minder belangrijke rekeningen te betalen. U kunt deze kosten mogelijk eenvoudigweg dekken door elke maand geld opzij te leggen in een hoogrentende spaarrekening of beleggingsrekening.

Bovendien hebben deze beleidsregels meestal "graduele uitkeringen", wat betekent dat ze niet de volledige uitkering bij overlijden uitbetalen als je binnen de eerste paar jaar van het beleid overlijdt.

Aan de andere kant, als je jezelf niet vertrouwt om spaargeld opzij te zetten, kan het betalen van een maandelijkse rekening voor levensverzekeringen de beste manier zijn om geld over te laten aan je gezin. Toch is het bij dit beleid soms mogelijk om meer te betalen in premies dan uw begunstigden zouden ontvangen na uw overlijden, dus knip de cijfers om erachter te komen hoeveel jaar premies gelijk zijn aan de uitkering bij overlijden.

Als je al je andere mogelijkheden hebt uitgeput en een niet-examen levensverzekering hebt gekozen, ontvang dan meerdere offertes en spreek met een agent voordat je deze stap zet. Een onafhankelijke verzekeringsagent kan mogelijk een bedrijf vinden dat u een meer robuuste, goedkopere overlijdensrisicoverzekering aanbiedt.

Alice Holbrook is een stafchrijver voor verzekeringen en beleggen voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @aliceInvestmentmatome.

Afbeelding via iStock.