Zal een enorme hoeveelheid studieleningen schuldig zijn aan mijn credit score?

Als je te maken hebt met een berg studentenschuld, dan heb je veel aan je hoofd. Afgezien van hoe u de betalingen gaat doen, maakt u zich waarschijnlijk ook zorgen over de invloed van uw leningen op uw credit score.

Maak je geen zorgen, de Nerds zijn hier om alle belangrijke details over de relatie tussen studieleningen en jouw tegoed uit te leggen.

Een grote studielening zal je krediet niet schaden als je het op een verantwoorde manier aanpakt

Neem eerst even de tijd om een ​​zucht van opluchting te geven: een enorme hoeveelheid schuld van studentenleningen zal niet noodzakelijkerwijs je credit score schaden.

Als u wat voorbereidend onderzoek hebt gedaan naar de factoren die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, heeft u waarschijnlijk opgemerkt dat 'verschuldigde bedragen' 30% van uw score uitmaken. Maar dit wordt het sterkst beïnvloed door uw kredietgebruiksratio op doorlopende kredietrekeningen, zoals creditcards. Omdat studieleningen leningen op afbetaling zijn, hebben ze geen grote impact op dit deel van je score.

Sterker nog, je studieleningen kunnen je krediet mogelijk helpen. Als u uw leningen op tijd en volledig betaalt, versterkt u het deel van uw score dat wordt bepaald door de betalingsgeschiedenis. Omdat dit 35% van uw totale FICO-score uitmaakt, kunt u een boost krijgen door verantwoord om te gaan met uw studieleningen.

Bovendien kan het hebben van een open lening op afbetaling ook de 10% van uw score verbeteren die afkomstig is van de soorten kredieten die u in gebruik hebt. Lenders willen graag zien dat je goed bent in het beheren van verschillende soorten geleend geld, dus het hebben van zowel revolverende als afbetalingsrekeningen op je kredietrapport is gunstig.

Maar je zou problemen kunnen hebben om andere leningen te krijgen

Hoewel het op tijd betalen van je studielening een goede manier is om je credit score zoemend te houden, is het de moeite waard om op te merken dat een zware studentenschuldlast nog steeds kan interfereren met je vermogen om andere leningen te krijgen.

Dit lijkt contra-intuïtief, omdat u waarschijnlijk weet dat goed krediet cruciaal is om in aanmerking te komen voor financiering tegen concurrerende voorwaarden. Maar uw studieleningen zullen een impact hebben op een andere belangrijke variabele die kredietverstrekkers bekijken wanneer ze beslissen of ze uw kredietwaardigheid willen uitbreiden: uw debt-to-income ratio (DTI).

Uw DTI is de verhouding tussen uw maandelijkse verplichtingen en uw bruto maandelijks inkomen. We zullen een voorbeeld gebruiken om dit punt te illustreren: laten we zeggen dat je een jaarinkomen maakt van $ 50.000 in je eerste baan na de universiteit. In dit geval zou uw bruto maandelijks inkomen $ 4.166,67 ($ 50.000 / 12) bedragen.

Stel dat u $ 800 per maand aan huur betaalt, $ 250 aan uw autobetaling en $ 650 aan uw studieleningen. Uw totale maandelijkse verplichtingen zijn $ 1.700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Om je DTI te achterhalen, zou je een eenvoudig afdelingsprobleem doen:

$ 1.700 (uw totale maandelijkse verplichtingen) / $ 4,166.67 (uw bruto maandelijks inkomen) = 40,8% (uw DTI)

De meeste kredietverstrekkers zien graag een DTI van 36% of minder; als uw studieleningen uw DTI boven dat cijfer duwen, heeft u misschien problemen om een ​​nieuwe lening te krijgen.

Tips voor het beheer van uw studieleningen

Het blijkt dus dat studieleningen nuttig of kwetsend kunnen zijn als je na de universiteit financiering voor een auto of een huis wilt krijgen. Ze kunnen uw credit score verhogen, maar er is ook de mogelijkheid dat ze uw DTI zullen opdrijven.

We hebben een paar tips voor het succesvol beheren van uw studentenschuld zodat u goed gepositioneerd bent voor een mooie financiële toekomst:

• Betaal uw leningen elke maand op tijd, wat er ook gebeurt.
• Als uw minimale maandelijkse betalingen voor studieleningen te hoog zijn, communiceert u met uw kredietgever. U kunt ze mogelijk voor een bepaalde periode uitstellen of een op inkomsten gebaseerd afbetalingsplan uitwerken.
• Als je in openbare dienst werkt (bijvoorbeeld als leraar in een school met een laag inkomen), kijk dan naar programma's voor het vergeven van lenen waar je mogelijk voor in aanmerking komt.
• Overweeg consolidatie. Dit kan u helpen een lagere rente op uw studieleningen te scoren, en het zal uw maandelijkse betalingen vereenvoudigen.
• Overweeg meer te betalen dan de vereiste maandelijkse minima. Dit zal u helpen uw studieleningen sneller af te betalen, waardoor uw DTI zal dalen.

Studieleningen afbeelding via Shutterstock