Bonus: sommige bedrijven betalen u autoverzekeringsdividend

Vervroegde verzekeringsmaatschappijen verzamelden contributie van leden, gebruikten het geld om claims uit te keren en verdeelden vervolgens alle overgebleven fondsen onder de polishouders als dividenden aan het einde van het jaar. Als het gaat om autoverzekeringen doen sommige bedrijven dat nog steeds.

Mensen vergelijken over het algemeen de offertes van autoverzekeringen, dekkingen en bedrijfsratings bij het zoeken naar het beste beleid. Het kan ook zinvol zijn om rekening te houden met het potentieel voor verzekeringsdividenden, hoewel u niet verwacht dat u elk jaar veel terugkrijgt. Het kan ook wat zoeken om een ​​bedrijf te vinden dat u dividenden uitkeert, omdat de meeste verzekeraars dat niet doen en veel van hen die wel voldoen aan de deelnamevereisten.

[Vergelijk autoverzekeringskoersen via onze site Autoverzekeringsvergelijkingstool.]

Welke bedrijven betalen dividend?

Net zoals een overheidsbedrijf in handen is van zijn aandeelhouders, zijn onderlinge verzekeringsmaatschappijen eigendom van polishouders. Wederzijdse verzekeraars proberen over het algemeen de door hen gehanteerde tarieven te matchen met het bedrag dat zij verwachten uit te betalen, plus kosten. Maar wanneer ze het beter doen dan verwacht, kunnen ze dividend uitkeren.

"Kortom, de verzekeraar keert kapitaal terug naar zijn eigenaars, vergelijkbaar met een aandeelhouder dividend", zegt Andrew Colannino, vice-president bij verzekeringsgegevensbedrijf A.M. Het beste.

Als het gaat om het betalen van dividenden aan autoverzekering polishouders, dwergen een bedrijf alle anderen. USAA vertegenwoordigde 62% van deze dividenden in het hele land in 2014 en meer dan de helft van het totaal elk jaar sinds 2009, volgens A.M. Het beste.

"USAA is de grootste dividendbetaler voor autoverzekeringen en er zijn eigenlijk maar een handvol van de belangrijke spelers die ze betalen", zegt Colannino. USAA weigerde zelf de dividenden uit autoverzekeringen uit te betalen en zei alleen dat het in 2014 $ 1,6 miljard aan dividenden, uitkeringen, kortingen en premies uitbetaalde aan alle leden van het bedrijf.

Verschillende kleinere bedrijven betaalden in 2014 een aanzienlijk bedrag aan dividenden, gezien hun marktaandeel.

Verzekering polishouders van autoverzekeringen in 2014
	Totaal betaald	Marktaandeel*
USAA	$ 603.3 miljoen	3.8%
Automobielclub van Zuid-Californië	$ 177,6 miljoen	1%
Fabrikanten van New Jersey	$ 99,4 miljoen	0.5%
Amica	$ 58 miljoen	0.6%
Tennessee Farm Bureau	$ 15 miljoen	0.3%
AgWorkers Mutual	$ 5,3 miljoen	0.02%
Totaal in de VS **	$ 972,6 miljoen
* Alleen persoonlijk beleid.
** Bevat extra bedrijven naast de hier genoemde.
Bronnen: A.M. Beste en de nationale vereniging van commissarissen voor verzekeringen.

Eén ding dat veel van deze bedrijven gemeen hebben, is een lidmaatschapsvereiste, zoals een huidig ​​of voormalig militair lid zijn (USAA); New Jersey overheidswerker of werknemer van een organisatie die behoort tot de Business and Industry Association van de staat (New Jersey Manufacturers); of een lid van het Tennessee Farm Bureau.

Andere verzekeraars kunnen af ​​en toe dividenden uitkeren. State Farm verkoopt bijvoorbeeld verzekeringen via verschillende dochterondernemingen, waaronder State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Het betaalde voor het laatst dividenden van elk merkbaar bedrag in 2007 en deelde $ 1,25 miljard uit aan wederzijdse polishouders, dankzij de beter dan verwachte resultaten.

"Een manier om waarde toe te kennen aan de State Farm Mutual auto-polishouders is om dividenden aan hen uit te keren wanneer de financiële resultaten en zakelijke omstandigheden dit toelaten," zei State Farm Chief Financial Officer Michael Tipsord in een persmededeling op dat moment. "De veilige rijgewoonten van onze klanten hebben bijgedragen aan onze positieve verzekeringstechnische resultaten en we zijn verheugd de voordelen van die resultaten aan hen door te geven."

Maar State Farm betaalt de meeste jaren geen dividend. Gevraagd naar dividenden zei een woordvoerder van het bedrijf dat "hij gelooft dat concurrerende prijzen onze klanten ten goede komen, in plaats van een verwachting van dividendbetalingen op te bouwen." Hij voegde eraan toe dat hij elk jaar kijkt naar dividenden, rekening houdend met financiële resultaten, zakelijke omstandigheden en de lange termijn. -term behoeften van klanten.

Uitbetalingen zijn klein, maar kunnen van belang zijn

Die $ 1,25 miljard aan dividenden die State Farm aan onderlinge polishouders uitbetaalde in 2007 bedroeg gemiddeld $ 35 per verzekerd voertuig. De Automobile Club van Zuid-Californië zegt dat zijn dividenden tussen 2012 en 2014 gemiddeld $ 175 tot $ 178 bedroegen.

"Per verzekeringnemer is het meestal geen aanzienlijk bedrag", zegt Colannino. Hij merkt op dat hij een polishouder is bij New Jersey Manufacturers, die hem normaliter een dividend van minder dan $ 100 per jaar uitkeert.

Dividenden zijn dus misschien geen beslissende factor bij het kiezen van een verzekeraar. Immers, een bedrijf dat geen dividend betaalt, kan in het begin aanzienlijk lagere tarieven hanteren. Maar dividenden kunnen op zijn minst een schiftingsverbod zijn tussen twee verzekeraars die vergelijkbare offertes aanbieden.

Als u op zoek bent naar dekking, is onze site autoverzekeringstargetool een goede plaats om te beginnen.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Afbeelding via iStock.