Hoe u uw extra FSA-geld uitgeeft voordat het is verdwenen

Flexibele bestedingsregelingen (FSA's) kunnen u helpen minder te besteden aan gezondheidszorg, maar alleen als u de uwe op de juiste manier gebruikt - door al het geld ervoor in te geven vóór de deadline van het jaar.

FSA's zijn fiscaal aantrekkelijke accounts die alleen voor medische kosten kunnen worden gebruikt; ze worden soms ook flexibele uitgavenrekeningen genoemd. Ze wijken af ​​van spaarrekeningen of HSA's, omdat het geld alleen kan worden besteed in het kalenderjaar waarin het is bijgedragen.

Met andere woorden, FSA-fondsen gebruiken het of verliezen het, en al het ongebruikte geld dat aan het einde van het jaar is overgebleven, is niet meer van u. Ongebruikte fondsen gaan naar uw werkgever, die het kan verdelen onder werknemers in het FSA-plan of het kan gebruiken om de kosten van het beheer van de voordelen te compenseren.

In geen geval kan uw baas het geld direct aan u teruggeven, volgens de IRS-regels. Als het planjaar voorbij is, is dat geld verdwenen. Dus als je tegen het einde van het jaar nog over hebt, zul je moeten uitzoeken wanneer en hoe je het kunt uitgeven. Je hebt meer opties dan je zou verwachten.

Twee opties voor dat extra geld

Je kunt dit jaar tot $ 2.550 bijdragen aan je FSA, dus je zou veel ongebruikt geld kunnen uitgeven. Hoewel u geen enkele back-up kunt hebben, zijn er twee gevallen waarin u een beetje extra tijd kunt krijgen om uw FSA-geld uit te geven:

• Een rollover-optie, waarmee u tot $ 500 naar het saldo van volgend jaar kunt gaan.
• Een gratieperiode, wanneer u FSA-geld tot 2,5 maand voorbij het einde van het planjaar kunt blijven uitgeven. Omdat de meeste planjaren kalenderjaren zijn, kunt u met deze optie meestal het geld gebruiken van 1 januari tot 15 maart het volgende jaar.

Uw FSA heeft waarschijnlijk een van deze opties voor extra geld in de account, maar deze kan niet beide volgens IRS-regels hebben. Voordat u het overgebleven geld probeert uit te geven, moet u weten of beide opties van toepassing zijn op uw FSA, zodat u weet hoeveel u nu echt moet gebruiken.

Als je de rollover-optie hebt, moet je volgend jaar dat geld uitgeven, bovenop het geld dat je volgend jaar wilt bijdragen. Als dat het geval is, hoeft u zich nu alleen zorgen te maken om het geld dat uw limiet overschrijdt.

Als je plan een gratieperiode heeft, heb je wat extra tijd om dat geld uit te geven, maar je moet het allemaal uitgeven of een deel kwijt. De meeste FSA-abonnementen worden geleverd met een bankpas die u kunt gebruiken voor gekwalificeerde uitgaven, maar als die van u dat niet doet, let dan goed op uw claimvenster. In veel FSA's met een uitbreidingsoptie is de deadline voor het gebruik van het geld hetzelfde als de deadline voor het indienen van claims bij de FSA-makelaar voor het jaar.

Hoe het te besteden

"Wat de meeste mensen niet begrijpen, is dat de lijst met in aanmerking komende uitgaven behoorlijk robuust is", zegt Steve Auerbach, CEO van Alegeus, een onderneming voor winstbejag. "Wat de meeste mensen zien als routine-uitgaven, kan feitelijk FSA-toepasselijk zijn."

Als u wilt weten wat is toegestaan, gaat u naar een online FSA-winkel die alleen in FSA in aanmerking komende artikelen verkoopt, zoals FSAstore. Uw beheerder van het plan kan couponcodes of speciale aanbiedingen hebben, zodat u meer kunt krijgen voor uw belastingvrije dollar. Ga dus eerst naar uw online FSA-portal om erachter te komen.

Medische uitgaven omvatten uitgaven voor gehoor, gezichtsvermogen en tandheelkundige gezondheid, zelfs als u daar geen verzekering voor hebt. Dus als je bijna recht hebt op tandenpoetsen of een oogonderzoek, maak dan een afspraak en je kunt je FSA gebruiken om die bezoeken te betalen, inclusief copays en co-assurantie.

U kunt ook een FSA-claim indienen voor:

• Alle reizen voor medische zorg die je dit jaar hebt gedaan.
• Acupunctuurbehandelingen.
• Chiropractor bezoeken.
• Geestelijke gezondheid en counseling van drugsgebruikers.
• Anticonceptie of abortussen.
• Kunsttanden of ledematen.
• Gekwalificeerde dienstdieren, zoals een geleidehond, inclusief voedsel- en verzorgingskosten.

U kunt uw FSA-geld uitgeven aan medische kosten voor uw echtgeno (o) t (e), kinderen of een andere in aanmerking komende persoon die afhankelijk is van uw belastingen. Als u kinderen hebt gekregen op uw ziekteverzekeringsplan, maar ze niet als gezinsleden claimt, kunt u nog steeds FSA-geld uitgeven aan hun medische kosten als ze 26 zijn aan het einde van het huidige planjaar, meestal op 31 december.

De IRS heeft een lijst met goedgekeurde medische kosten die u kunt uitchecken voor meer informatie. Het omvat de meeste kosten in verband met medische zorg, met de opmerkelijke uitzonderingen op ziektekostenpremies en vrij verkoopbare medicijnen.

Vermijd deze situatie volgend jaar

Hoewel FSA's veel belastinggeld kunnen besparen, zijn die besparingen niet zo duidelijk als je aan het einde van het jaar moet opschieten om meer geld uit te geven om het voordeel te krijgen. Toch is de kwestie niet ongebruikelijk, volgens Auerbach, die zegt dat zijn bedrijf aan het eind van elk jaar veel FSA-activiteiten ziet.

Als dit je tweede of derde keer is dat je moet doorgaan om al je FSA-geld te spenderen, waarom zou je dan niet proberen om het perfecte bedrag bij te dragen aan je FSA in de eerste plaats?

Een goed startpunt is bepalen hoeveel van uw FSA-fondsen u dit jaar moeiteloos hebt uitgegeven. Wanneer het tijd is om te beslissen hoeveel naar de volgende gaat, kunt u dat bedrag selecteren. De uitzondering hierop is als u in het komende jaar te grote medische kosten verwacht, zoals een geplande operatie of een nieuwe baby. In die gevallen wilt u misschien meer toevoegen.

Als uw FSA-plan de rollover-optie heeft en u van plan bent er voor volgend jaar iets in te laten, kunt u nog minder bijdragen. Hoewel de rollover-optie waarschijnlijk volgend jaar beschikbaar zal zijn, moet je het geld van dit jaar uitgeven voordat je naar het volgende jaar gaat.

Ondanks het gedoe om dit extra geld te moeten uitgeven, zijn FSA's over het algemeen een goede manier om belasting te ontduiken op medische kosten. Zelfs het geld gebruiken voor dingen waarvan je niet had gedacht dat het beter was dan het te verliezen, dus gebruik de achterkant om een ​​slimme consument te zijn.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.