Verkrijg de grote financiële beslissingen door het optimaliseren van activa

Door Brian McCann

Lees meer over Brian op onze site Vraag een adviseur

Veel mensen besteden veel aandacht aan de kleine dingen in hun financiële leven en verliezen de grotere, belangrijkere dingen uit het oog. Ik hoor bijvoorbeeld mensen praten over het uitsnijden van hun favoriete koffiedrank om geld te besparen. Dit is geen slecht idee, en besparingen, waar je ze ook vindt, zijn nuttig. Maar vaak maken dezelfde mensen grote financiële fouten waarvan ze zich niet realiseren dat ze honderden dollars per maand kosten.

Ik raad aan om je te concentreren op de grote financiële problemen: inkomen, woonlasten, autokosten en andere grote kosten in je leven. Krijg de grote dingen goed, en de andere puzzelstukjes zijn veel gemakkelijker in elkaar te passen.

Wees slim over je vermogen

Een manier om de grote dingen recht te zetten, is door bestaande activa te optimaliseren. Toen ik in de bedrijfswereld was, noemden we dit 'zweten'. Dit betekent dat u uw bestaande kapitaalbasis zo veel en zo efficiënt mogelijk wilt gebruiken voordat u deze vervangt. Als u een bestaande fabriek hebt, voegt u een verschuiving toe in plaats van een nieuwe fabriek te bouwen of uit te breiden. Het is heel gebruikelijk in de bedrijfswereld om naar alle gebruik van uw kapitaal te kijken voordat u een besluit neemt over de implementatie ervan.

Dit vertaalt zich goed naar persoonlijke financiën. Velen van ons denken er niet over om te optimaliseren wat we hebben. Ongeveer vijf jaar geleden, voor de geboorte van ons eerste kind, namen mijn vrouw en ik een kinderopvangles die gesponsord werd door ons ziekenhuis. Tijdens de groepssessie zei een toekomstige vader met de klas dat zijn echtgenote had aangedrongen om naar een groter appartement in San Francisco te verhuizen en een nieuwe 'gezinsvriendelijke' auto te kopen voordat hun kind werd geboren, hoewel die bewegingen hun financiën serieus oprekken. In plaats van hun bestaande vermogen te optimaliseren, stond dit jonge gezin op het punt enkele potentieel risicovolle bewegingen te maken.

Wonen, autokosten domineren

Er zijn veel gebieden waarop we ons kunnen concentreren om onze bestaande activa te optimaliseren. Maar eerst moet je nadenken over onze items met het grootste ticket en of we daar slimme beslissingen nemen. Hier zijn een paar typische voorbeelden:

Woonkosten: Dit is vaak de grootste kostenpost voor het gezin. Wanneer je de drang krijgt om te upgraden, te pauzeren en na te denken: kan ik blijven waar ik nog een beetje langer ben?

" MEER: Hoeveel huis kan ik betalen?

Toen we ons eerste kind hadden, woonden we op een hok. We hadden bijna geen kamers met deuren in ons appartement. Dus hebben we onze kwekerij opgezet in de enige kamer die wel een deur had - de badkamer. In alle eerlijkheid, het was echt een grote badkamer. Je zou uit zijn voegen barsten voordat je besluit om je duurste bezit te upgraden.

Autokosten: Ik ben geen autoklant, maar als voormalig ingenieur, waardeer ik zeker de aantrekkingskracht van een goed ontworpen auto. Onlangs bedacht ik dat iemand voor de prijs van een middenklasse Tesla een Nissan Leaf (voor het milieu), een Honda Odyssey (voor familie) en een gebruikte Mini Cooper (voor de lol) kon betalen. Luxe auto's zijn een dure verwennerij. Moet u echt $ 90.000 besteden om heen en weer te werken?

" MEER: Hoe de juiste auto te kiezen

Denk aan alternatief gebruik van kapitaal

Om 'uw bezittingen te zweten', is het noodzakelijk om anders te gaan nadenken over waar u uw geld kunt inzetten. In plaats van te denken: "Kan ik het betalen?" Denk aan afwegingen en mogelijkheden.

Als u bijvoorbeeld van plan bent om naar een nieuw huis te verhuizen, denk dan eens na over de jaarlijkse stijging van uw uitgaven. Een maandelijkse verhoging van de woonlasten van $ 500 is $ 6.000 per jaar. Misschien kun je een tijdje blijven zitten en de $ 500 per maand gebruiken om meer te sparen voor een aanbetaling. Als u een aanbetaling van 20% bespaart, kunt u voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering moet betalen en uw kosten op de lange termijn aanzienlijk kunt verlagen.

Of overweeg een leuke nieuwe auto te kopen. Overweeg in plaats daarvan uw bescheiden auto met ouder model nog een jaar te besturen en een verhoogde autopayment en hogere verzekeringskosten te vermijden. U kunt de besparingen gebruiken om te beleggen, te reizen of andere korte- of langetermijndoelen te behalen.

De sleutel is om waarden vast te stellen waarrond u uw geld kunt beheren. Als u nadenkt over de wisselwerking die gepaard gaat met uw uitgaven, kunt u uw uitgaven eenvoudiger afstemmen op wat echt belangrijk is voor u en uw gezin. Besteed uw geld aan wat belangrijk is - en geniet daarna van uw koffie.

Brian McCann, CFP, is een financieel adviseur en de oprichter van Bootstrap Capital LLC in San Jose, Californië.