Enquête: ongeveer de helft van de Emotioneel overdreven Amerikanen

Het is niet een onderwerp dat op vele etentjes wordt genoemd, maar creditcardschuld is geen marginale kwestie. Bijna tweederde van de Amerikanen (64%) heeft nu een creditcardschuld of heeft die in het verleden gehad, volgens een Investmentmatome-enquête, en die schuld lijkt vol emoties te zitten.

In een online onderzoek onder meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, in opdracht van Investmentmatome en onder leiding van Harris Poll, vroegen we naar aanvaardbare en beschamende redenen om schulden te maken, de emoties achter te veel uitgegeven geld en de gebruikelijke manieren waarop mensen volgens ons schulden krijgen. Dit is wat we ontdekten over de psychologie van schulden in Amerika:

• Bijna de helft van de Amerikanen (49%) zegt dat emoties ervoor hebben gezorgd dat ze meer uitgeven dan redelijkerwijs mogelijk is.
• De meeste Amerikanen (86%) zeggen dat er aanvaardbare redenen zijn om in creditcardschuld te gaan, maar ongeveer evenveel (87%) zeggen dat ze zich in verlegenheid zouden brengen om in creditcardschuld te gaan.
• Meer dan een derde van de Amerikanen (36%) zegt dat creditcardmaatschappijen niet meer rente moeten betalen over tegoeden om de schuldencrisis voor consumentencredits te verbeteren.

Schuld gebeurt; dit is waarom

Mensen komen om vele redenen in de schulden van de consument, maar als consumenten neigen we er het slechtst uit te zien.

Amerikanen denken dat ze zich onverantwoordelijk in de schulden steken

Drie op de vijf Amerikanen (60%) zijn van mening dat de meest voorkomende manier waarop mensen creditcardschulden krijgen, is door meer geld uit te geven dat ze zich kunnen veroorloven voor onnodige aankopen. Mensen met hogere inkomens in het huishouden maken meer van deze veronderstelling dan huishoudens met een lagere inkomensgroep - 65% van de Amerikanen met een gezinsinkomen van $ 100.000 of meer gelooft dit, vergeleken met 52% van degenen met een gezinsinkomen van minder dan $ 50.000.

Slechts 10% van de Amerikanen zegt dat de meest voorkomende reden voor creditcardschuld is dat de inkomens van mensen geen dekking bieden voor benodigdheden. Jongeren zeggen dit eerder dan sommige van hun oudere tegenhangers, waarbij 13% van de millennials (leeftijden 18-34 jaar) dit citeert in vergelijking met slechts 7% van de volwassenen in de leeftijd van 45-64 jaar.

Volgens een andere recente studie van Investmentmatome zijn de kosten van levensonderhoud in Amerika sneller gestegen dan de inkomens. De verspreiding is belangrijker voor Amerikanen in grote steden met dure huisvesting en Amerikanen met aanhoudende gezondheidsproblemen - dus het is heel goed mogelijk dat veel Amerikanen gewoon niet rond kunnen komen zonder de hulp van creditcards.

Sean McQuay, onze expert op het gebied van krediet en bankieren, zegt: "Amerikanen raken om uiteenlopende redenen schulden. Sommigen van ons gebruiken schulden om de eindjes aan elkaar te knopen, terwijl de meesten van ons te veel spenderen aan dingen die we niet nodig hebben.

"Als ik één gouden regel zou kunnen maken voor persoonlijke financiën, zou dit dit zijn: Besteed aan uw eigen behoeften en financiële situatie, niet aan uw vrienden en buren. Houd de Joneses niet bij - en oordeel ze ook niet. We hebben allemaal onze eigen persoonlijke financiële situatie en het is verrassend moeilijk om oppervlakkig te vergelijken."

Ongeveer de helft van ons overgeven emotioneel

Of we te veel betalen voor benodigdheden of niet-benodigdheden, velen van ons lijken te worden gemotiveerd door emotie. Bijna de helft van de Amerikanen (49%) zegt dat emoties ervoor zorgen dat ze meer uitgeven dan ze zich redelijkerwijs kunnen veroorloven. Jongere volwassenen zeggen eerder dat ze te veel uitgeven vanwege emoties dan oudere volwassenen (67% van de millennials zegt dat tegen 29% van de boomers van 65 jaar en ouder).

Van degenen die zeggen dat emoties ervoor zorgen dat ze meer uitgeven dan ze zich redelijkerwijs kunnen veroorloven, zegt 29% dat ze het meest geneigd zijn om als gevolg van stress uit te geven, 22% zegt opwinding en 13% zegt verdriet.

Onder degenen die te veel uitgeven als gevolg van emoties, zijn vrouwen meer geneigd dan mannen om te zeggen dat stress hen overgeeft (35% versus 24%), terwijl mannen eerder opwinding zeggen (26% versus 18%). Degenen met een gezinsinkomen van minder dan $ 50.000 hebben meer kans te veel te geven als gevolg van stress dan degenen met een gezinsinkomen van $ 100.000 of meer (34% versus 24%).

"Sterke emoties hebben de neiging om ons extra te laten uitgeven, en dat is het leven," zegt McQuay. "Probeer emotionele uitgaven te behouden - of het nu in tijden van viering of stress is - laag genoeg om uw financiën niet significant te beïnvloeden. Je wilt niet dat de emoties van vandaag je bankrekening kwijtraken ten koste van je toekomstige zelf. '

Verlegenheid en acceptatie

Niet alle schulden zijn gelijk, noch zijn alle manieren om schulden te maken. We vroegen de Amerikanen welke redenen zij denken dat aanvaardbaar is om schulden te plegen en welke redenen schaamte zouden veroorzaken.

De meesten geloven dat er "aanvaardbare" redenen zijn om schulden te maken

Mensen verwijzen vaak naar 'goede schulden' en 'slechte schulden', waarbij hypotheken en studieleningen goed zijn en creditcardschulden doorgaans als slecht worden beschouwd. Meer dan 4 op de 5 Amerikanen (86%) is echter van mening dat er minstens één aanvaardbare reden is om creditcardschuld in te voeren.

Amerikanen zeggen dat de meest aanvaardbare redenen om creditcardschulden in te nemen zijn noodaankopen, medische kosten en het dekken van noodzakelijke uitgaven tijdens perioden van werkloosheid. Veel minder Amerikanen lijken contant geld te zien, onnodige aankopen die ze niet kunnen betalen en niet-noodlijdende reiskosten als aanvaardbare redenen.

De meesten zouden zich schamen om in creditcardschuld te gaan

Terwijl 86% zegt dat er aanvaardbare redenen zijn om creditcardschuld in te gaan, zou iets meer (87%) zich schamen om in creditcardschuld te gaan.Zoals te verwachten, zijn de redenen waarom ze zich in verlegenheid zouden brengen om op creditcardschuld te komen heel verschillend van de redenen die ze acceptabel vinden.

De meest gênante redenen om schulden te maken zijn te veel geld voor onnodige aankopen, niet-noodlijdende reiskosten en voorschotten in contanten.

"Of uw schuld komt met schaamte of trots, werk om het af te betalen," zegt McQuay. "Geld besteed aan rentebetalingen is geld dat niet wordt bespaard en geld dat niet wordt uitgegeven waar je wilde. Breng elke schaamte die je voelt over je schuld om in het betalen van het zo snel als redelijkerwijs mogelijk is."

Schuld kwijtraken: wie is de schuldige en hoe je eroverheen kunt gaan

We hebben schulden en onze gevoelens erover zijn gemengd, maar wie heeft er de schuld van? Hoewel veel Amerikanen zeggen dat consumentenkredietschuld uitsluitend te wijten is aan individuele kaarthouders, zijn er veel consumenten die van mening zijn dat creditcardmaatschappijen, productmarketeers en werkgevers de situatie kunnen helpen verbeteren.

Wiens schuld is het eigenlijk?

Bijna tweederde van de Amerikanen (63%) zegt dat individuele kaarthouders de enige schuldigen zijn voor consumentencreditcardschulden. Met andere woorden, consumenten, niet externe invloeden, zijn verantwoordelijk voor hun schuld. Jongere Amerikanen zijn minder geneigd om dit te geloven dan sommige oudere leeftijdsgroepen, waarbij slechts 58% van de millennials alleen de schuld op de kaarthouders legt, vergeleken met 68% van de 45-54-jarigen en 66% van de 65-plussers.

Als het gaat om acties die de creditcardschulden van Amerikanen verbeteren, zegt meer dan twee derde (68%) dat individuele consumenten hun totale uitgaven kunnen verminderen. En terwijl de meeste Amerikanen zeggen dat individuen alleen verantwoordelijk zijn voor het ontvangen van creditcardschulden, zien veel mensen manieren waarop externe partijen hen kunnen helpen om eruit te komen.

Meer dan een derde van de Amerikanen (36%) zegt dat creditcardmaatschappijen zouden kunnen stoppen met het in rekening brengen van rente op saldi. Een derde (33%) zegt dat marketeers zouden kunnen stoppen met het promoten van producten en diensten voor mensen met een lager besteedbaar inkomen. Meer dan een kwart (26%) zegt dat werkgevers hun werknemers meer kunnen betalen om de schuldencrisis bij consumenten te verbeteren.

Hoe u de situatie van uw creditcardschuld kunt verbeteren

McQuay zegt: "Als consumenten hebben we heel weinig controle over de rentetarieven die banken in rekening brengen of hoe zij hun producten aan ons aanbieden. Wat we kunnen controleren, is hoe we omgaan met onze creditcardbalansen - te beginnen met een plan om onze schuld voor eens en voor altijd af te betalen."

Klaar om voorgoed uit de creditcardschuld te komen? U kunt als volgt aan de slag:

Stop met opladen. De eerste stap om uit de schulden te komen, is stoppen met het verhogen van de schuld. Creditcards zijn een fantastisch hulpmiddel om kredieten te bouwen en beloningen te verdienen, maar zolang u rente betaalt, zijn ze een slechte deal.

Maak een lijst van uw saldi en kies een uitbetalingsplan. Vermeld uw creditcardschulden, samen met hun rentetarieven. Twee populaire schuldaflossingsstrategieën zijn de sneeuwbalmethode en het hoge renteplan. Met elke focus focus je erop om één saldo per keer te elimineren, terwijl je de minima betaalt op al je andere kaarten.

• Sneeuwbal methode: Betaal uw saldo's van het kleinst tot het grootst. Met deze strategie wint u snel, bouwt u vaart en helpt u gemotiveerd te blijven.
• Hoogrenteplan: Betaal uw saldo's van het hoogste rentepercentage naar het laagste tarief. Dit is meer wiskundig verantwoord, waardoor u het meeste in belang wordt bespaard.

Vind extra geld in uw budget om schulden te krijgen. Hoe sneller u uw schuld betaalt, hoe meer rente u bespaart. Creëer meer geld in uw budget door uw inkomsten te verhogen en / of uw uitgaven te verlagen en de extra middelen om te zetten in de richting van de kaart waarop u zich wilt concentreren.

Afbetalen. U bent gestopt met het opbouwen van schulden, hebt een plan voor schuldaflossing gekozen en extra geld vrijgemaakt, dus nu is het tijd om uw saldo af te betalen. Raak niet ontmoedigd als dit een tijdje duurt - elke dollar boven het minimum dat u op uw creditcard betaalt, bespaart u geld en brengt u dichter bij de schuldenvrijheid.

Methodologie

onderzoek werd online uitgevoerd in de VS door Harris Poll namens Investmentmatome 5-7 december 2016, onder 2.062 volwassenen van 18 jaar en ouder. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan er geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Neem voor de volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen, contact op met [email protected].

Erin El Issa is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.