De voor- en nadelen van het kiezen van een 529-plan

Weet u niet zeker welk plan voor besparingen van hogescholen voor u geschikt is? Zie ook Investmentmatome's Best 529 Spaarplannen van 2013.

Het kiezen van een 529-plan is best goed, vooral als het helpt om te sparen voor de opleiding van uw kind, maar één ding moet in overweging worden genomen en goed worden nagedacht. Als u ergens een beslissing over wilt nemen, vooral als het om een ​​financiële beslissing gaat, moet u zowel naar de voor- als de nadelen kijken. Op deze opmerking, hier zijn een paar voordelen en nadelen van het kiezen van een 529-plan om te sparen voor de schoolopleiding van uw kind.

De voordelen van het kiezen van een 529-plan:

Hoge mogelijkheid om belastingvrij rendement op een 529-plan te krijgen: In de meeste gevallen, wanneer iemand in een 529-plan investeert om te sparen voor een hbo-opleiding, zijn de aangereikte returns, dat wil zeggen definitieve opnames, meestal belastingvrij. Dit gebeurt in veel gevallen, maar er zijn nog steeds gevallen waarin dit moet worden bevestigd door te verwijzen naar de IRS-publicatie 970.

Een 529-plan geeft interesse in beleggen: dit specifieke voordeel vereist een beetje onderzoek, omdat het niet altijd werkt zoals gepland, maar meestal werkt het. 529-plannen worden meestal net als beleggingsfondsen gebruikt, in die zin dat de meeste van hen de beleggingen door klanten zoals u in high return-programma's zoals aandelen en obligaties plaatsen om uw geld een stuk sneller te laten groeien. Hoewel sommige staten dergelijke investeringen op een andere manier doen, maar al met al doen de exploitanten van een 529-plan er altijd goed aan zorgen dat u rente op uw investering krijgt. Om hierover duidelijk te zijn, moet je ervoor zorgen dat je relevante vragen stelt en een aantal studies over je plan uitvoert, voordat je doorgaat met het ondertekenen van de documenten die je krijgt. Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat u vertrouwd bent met het proces, het risiconiveau en het rendement dat u verwacht.

Uw bijdragen zijn niet beperkt: 529 plannen voor besparingen op universiteiten, geven u de vrijheid om zoveel geld bij te dragen als u per jaar zou willen.

Uw geld is overdraagbaar: met een 529-abonnement kunt u uw geld van de ene staat naar de andere overboeken, vooral in het geval van een verhuizing naar een andere staat.

Nadelen van het kiezen van een 529-plan

U kunt uw geld alleen gebruiken voor universitaire doeleinden: u mag als belegger van 529 alleen uw opnames alleen gebruiken voor universitaire doeleinden. Als u dit niet doet, krijgt u een boete van 10% op uw opnames. Ook, met behulp van uw opnames voor iets anders, geeft de federale overheid en de IRS de vrije hand om uw alternatieve account belasten.

U kunt niet opnieuw investeren zonder een boete aan te trekken: net zoals u uw geld niet mag gebruiken voor andere doeleinden dan voor hbo-onderwijs; u kunt uw beleggingen ook niet overdragen aan een ander beleggingsfonds, in het geval dat het laatstgenoemde spaarplan u meer interesse geeft dan het 529-plan. Als u dit doet, krijgt u een boete van 10%

Disclaimer: dit artikel maakt deel uit van de Investmentmatome-reeks gebruikersperspectieven op 529 Plans. De meningen en aanbevelingen in dit stuk worden bewaard door de individuele bijdrager en weerspiegelen niet noodzakelijk de mening van Investmentmatome als geheel.