Enquête: Creditcardschuld en spijt gaan hand in hand

Weinig mensen vinden het prettig om over hun creditcardschuld te praten, dus het kan verrassend zijn om te leren hoe vaak dergelijke schulden zijn. Meer dan de helft van de Amerikanen (55%) heeft op creditcardschuld gestaan ​​- momenteel (35%) of eerder (20%) - volgens een nieuwe Investmentmatome-enquête. En de meesten van hen zeggen dat ze er spijt van hebben.

In een recent online onderzoek onder meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, in opdracht van Investmentmatome en uitgevoerd door Harris Poll, vroegen we Amerikanen naar creditcardschuld en spijt, of ze bereid waren om creditcardschuld in te gaan voor bepaalde aankopen en wat zou motiveren om het allemaal te betalen. Dit is wat we ontdekten over de psychologie van schulden in Amerika:

• Ongeveer 6 op de 7 Amerikanen (86%) die een creditcardschuld hebben of hebben gehad, zeggen dat ze er spijt van hebben. Desalniettemin zeggen bijna 3 van de 4 Amerikanen (71%) dat ze bereid zijn schulden te gaan betalen om bepaalde uitgaven te dekken.
• Meer dan 1 op de 5 Amerikanen met familieleden die creditcardschulden hebben / hebben gehad (21%), zeggen dat ze nooit zoveel creditcardschuld willen hebben als hun familie.
• Een kwart van de Amerikanen (25%) zegt gemotiveerd te zijn om creditcardschulden af ​​te betalen om een ​​grote aankoop te doen, zoals een huis of voertuig.

" INSCHRIJVEN: Ontvang een gratis plan om je schulden te dumpen

Amerikanen betreuren creditcardschuld, maar ze accepteren het in sommige gevallen

De meeste mensen (86%) die een creditcardschuld hebben of hebben gehad, zeggen dat ze er spijt van hebben. De belangrijkste redenen voor spijt van schuld zijn omdat het veel tijd kost om af te betalen (45%), ze geven veel geld uit aan rente (43%) en het veroorzaakt ze onnodige stress (39%). Hoewel creditcardschuld vaak wordt verondersteld het resultaat te zijn van onvoorzichtige uitgaven, zegt slechts 1 op de 4 Amerikanen (24%) dat ze spijt hebben omdat ze meer hebben uitgegeven dan ze zich konden veroorloven voor onnodige aankopen. Dit is de volledige uitsplitsing van consumentengebreken:

Onder mensen die in creditcardschuld zitten, hebben millennials en Gen Xers meer kans dan babyboomers om het te betreuren - 91% voor millennials (leeftijden 18-34) en 89% voor Gen X (leeftijden 35-54), vergeleken met 81 % voor boomers (vanaf 55 jaar).

De generaties verschillen ook in waarom ze hebben er spijt van. Millennials zijn de generatie die het minst waarschijnlijk de rentekosten vermeldt (33%, vergeleken met 46% van Gen Xers en 45% van de babyboomers). Maar millennials zijn het meest waarschijnlijk spijt van de schade aan hun credit score (48%, vergeleken met 30% van Gen Xers en 26% van babyboomers).

Meer dan tweederde van de creditcardhouders heeft te veel geld uitgegeven aan kaarten

Sommige onderzoeken hebben gesuggereerd dat creditcards ertoe leiden dat mensen meer uitgeven dan wanneer ze contant geld zouden gebruiken. Volgens onze enquête zegt meer dan twee derde van de Amerikanen (68%) die een creditcard hebben bij zich, te hebben gespendeerd aan creditcards. Maar de redenen die ze overschrijden variëren:

Gen Xers en millennials die een creditcard hebben gehad hebben meer kans op een overschrijding van creditcards dan babyboomers (77% en 73%, vergeleken met 58%).

De meesten zijn om bepaalde redenen nog steeds bereid om creditcardschuld in te gaan

Volgens ons onderzoek, hoewel de meeste Amerikanen spijt hebben van creditcardschulden, zou 71% bereid zijn om schulden aan te gaan voor bepaalde soorten uitgaven. Creditcardschuld is een van de duurste soorten schulden, dus we raden consumenten natuurlijk niet aan om het licht op te nemen. Maar noodgevallen gebeuren, en we realiseren ons dat het soms onvermijdelijk is.

Ongeveer de helft van de Amerikanen (45%) zegt bereid te zijn om in te gaan op een creditcardschuld om medische noodkosten te dekken, en ongeveer een derde (32%) zou bereid zijn om naar creditcardschuld te gaan om te betalen voor noodzakelijke zaken. t dekken, zoals voedsel en nutsbedrijven. Dit zijn allebei redelijke uitgaven om creditcardschulden mee aan te gaan, ook al is het niet ideaal.

Dat gezegd hebbende, is het verstandig om geen creditcardschulden aan te nemen voor niet-essentiële zaken, die het best vooraf betaald kunnen worden, met contant geld of zonder spaargeld. Een derde van de Amerikanen zegt bereid te zijn om creditcardschulden aan te gaan om te betalen voor een belangrijke gebeurtenis in het leven - zoals een bruiloft - en 16% zou dit doen om te betalen voor een droomvakantie. Dit is de volledige verdeling:

Gen Xers zijn hoogstwaarschijnlijk bereid om naar creditcardschulden te gaan om de kosten te dekken (80%, vergeleken met 72% van de millennials en 62% van de babyboomers) en zullen dit eerder doen in vergelijking met boomers om de meeste redenen over in de enquête. Gen Xers en millennials gaan het meest waarschijnlijk naar creditcardschulden om te betalen voor een belangrijke levensgebeurtenis (37% en 38%, tegenover 25% van de babyboomers) of het noodzakelijke inkomen kan niet worden gedekt (41% en 42%, 19 %).

Investmentmatome-creditcardspecialist Kimberly Palmer zegt dat consumenten zouden moeten overwegen om op creditcard te gaan als een laatste redmiddel. Optimaal betaalt u uw kaarten elke maand volledig en draagt ​​u nooit schulden. "Het aannemen van creditcardschuld is hetzelfde als opgraven in je noodvoorraadkit - het is iets dat je hoopt nooit te doen," zegt ze.

"Omdat het vaak erg duur is en je financiën langdurig kan slepen, zou het bijna altijd een laatste redmiddel moeten zijn," zegt Palmer. "Ga in plaats daarvan naar spaargeld om onverwachte uitgaven of droomvakanties te financieren - en als je nog geen spaargeld hebt, maak er dan een prioriteit van om ze te bouwen." Vooral voor millennials, die een loopbaan opbouwen, manieren vinden om een Kussen van sparen kan voorkomen dat u zich moet wenden tot hoge rente op creditcardschulden.

Familieleden met een creditcardschuld kunnen van invloed zijn op hoe wij het zien

Meer dan 4 op de 5 Amerikanen (84%) hebben familieleden die een creditcardschuld hebben gehad, en dit kan van invloed zijn op hoe zij denken over schulden. Daarvan ziet meer dan de helft (51%) creditcardschuld als een ernstig probleem, terwijl slechts 17% het als normaal beschouwt. Meer dan 1 op de 5 Amerikanen met familieleden die een creditcardschuld hebben of hebben gehad (21%), zeggen dat ze nooit zoveel creditcardschuld willen hebben als hun familie.

Rentekosten zijn niet het enige negatieve effect van creditcardschulden

Creditcardschuld kan een negatief effect hebben op ons leven, en niet alleen omdat het duur is. Bijna 2 op de 5 Amerikanen (38%) die op creditcardschuld hebben gemeld, hebben verklaard dat dit hun algemeen geluk negatief heeft beïnvloed, terwijl een derde zegt dat het hun levensstandaard negatief heeft beïnvloed, en 1 op de 5 heeft een negatief effect op hun Gezondheid.

Palmer zegt: "Het stellen van een realistisch doel om te werken aan het afbetalen van uw creditcardschuld, zoals het elke maand extra betalen, kan u helpen op het goede spoor te blijven zonder u overweldigd te voelen. Met behulp van een online calculator kunt u ook zien dat de schuld uiteindelijk wordt afbetaald, zolang u maar gestaag vooruitgang boekt. Bezuinigen op een paar uitgaventerreinen, zoals eten in restaurants en het ombuigen van dat geld naar schuldbetalingen, kan u helpen de schuld sneller terug te betalen."

Mensen houden de rentetarieven in de gaten bij het aflossen van schulden

We weten dat Amerikanen spijt hebben van schulden. Maar hoe willen ze het betalen?

Er is in de personal finance-gemeenschap een debat gaande over de meest effectieve manier om creditcardschulden af ​​te betalen. Twee populaire methoden zijn de sneeuwbalmethode en de lawine-methode genoemd:

• De sneeuwbalmethode: Het betalen van schulden van het kleinste saldo tot het grootste saldo. Het doel is om psychologisch momentum en motivatie op te bouwen, omdat je "quick wins" krijgt, omdat je kleinste saldo snel wordt uitbetaald.
• De lawinemethode: Het aflossen van schulden van de hoogste rente naar de laagste. Dit is de financieel meest voordelige manier om schulden af ​​te lossen, omdat het u de meeste rente bespaart.

Bij elke methode betaalt u het minimale verschuldigde bedrag op alle andere kaarten en past u alle extra geld toe om het beoogde saldo te betalen (de kleinste schuld in de sneeuwbalmethode of de hoogste schuld in de lawine).

" INSCHRIJVEN: Bepaal en volg uw eigen doel om schulden kwijt te raken

We vroegen Amerikanen welke strategie ze het meest waarschijnlijk zouden volgen om hun schuld te betalen, als ze die hadden. Bijna de helft (48%) zegt dat ze eerst de kaarten met de hoogste rente zullen afbetalen om het opgebouwde bedrag aan rente te verminderen, en ongeveer 1 op 5 (21%) zegt dat ze eerst kaarten met de laagste saldi moeten afbetalen om sneller te kunnen beheren het aantal saldi.

Hoe kleiner uw saldo en / of hoe dichter uw rentetarieven bij elkaar liggen, hoe minder het ertoe doet welke methode u kiest. Maar de lawinemethode kan u vaak een flinke hoeveelheid rentekosten besparen.

Laten we zeggen dat je drie creditcards hebt:

• Kaart A heeft een saldo van $ 2.000 en een rentepercentage van 16%
• Kaart B heeft een saldo van $ 3.000 en een rente van 20%
• Kaart C heeft een saldo van $ 5.000 en een rentetarief van 24%

U hebt elke maand $ 400 nodig voor betalingen. Hier is hoe de rente zou oplopen van beginbalans tot uitbetaling als je de sneeuwbalmethode gebruikte versus de lawinemethode:

Palmer zegt: "De beste methode voor het afbetalen van creditcardschuld is degene die je zult houden. Wiskundig gezien betaalt u de minste rente als u eerst de schuld met de hoogste rente betaalt, terwijl u de minimale betalingen op alle andere kaarten handhaaft. Maar als u zich meer gemotiveerd voelt door eerst het kleinste of het grootste saldo af te betalen, is er niets mis met het kiezen van de methode die u het meest aanspreekt. Hoe sneller je de schuld betaalt, hoe minder je zult betalen in rente - en hoe eerder je je kunt richten op meer opwindende levensdoelen."

Het is moeilijk om schulden af ​​te betalen zonder een beetje motivatie. Meer dan 9 van de 10 Amerikanen (91%) wijzen op minstens één ding dat hen zou motiveren om al hun creditcardschulden af ​​te lossen. De belangrijkste motivators besparen geld op rente (60%), maken ruimte vrij in hun budget (54%) en willen een grote aankoop doen, zoals een huis (25%). Dit is de volledige verdeling:

Wat je motivatie ook is, het betalen van creditcardschulden is een waardevol doel om je rentekosten te beperken, stress te verminderen en geld vrij te maken voor de dingen waar je aan wilt besteden.

" INSCHRIJVEN: Investmentmatome helpt je om je schulden kwijt te raken en sneller je doelen te bereiken

Methodologie

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door Harris Poll namens Investmentmatome van 5 januari tot 9 januari 2018 onder 2.064 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder, van wie 1.209 in creditcardschuld zijn geweest. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Neem voor volledige enquêtemethoden, inclusief wegingsvariabelen en steekproefgroottes van subgroepen, contact op met [email protected].