Heeft u een overstromingsverzekering nodig?

Veel Amerikanen hoeven zich niet af te vragen of ze een overstromingsverzekering nodig hebben - het is een voorwaarde voor hun woninglening. Maar in tegenstelling tot autoverzekeringen is een overstromingsverzekering niet vereist, alleen omdat u eigendommen bezit. In deze gevallen roept overstromingsverzekering dezelfde vraag op als andere verzekeringspolissen: wanneer weegt de premie op tegen het werkelijke risico? Zelfs een jaarlijkse premie van $ 650, het bedrag dat het National Flood Insurance Program (NFIP) als gemiddeld vermeldt, lijkt veel als u de dekking nooit gebruikt.

Waterschade valt niet onder het beleid van de meeste huiseigenaren, en sommige kunnen op verantwoorde wijze doen zonder voordelen. Dit is wat u moet doen als u die route kiest, en hoe u kunt opslaan als u toch bescherming wilt.

Kun je het zonder?

Als een overstromingsverzekering niet vereist is als voorwaarde voor uw hypotheek, bent u niet verplicht om het te dragen. Maar zelfs een minimale hoeveelheid overstromingen kan rampzalige financiële gevolgen hebben. Volgens de NFIP zou één voet water $ 27.150 aan schade kunnen toebrengen aan een huis van ruim 1.000 vierkante meter, en de gemiddelde claim is meer dan $ 38.000. U kunt de programma-tool gebruiken om een ​​gepersonaliseerde schatting te genereren. Matig-tot-laag-risicogebieden ontvangen nog steeds een derde van de federale rampenhulp bij overstromingen.

Dat gezegd hebbende, als u in een zone met een laag risico woont, wilt u misschien de kosten van de dekking afwegen tegen de waarschijnlijkheid dat u een claim moet indienen. Als uw gebied nooit ernstige schade heeft opgelopen en u overweegt uw plan te laten vallen (of er niet een te krijgen), moet u toch geld reserveren voor reparaties.

Overweeg om het bedrag dat u zou betalen in premies automatisch elke maand te storten op een hoogrentende rekening of geldmarktrekening. Dit levert u een beter rendement op dan alleen het opslaan van uw geld en met weinig risico. Sommige staten, zoals South Carolina, bieden klanten ook de mogelijkheid hun noodfondsen in Catastrophe Savings Accounts te plaatsen die zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting. Federale belastingen zijn nog steeds van toepassing, en uitbetalingen zouden als normaal worden belast als ze worden ingetrokken voor andere doeleinden dan hoogwaterherstel.

Tenzij u zeker weet dat u een grote overstroming financieel kunt doorstaan, moet u niet lichtvaardig over de dekking beslissen. Ontvang schattingen voor mogelijke schade en raadpleeg een financiële planner of vertegenwoordiger van uw bank om te kijken of de kosten haalbaar zijn.

Waar te kopen

Als je hebt besloten dat het risico te groot is en je een overstromingsverzekering wilt kopen, heb je verschillende alternatieven. Nationale of door de staat gerunde programma's, zoals de NFIP, zijn de beste gok voor veel huiseigenaren. (Een lijst met gemeenschappen die deelnemen aan de NFIP is hier beschikbaar.) Als er in uw regio geen enkele beschikbaar is, bieden sommige particuliere verzekeraars wel een overstromingsverzekering aan. In feite kunnen hun premies de NFIP's onderbieden, dus het is slim om offertes te verzamelen voordat u zich aan een beleid houdt.

Hoe te bewaren

Zodra u een overstromingsverzekeringsmaatschappij hebt gekozen, zijn er manieren om uw premie enigszins te scheren. Sommige verbeteringen aan het huis, zoals het verhogen van de hoogte van uw huis of het installeren van overstromingsroosters, kunnen uw overstromingsrisico verlagen en tevens uw maandelijkse verzekeringsuitkering verlagen. Als je deze route volgt, zorg er dan voor dat de kosten niet opwegen tegen wat je hebt gereserveerd om je eigen risico te dekken. U kunt ook kiezen voor een hogere aftrekbare of minder dekking. Als u akkoord gaat met meer te betalen in het geval van een claim, kunt u uw premies beter beheren - zorg er gewoon voor dat u het geld kunt betalen als dat nodig is.

het komt neer op

Natuurlijk, hoe goed je ook van plan bent voor een overstroming, de kosten kunnen meer zijn dan je verwacht. Als u nog niet op een solide financiële basis staat, met wat geld gereserveerd voor noodgevallen, is het misschien beter om gedekt te raken. Overstromingsbeleid in gebieden met matig tot laag risico zou minder kunnen kosten dan uw maandelijkse mobiele telefoonrekening en zou u een bundel kunnen besparen als uw huis schade oploopt.

Foto met overstromingsschade door Shutterstock.