3 manieren om een ​​levensverzekering te kopen voor een echtgenoot die niet kan worden verzekerd

Als je partner een levensverzekering heeft afgesloten maar vanwege ernstige gezondheidsproblemen afgewezen is, geef dan nog niet helemaal op. Er kunnen manieren zijn om te helpen.

Wees voorbereid op de mogelijkheid dat je een relatief klein beleid moet kopen. Maar zelfs een klein beleid kan de definitieve uitgaven dekken of een erfenis aan familieleden geven.

Hier zijn drie soorten levensverzekeringen die u kunt kopen voor een echtgenoot die niet verzekerd is door een normale levensverzekering.

1. Koop een collectieve levensverzekering voor uw echtgenoot via uw werkplek.

Sommige werkgevers laten werknemers een collectieve levensverzekering kopen, niet alleen voor zichzelf, maar ook voor hun echtgenoten. Als deze optie beschikbaar is, kunt u zich aanmelden tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode.

U kunt uw echtgenoot inschrijven wanneer u zich inschrijft en u krijgt een groepstarief. Uw echtgenoot zal niet worden gestraft voor gezondheidsproblemen.

Aan de andere kant is het beleid op de werkplek doorgaans klein. U kunt waarschijnlijk een percentage van uw eigen collectieve levensverzekeringsdekkingsbedrag kopen of een klein bedrag van een vast bedrag - zo weinig als $ 5.000 of $ 10.000.

Je zou ook het tapijt onder je vandaan kunnen laten trekken. "Het enige grote nadeel is dat als je geen erg veilige baan hebt, dat zo snel als de baan eindigt, ook de collectieve levensverzekering", zegt Jeff Rose, een gecertificeerde financiële planner in Carbondale, Illinois, en oprichter van Alliance Wealth. Beheer.

2. Voeg een echtgeno (o) t (e) aan je levensverzekering toe.

Er is nog een andere manier om je partner te laten meevoeren op je levensverzekeringsdekking: koop een overlijdensrisicoverzekering voor jezelf en voeg een 'partner' toe. Als je toch dekking nodig hebt, kan deze strategie zinvol zijn.

Onthoud:

• Mogelijk moet u een paar vragen over de gezondheid van uw echtgenoot beantwoorden. Bepaalde omstandigheden maken hem of haar mogelijk ongeschikt.
• Er zijn maar weinig levensverzekeringsmaatschappijen die partnerrijders aanbieden, maar Investmentmatome vond ze bij Foresters Financial, Lincoln Financial en Nationwide.

Rose wijst er ook op dat "als een van beide echtgenoten zou overlijden, de polis uitkeert en niet langer de overlevende echtgenoot dekt. Als de overlevende in slechte gezondheid verkeert, ben je terug waar je bent begonnen. '

In sommige gevallen kan een partner voor echtgenoten worden omgezet in een hele levensverzekering. Onderzoek de regels van je beleid - bijvoorbeeld of je moet converteren binnen een bepaald tijdsbestek - als je geïnteresseerd bent.

3. Koop een niet-examen levensverzekering.

Veel levensverzekeringspolissen vereisen een onderzoek en toegang tot medische dossiers als onderdeel van het aanvraagproces. Als uw echtgenoot een ernstige gezondheidsproblemen heeft, overweeg dan een levensverzekering met geen examen zoals een gegarandeerd probleem of een vereenvoudigde uitgave.

Zoals de term impliceert, zijn bij no-examenbeleidstoepassingen geen evaluaties van artsen betrokken en worden meestal weinig of geen gezondheidsvragen gesteld. Maar u betaalt hogere dan gemiddelde levensverzekeringspercentages voor het gemak en het risico dat de verzekeraar op zich neemt voor uw echtgenoot.

Als u echter op zoek bent naar een kleine hoeveelheid dekking ($ 50.000 of minder) en uw echtgeno (o) t (e) heeft een regulier beleid geweigerd, biedt een niet-examenbeleid een alternatief.

"Gegarandeerde uitgifte levensverzekering wordt de duurste optie, maar het is ook de meest flexibele," zegt Rose. "Omdat u de eigenaar bent van het beleid en het op één persoon staat, hebt u volledige controle."

Ga er niet van uit dat je partner onverzekerbaar is

Veel levensverzekeringsmaatschappijen verkopen nu beleid aan mensen die slechts een paar decennia geleden onverzekerbaar waren geweest, zoals overlevenden van borstkanker. Praat eerst met een levensverzekeringsagent om vast te stellen of uw echtgeno (o) t (e) echt onverzekerbaar is. Goede agenten weten welke bedrijven het meest inschikkelijk zijn over prijzen voor specifieke gezondheidsomstandigheden.

Amy Danise is redacteur bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Afbeelding via iStock.