Laat geen vakantiegift je financieel plan ontsporen

Van Steve Branton

Kom meer te weten over Steve bij Ask a Advisor van Investmentmatome

Omdat Black Friday en Cyber ​​Monday snel benaderen, is het een goed moment om na te denken over hoeveel je echt beschikbaar hebt om dit jaar te besteden aan het geven van geschenken. Hoewel het leuk kan zijn om je geliefden te verrassen met cadeaus, houdt niemand van een creditcardkater in januari, of het gevoel dat je jezelf hebt overbelast ten koste van je eigen langetermijnplanningsdoelen.

Maar u hoeft niet in schulden te vervallen in het nastreven van de vakantiegeest. Hier zijn enkele manieren om geld opzij te zetten voor geschenken.

Maak een bestedingsplan aan (of automatiseer het)

Een aanpak die goed werkt, is om vroeg in het jaar een spaarrekening op te zetten met een automatisch maandelijks overboekingsbedrag (bijvoorbeeld $ 25). Je zult het amper merken tijdens het jaar, maar in november of december is het een mooi brok verandering.

Een andere beproefde benadering is om een ​​algemeen bestedingsplan op te stellen met een regelitem voor schenken. Dit account kan ook geld voor verjaardagsgeschenken bevatten. Als u nog nooit een bestedingsplan hebt opgezet, is het vrij eenvoudig om aan de slag te gaan. U kunt Microsoft Excel of Google Spreadsheets gebruiken of korrelig werken met Quicken of QuickBooks.

In het eenvoudigste bestedingsplan maakt u een spreadsheet met uw vaste uitgaven (zoals huur of hypotheek, verzekering en voedselkosten) aan de linkerkant van de pagina, op maandelijkse of jaarlijkse basis. Tel vervolgens de uitgaven onderaan op met behulp van de "som" -functie van de spreadsheet. Noteer aan de rechterkant van de spreadsheet willekeurige uitgaven (zoals geschenken voor feestdagen of verjaardagen, entertainment en vakanties) en som die ook op.

De som van deze twee cijfers moet lager zijn dan of gelijk aan uw totale inkomen, en moet rekening houden met geld dat gereserveerd is voor beleggingsfondsen, pensioenfondsen, belastingen en noodsituaties. Stel dat u bepaalt dat u $ 300 aan geschenken kunt uitgeven. Zodra die $ 300 is uitgegeven, moet je wachten tot volgend jaar om meer geschenken te kopen.

Houd een afzonderlijk fonds voor discretionaire uitgaven

Het is ook slim om regelmatig geld opzij te zetten voor discretionaire uitgaven. De meeste maandelijkse vaste kosten worden betaald vanaf uw betaalrekening en mogelijk heeft u een spaarrekening voor uw vaste rekening jaar- kosten, zoals onroerendgoedbelasting of verzekering van huiseigenaren. In dezelfde geest kunt u een andere account (of rekeningen) openen voor uw discretionaire uitgaven, zoals een geschenk of een reisaccount. Door automatische maandelijkse overschrijvingen van uw betaalrekening naar deze spaarrekeningen in te stellen, is het geld er wanneer u het later nodig heeft.

Als u geen inkomsten overhoudt (d.w.z. discretionair inkomen) nadat u uw vaste uitgaven hebt betaald, is dat een signaal dat u een probleem heeft. Vakantiegeschenken mogen niet afkomstig zijn uit uw noodfonds, of in rekening worden gebracht op creditcard, tenzij u de factuur volledig kunt betalen aan het einde van uw factureringscyclus.

Maak planning een prioriteit

Als u elders in het vakantieseizoen geschenken moet vragen of geld moet zoeken voor elders, overweeg dan om een ​​beginpunt voor een bestedingsplan begin 2016 in te stellen. Maak er een punt van om afzonderlijke spaarrekeningen voor maandelijkse overschrijvingen op te zetten om te sparen voor het cadeau van volgend jaar fonds. Dan, tegen de volgende feestdagen, voelt het net zo goed om te geven (en te besteden) als het voor uw geliefden zal zijn om te ontvangen. Geef jezelf de gave van grenzen en strek jezelf niet verder uit dan je je kunt veroorloven.

Houd er rekening mee dat geschenken niet per se duur hoeven te zijn; in feite kunnen andere soorten geschenken - misschien met betrekking tot je tijd en talent - de vakantiezin beter illustreren. Mijn bedrijf gaf bijvoorbeeld een tijdje geleden een lezing aan een groep jonge leerlingen om te werken in restaurants in San Francisco, en velen van hen waren van plan tijdens de vakantie een maaltijd voor hun geliefden te koken, omdat ze zich eenvoudigweg niet konden veroorloven om geschenken te kopen.

Soms is er geen beter geschenk dan dat van de tijd die we samen doorbrengen.

Afbeelding via iStock.