Samengestelde definitie en voorbeeld |

Wat het is:

In de financiële wereld betekent verbinding dat u rente verdient over rente plus rente die eerder is verdiend.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Je hebt $ 100 om een ​​spaarrekening te openen bij XYZ Bank op 1 januari. De jaarlijkse rentevoet is 5%. Hoeveel heb je over vijf jaar?

Welnu, als de bank je aan het einde van het jaar simpelweg 5% van je $ 100 gaf, zou je op 31 december $ 105 hebben. Als je de $ 105 op de rekening hebt laten staan ​​om te verdienen nog eens 5% volgend jaar, aan het einde van dat tweede jaar, zou je hebben: $ 105 x 1,05 = $ 110,25. Niet alleen verdiende u rente over uw oorspronkelijke $ 100 in jaar twee, u behaalde ook rente over uw jaars rente. Dat wil zeggen, het ging samen. Als je dit nog acht jaar hebt uitgevoerd, zie je hoe je account er uit zou kunnen zien:

Aan het einde van 10 jaar zou je $ 162,89 op de rekening hebben staan ​​om niets te doen. Maar het wordt beter. In het bovenstaande voorbeeld wordt ervan uitgegaan dat de bank aan het eind van het jaar rente betaalt aan het saldo (dat wil zeggen, de jaarlijks samengestelde rente). In de echte wereld betaalt een bank u gewoonlijk rente op uw rekeningsaldo aan het einde van elke maand (dat wil zeggen, de rente wordt maandelijks betaald). De bank verdeelt eenvoudig de jaarlijkse rentevoet (5% in ons geval) met 12 maanden en past die koers aan het einde van elke maand toe op uw balans. Dus in het eerste jaar, laten we eens kijken wat er gebeurt:

Merk op dat wanneer de bank het saldo jaarlijks verergerde, u aan het eind van het eerste jaar slechts $ 105,00 had. Maar als de bank maandelijks samenkomt, hebt u aan het einde van het eerste jaar $ 105,12. Het klinkt misschien niet veel, maar overweeg het effect op een beginsaldo van $ 500.000: aan het einde van 10 jaar heeft de belegger $ 814.447,13 als de rente jaarlijks samenkomt, maar ze heeft $ 823.504,75 - een volledige $ 9.057,62 meer - als de renteverbindingen maandelijks.

Compounding heeft niet alleen invloed op de rente die beleggers verdienen; het beïnvloedt hoeveel rente beleggers betalen. Als die spaarrekening van $ 1.000 bijvoorbeeld echt een lening van $ 1.000 aan u was geweest van XYZ Bank, zou het bedrag dat u betaalt, worden beïnvloed door hoe vaak de bank het tarief verergerde. De belangrijke les hier is dat hoe vaker samenstellingen plaatsvinden, hoe meer rente wordt verdiend (of betaald) op een balans. Sommige creditcards rekenen zelfs dagelijks rente bij elkaar, wat een grote invloed heeft op het verschuldigde saldo van de lener.

Waarom het belangrijk is:

De financiële wereld verwijst vaak naar compounding als "magie" omdat het een van de meest fundamentele manieren is om welvaart te bouwen kost de minste moeite. Maar vanwege de verscheidenheid aan renteberekeningsmethoden die er zijn, moeten leners aanbiedingen van kredietverstrekkers vergelijken, en beleggers moeten beleggingsaanbiedingen vergelijken door de openbaarmaking bij die aanbiedingen zorgvuldig te lezen. Beleggers kunnen er goed aan doen om te begrijpen hoe de keuze van een instelling voor renteberekeningsmethoden van invloed is op het bedrag van de rente die wordt toegepast op de rekening van de belegger. Afhankelijk van de verwachte activiteit, kan de lener geld besparen en kan de belegger meer verdienen door de ene berekeningsmethode te verkiezen boven de andere.

Dit InvestingAnswers-verhaal laat een realistisch voorbeeld zien van hoe compounding voor u kan werken: How One Normal Lady Veranderde $ 200 in $ 7 miljoen.