Laat instinct uw financieel plan niet verpesten

Ondernemingsplan: Financiële en praktische zaken | Bedrijfseconomie

Inhoudsopgave:

Misschien vind je dit ook leuk:
Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?
Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven
Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout
5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent

Van Anthony Isola

Lees meer over Anthony op onze site Vraag een adviseur

Het menselijke instinct om alleen te focussen op onmiddellijke bedreigingen van ons welzijn is hard-wired. Het evolueerde omdat het de vroege mens fysiek veilig hield. Maar hoewel het instinct om te vluchten van gevaar van onschatbare waarde was voor een Neanderthaler die de savanne als jager / verzamelaar rondwandelt, kan dit verwoestend zijn voor een financieel plan voor de lange termijn.

Denk maar aan de gewelddadige schommelingen op de wereldwijde aandelenmarkten in het recente verleden. De meeste beleggers konden niet verder kijken dan de 1000-puntige duik in de Dow en wat zij dachten dat het zou doen met hun financiële toekomst. Sommige beleggers handelden op instinct en liepen - verkochten hun aandelen en stapten uit.

Waarom handelt de menigte irrationeel, waardoor deze gemeenschappelijke investeerder-fout van kopen hoog en laag verkopen is? Het antwoord ligt in monomanie, een psychose die wordt gekenmerkt door een pathologische obsessie met een enkel idee of een groep ideeën. Mensen die gekwetst zijn, kunnen het grote plaatje niet zien. Hun gedrag wordt gedreven door hun obsessie en is irrationeel in de algemene context.

In de afgelopen weken negeerden beleggers het feit dat de markt de afgelopen jaren meer dan 100% is gestegen en in plaats daarvan op een paar dagen van enge verkoop zijn gericht. Door de negatieve kortetermijngebeurtenissen genegeerd, negeerden ze de opwaartse langetermijntrend van de markt.

In haar uitstekende boek 'Rapt', vertelt auteur Winifred Gallagher over hoe 'energiestromen waar aandacht naartoe gaat'. In dit geval was de aandacht van veel beleggers gericht op deze kortetermijnwisseling, dus hun energie ging naar het verkopen van hun beleggingen in een staat van paniek. Mensen hebben de neiging om gedrag te kiezen dat hen snelle beloningen oplevert, zegt Gallagher. Hier verkochten beleggers hun aandelen om de pijn van het verliezen van geld te verlichten - ook al was het de verkoop waardoor papieren verliezen echte verliezen werden.

Dus hoe kunnen we dit negatieve beslissingspatroon vermijden en onze focus veranderen van negativiteit naar kansen, vooral als het gaat om beleggen?

Ten eerste moeten we plannen hoe we van tevoren zullen handelen. Als je weet dat je slecht reageert op periodieke uitverkoop van aandelen, is het misschien een goed idee om op die dagen geen tv te kijken. Is het nodig om van minuut tot minuut updates van het bloedbad te krijgen? Beslissen over een actieplan vóór het evenement in plaats van tijdens het evenement zal een enorm verschil maken in de uiteindelijke uitkomst.

"Je moet de aandacht wegleiden van verlammende somberheid en zelfmedelijden naar een groot beeld dat verlies relativert", schrijft Gallagher. Dit kan simpelweg betekenen dat je jezelf eraan herinnert dat aandelen alleen kunnen dalen als iedereen geld op de aandelenmarkt verdient. Of begrijpen dat een daling van 12% niet eens zo ongebruikelijk is in de lange geschiedenis van de aandelenmarkt. Zo'n perspectief is in deze tijd hard nodig.

Of, overweeg deze geruststellende gedachte van columnist Brett Arends van MarketWatch deze maand: als je een van de ongelukkigste mensen op aarde was en al je geld investeerde de dag voordat Lehman Brothers in 2008 instortte, zou je vandaag nog steeds 80% zijn.

Een dergelijke verschuiving in perspectief kan u helpen betere beslissingen te nemen over de dagen waarop de markten wankelen. Als je al je energie richt op de negatieve aspecten van een evenement, is het voor jou onmogelijk om eventuele kansen te zien die hieruit voortvloeien.

Veel aandelen hebben bijvoorbeeld een dividenduitkering die hoger is dan het rendement op tienjaars schatkistbiljetten. Wanneer dit gebeurt, is dit meestal een teken dat de markt een dieptepunt nadert. Als je het een goed idee vond om een paar maanden geleden aandelen te kopen, zou het feit dat prijzen 12% goedkoper zijn je gelukkig moeten maken.

Dit is natuurlijk in tegenspraak met wat veel experts zullen zeggen, omdat ze je waarschuwen om je instinct te volgen, om weg te rennen van gevaar, om in gevaarlijke tijden in contanten te veranderen. Maar wanneer de markten dalen, worden ze dat ook minder riskant. Aankopen op lagere niveaus verhoogt uw kans op een hoger toekomstig rendement.

U kunt ook naar het buitenland kijken voor potentiële voordelen op de lange termijn. Veel aandelen uit opkomende markten verkopen op een goedkoper niveau dan vijf jaar geleden. Veel buitenlandse ontwikkelde markten verkopen met een aanzienlijke korting op de VS en zijn zelfs nog goedkoper geworden.

Wat de beleggingsstrategie ook is, het komt erop neer dat het zoeken naar kansen tijdens chaos bijna altijd een betere tactiek is dan zich te concentreren op vooroordelen over negativiteit en somberheid. Hoewel er geen garanties zijn in het leven of beleggen, zou het veranderen van je houding je een betere kans moeten geven om meer lonende ervaringen te hebben, zowel persoonlijk als financieel.