Credit Score versus Credit Report: wat is het verschil?

Wanneer u een creditcard, appartementhuur, hypotheek of autolening aanvraagt, helpen twee potentiële kredietverleners de waarschijnlijkheid te beoordelen dat u betaalt zoals afgesproken: uw kredietscores en kredietrapporten.

Uw kredietrapporten bevatten gedetailleerde informatie over uw gebruik van krediet in het verleden. Die gegevens worden dan berekend in een eenvoudig getal dat uw kredietwaardigheid vertegenwoordigt - een credit score. Denk aan rapporten als een medisch dossier, met feiten zoals symptomen en testresultaten, en scores als de resulterende diagnose.

Laten we het opsplitsen:

Kredietwaardigheid

Een credit score is een cijfer dat kredietverstrekkers gebruiken om te evalueren hoe veilig of riskant u bent als klant. Het soort dat het meest wordt gebruikt om kredietbeslissingen te nemen, is de FICO-score, die wordt geleverd in meerdere versies, waarvan vele specialisatiescores zijn voor producten zoals autoleningen of creditcards. De concurrent van FICO, VantageScore, wordt ook gebruikt bij het lenen van beslissingen. (Je kunt wekelijks een gratis credit score krijgen van VantageScore op de site van Investmentmatome.)

Alle credit scores zijn afgeleid van informatie in uw kredietrapporten. De belangrijkste factoren zijn:

• Je geschiedenis van terugbetaling en of je afwijkende cijfers hebt voor te laat zijn of in gebreke blijven.
• Hoeveel geld heb je te danken aan je kredietlimieten, de zogenaamde kredietgebruiksratio.
• Hoe vaak u onlangs krediet heeft aangevraagd, 'harde vragen' genoemd.
• Hoe lang heb je kredietrekeningen gehad?
• De soorten kredieten die je hebt (het soort met vaste betalingen, zoals een autolening of variabele betalingen, zoals een creditcard).

Uw scores zullen fluctueren afhankelijk van uw accountactiviteit. VantageScore en de meeste versies van FICO variëren van 300 tot 850. Scores van 690 of hoger worden als "goed" beschouwd en 720 of hoger worden als "uitstekend" beschouwd. De twee scoremodellen kijken naar dezelfde factoren, dus als u een goede score hebt op een, je hebt waarschijnlijk een goede score op de andere.

Wanneer u een creditcard of een lening aanvraagt, controleert de geldschieter uw kredietscore om te bepalen of u in aanmerking komt. Het is slim om zelf je score te controleren, zodat je een idee hebt van hoe een geldschieter je groot zou kunnen maken. Dit kan met name handig zijn als u uw krediet wilt opbouwen. Gebruik elke keer dezelfde versie van dezelfde score. Het is alsof je jezelf weegt; elke keer dat dezelfde schaal wordt gebruikt, worden kleine variaties ten gevolge van de apparatuur weergegeven.

Kredietverslag

Uw kredietrapporten geven een uitgebreide lijst van uw krediet- en betalingsgeschiedenis, maar ze bevatten niet uw credit score. Drie belangrijke kredietrapporterende bedrijven - Equifax, Experian en TransUnion - stellen de rapporten samen.

Kredietrapporten lopen vaak naar veel pagina's omdat ze alle rekeningen beschrijven die u ooit hebt geopend of gesloten, de leningen die u hebt afgesloten en hoe zorgvuldig u uw openstaande saldi hebt betaald. Als u ooit bent aangeklaagd voor schulden of faillissement hebt aangevraagd, wordt dit ook in uw kredietrapport weergegeven.

Als u nog nooit kredietrekeningen heeft gehad, heeft u waarschijnlijk nog geen kredietrapporten. Het is belangrijk om een ​​kredietgeschiedenis op te stellen omdat kredietverstrekkers, verhuurders, verzekeraars en werkgevers kredietrapporten gebruiken om de leengeschiedenis te evalueren en te bepalen of de aanvragers in aanmerking komen voor leningen, creditcards, huur, verzekeringspolissen en banen.

Rapporten bevatten soms fouten, dus het is belangrijk om ze zorgvuldig te onderzoeken en eventuele fouten te betwisten die u tegenkomt bij het bedrijf dat het rapport heeft uitgegeven. Iedereen heeft wettelijk recht op één gratis kredietrapport elk jaar rechtstreeks van elk van de drie kredietrapporterende bedrijven. Als u uw kredietrapport vaker wilt controleren, kunt u zich aanmelden voor de gratis samenvatting van het kredietrapport van Investmentmatome, die wekelijks wordt bijgewerkt.

Goede credit scores zijn de sleutel tot toegang tot financiële producten. Als u op verantwoorde wijze besteedt, uw saldo betaalt en voorzichtig bent met het openen van nieuwe accounts, bent u goed op weg om een ​​gezond krediet te krijgen en de documentatie om een ​​back-up te maken.

Dit artikel is bijgewerkt 20 januari 2017.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Volg Lindsay Konsko op Twitter @lkonsko en verder Google+.