Laat deze overstromingsverzekeringslimieten u niet verrassen

Overstromingsverzekering is een groot financieel voordeel na een ramp zoals een orkaan, omdat een woningverzekering schade door overstromingen niet dekt.

Toch is de meeste overstromingsverzekering misschien niet zo genereus als huiseigenaren verwachten.

"Het is een zeer elementaire verslaggeving", zegt Ryan Andrew, president van The Andrew Agency, een onafhankelijke verzekeringsmakelaar in Richmond, Virginia.

Als u de limieten van uw beleid kent, voorkomt u onaangename verrassingen wanneer het tijd is om een ​​claim in te dienen. Of als u een overstromingsverzekering koopt, kan het begrijpen van de limieten u helpen beslissen of u extra dekking wilt aanschaffen.

De meeste overstromingsverzekeringen worden verstrekt via het National Flood Insurance Program van de federale overheid. Een beleid kan alleen betrekking hebben op het gebouw of het gebouw en persoonlijke bezittingen, zoals meubels en kleding.

" MEER: Watervoorzieningen voor overstromingsrisico's begrijpen

"Overtollige overstromingsverzekering" is extra dekking die u kunt kopen bij particuliere verzekeraars bovenop een NFIP-beleid.

In één oogopslag: grenzen aan een standaard NFIP-overstromingsverzekeringspolis
Herbouw en reparaties aan een huis	$250,000
Beschadigde bezittingen	$100,000
kelders	Beperkt tot beschadigde gipsplaat en plafond, ovens, wasmachines en drogers en andere basisitems. Meubilair en andere eigendommen in de kelder niet gedekt.
Dingen buiten zoals bomen, dek en zwembaden	Geen dekking
Uitgaven wanneer u niet bij u thuis kunt wonen	Geen dekking

Herbouw en reparaties

Ongeacht hoeveel een huis waard is, het meeste dat een polis zal betalen om het opnieuw te bouwen of te repareren, is $ 250.000.

Persoonlijke bezittingen

NFIP-overstromingsverzekering vergoedt de werkelijke waarde van bezittingen, zoals meubels, beddengoed en kleding, niet voor de prijs van gloednieuwe items. De werkelijke waarde is de kosten om een ​​artikel te vervangen, minus afschrijvingen.

Het meest een beleid dat betaalt voor beschadigde bezittingen is in totaal $ 100.000.

Controleer je beleid om te bevestigen dat je dekking hebt voor bezittingen. Veel mensen kopen een overstromingsverzekering omdat hun hypotheekverstrekkers dit vereisen. Lenders hebben echter dekking nodig voor alleen het gebouw, zegt Jeff Nicholl, beweert supervisor voor Wright Flood, een nationale leverancier van overstromingsverzekeringen in St. Petersburg, Florida. Of u dekking voor bezittingen koopt, is optioneel wat kredietverstrekkers betreft.

De kelder

"Veel mensen hebben woonruimtes in de kelder afgewerkt en zijn erg verrast en verward om te ontdekken dat veel daarvan niet wordt gedekt", zegt Lisa Lindsay, uitvoerend directeur van de Private Risk Management Association, een nationale groep voor verzekeringsagenten die hoge netto-inkomsten hebben. -cliënten.

De basis van kelders is bedekt, zoals funderingsmuren, gipsplaatwanden en plafonds, stopcontacten, trappenhuizen, ovens, boilers en centrale airconditioners. Wasmachines, drogers en diepvriezers (inclusief het voedsel aan de binnenkant) zijn ook gedekt.

Maar veel anders wordt niet gedekt in de kelder, zoals:

• Tapijt, tegels en andere vloerbedekkingen
• Lambrisering, boekenkasten en gordijnen
• Meubilair
• Kleding, elektronische apparatuur, keukenbenodigdheden en de meeste andere bezittingen

Verblijfskosten

Er is geen dekking voor kosten van levensonderhoud als uw huis onbewoonbaar is door een overstroming. Dit is anders dan de manier waarop een woningverzekeringspolis werkt. Als uw huis is beschadigd door een ramp gedekt door een woningverzekering, zoals een brand, en onbewoonbaar is, betaalt de huiseigenaarspolis extra kosten, zoals hotelkosten of huur, terwijl uw huis opnieuw wordt opgebouwd.

Tuinmeubilair en landschapsarchitectuur

Alles buiten het gebouw is niet gedekt. Dat omvat bomen, planten, terrasmeubilair, dekken, bubbelbaden, zwembaden en septische systemen.

Hier is de volledige lijst van FEMA van wat er onder de dekking valt en die niet onder een NFIP-beleid valt.

Overtollige overstromingsverzekering

De meeste mensen die NFIP-overstromingsverzekeringen kopen, slaan overtollige dekking over, en dat is jammer, zegt Lindsay. In een recente enquête onder de agenten van haar groep had slechts 20% van hun klanten met een overstromingsdekking te veel dekking.

Overtollige polissen laten je grenzen verleggen aan de uitbetaling voor het huis en de bezittingen. Sommige polissen betalen ook voor extra levensonderhoud als je huis onbewoonbaar is en betalen voor vervanging, in plaats van de werkelijke waarde, van spullen. De opties variëren per bedrijf.

Na een overstroming

Hier zijn de eerste stappen van de verzekering als u eenmaal veilig bent:

• Bel de verzekeraar die de overstromingsverzekeringspolis beheert. "We moedigen iedereen aan om [een claim] zo snel mogelijk in te dienen", zegt Andrew, die klanten heeft met onroerend goed in Houston. "Het wordt geen eenmalig proces."
• Vraag indien nodig rampenhulp
• Controleer de verklaringenpagina van uw beleid, waarin de dekking en de aftrekbare bedragen worden vermeld
• Zorg ervoor dat uw naam en de naam van de hypotheekverstrekker juist zijn en bel de verzekeraar om eventuele fouten onmiddellijk op te lossen om vertragingen later te voorkomen. "De cheque komt op naam van de verzekerde en het hypotheekbedrijf," zegt Nicholl, dus het is belangrijk dat de namen kloppen.
• Ontvang instructies voor het indienen van de claim. Het handboek van de Federal Emergency Management Agency is een goed uitgangspunt.

Meer van Investmentmatome:

• Investmentmatome's gids voor financiële hulp na een natuurramp
• De verzekering van huiseigenaren begrijpen
• Overstromingsverzekering komt met een wachttijd