Voor vrouwen wordt de loonkloof de pensioengat

Allison Quantz, een 28-jarige radioproducent in Bloomington, Indiana, besteedt veel tijd aan het nadenken over de toekomst. Ze zou graag kinderen hebben. Ze maakt zich zorgen over haar baanzekerheid. Ze wil met pensioen gaan op een redelijke leeftijd.

Vanwege die doelen en zorgen - en, zoals ze het beschrijft, "gewoon een enorme angst om niet te kunnen betalen voor dingen" - Quantz slaat zorgvuldig op. Ze legt een hoger percentage van haar (lagere) inkomen weg dan haar toekomstige echtgenoot.

Toch zegt ze: "Over twintig jaar zal het lijken alsof ik minder heb bespaard."

Ze heeft gelijk. De standaard vuistregels voor pensioenen - bespaar 15% per jaar, zijn bedoeld om 80% van uw prepensioneringsinkomen te vervangen, krijg 1X uw salaris belegd op 30-jarige leeftijd - laat vrouwen achter met een pot geld die aanzienlijk kleiner is dan die van de meeste mannen.

De kaarten zijn op ons gestapeld

Bedrijven - vooral vrouwen die op de markt brengen - voeren vaak enquêtes uit die erop wijzen dat vrouwen op maat financieel advies nodig hebben. Ze zeggen dat we anders leren, of dat we denken dat investeren voor oude blanke mannen is (zo zeggen 60% van de ondervraagde millennialen door app Stash te investeren, ik zeg dat 100% van hen Warren Buffett voorstelde).

Ik koop daar niet in. Hoewel de wereld zeker meer vrouwelijke financiële adviseurs zou kunnen gebruiken, hoeven we geen financieel advies opnieuw in te pakken met een roze lint.

Wat vrouwen nodig hebben is meer geld. En niet omdat we allemaal Carrie Bradshaws zijn. Velen van ons zijn zoals Quantz: bedreven in het beheren van geld, snel eekhoorns weg te schrijven, nadenken over investeren. Het is veeleer vanwege de lange lijst van factoren die voorkomen dat we genoeg sparen, maar ons toch vragen om meer te besparen.

Vrouwen leven langer. We verdienen maar liefst $ 500.000 minder in de loop van onze loopbaan, een feit dat tegenwoordig veel media-aandacht krijgt, het meest recentelijk dankzij de opmerkingen van Donald Trump over de #womancard. We hebben de neiging om onze baan meer te verlaten, niet omdat we onderbetaald zijn (hoewel dat een reden is), maar omdat we vrij nemen om kinderen te krijgen en op te voeden. Of we vertrekken om te zorgen voor bejaarde ouders, voor een bedrag van meer dan $ 300.000 aan verloren lonen en socialezekerheidsuitkeringen - voordelen die al lager zijn (heb ik de loonkloof genoemd?).

De niet-zo-handige oplossing is om meer te besparen

Overweeg dit: een man die 15% van een salaris van $ 50.000 begint te sparen op 25-jarige leeftijd zal eindigen met ongeveer $ 2.800 per maand om met pensioen te gaan. Een vrouw die in hetzelfde tempo bespaart, maar 21% minder verdient, krijgt volgens de pensioencalculator van Onze site slechts $ 2200 per maand. Het verschil in totale besparingen is meer dan $ 300.000.

Om hetzelfde bedrag te krijgen als onze broers, onze partners en onze mannelijke collega's, moeten we een hoger percentage van onze inkomsten sparen. Hoeveel hoger hangt af van uw situatie - dat is waar die financieel adviseur van pas kan komen, maar een pensioencalculator of robo-adviseur is ook een goede plek om te beginnen, maar als mannen 15% moeten besparen, moeten we waarschijnlijk naar het noorden gaan van 20%.

En niet alleen sparen, maar investeren: uit onderzoek blijkt dat vrouwen wellicht conservatiever zijn. Als u niet bereid bent om risico's te nemen die geschikt zijn voor de leeftijd - of u nu een man of een vrouw bent - kan het geld dat u vastlegt niet zo snel groeien.

De nuttige oplossing is om holistisch te denken

De echt nuttige oplossing is gelijk loon en betaalde vrije tijd, maar laten we niet gek worden. Wanneer u niet meer kunt besparen - en ik zou hier moeten zeggen dat ik zeker geen 20% van mijn inkomen kan besparen op dit punt in mijn leven - focus u op wat u kunt doen.

Je kunt tijdens je hele loopbaan prioriteiten stellen aan vacatures die gepaard gaan met een 401 (k) match (en uiteraard betaal je dat redelijk). Je kunt om een ​​verhoging vragen als je er een verdient. U kunt gebruikmaken van een Roth IRA, waarmee u belastingvrij kunt investeren. U kunt gediversifieerd beleggingsrisico nemen terwijl u jong bent en tijd hebt om te herstellen van verliezen. Je kunt accepteren dat, omdat je langer leeft, je misschien langer moet werken.

Als je getrouwd bent en je je werk voor een bepaalde periode verlaat, kun je proberen om je spaarmomentum te behouden met een echte IRA, als je financiën het toestaan. Een echte IRA is ontworpen voor mensen die geen inkomen hebben, maar een partner hebben die genoeg verdient om hun bijdrage te dekken.

Quantz - die als kind snoep snoepte totdat het slecht ging - is misschien wel het type persoon dat geneigd is om in haar genen te sparen (ja, dat is iets). Maar dat is niet waarom ze heeft kunnen redden. De reden dat ze zo succesvol is geweest, is omdat ze beneden leeft, in plaats van binnen haar middelen.

"Toen ik begon meer geld te verdienen, heb ik mijn uitgaven niet verhoogd met hetzelfde percentage als mijn salaris is gestegen. Ik leef goed, maar ik zou beter kunnen leven - ik zou meer vakanties kunnen nemen of vaker leuke kaas kunnen kopen, "zegt ze. "Maar ik heb altijd een mentaliteit gehad die ik niet wil wennen. Ik heb tijd om geld te hebben, en ik denk dat het nu de tijd is dat ik goedkoop zou zijn."

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.