Vraag het de expert: moet ik ooit mijn huis beleggen voor een investering? |

Als u wilt dat wij een van uw investeringsvragen beantwoorden in onze wekelijkse Ask & Expert-vraag en antwoord-kolom, stuurt u een e-mail naar [email protected]. (Opmerking: we reageren niet op verzoeken voor aandelenselecties.)

Vraag: Moet ik ooit een hypotheek op mijn huis krijgen voor een investering?

-George K., Miami

The Investing Answer: Weet je nog hoe goed het voelde om je hypotheek de eerste keer te betalen? U hebt gehoord van hypotheek-brandende partijen, maar u hebt nog nooit gehoord van hypotheek-startende partijen. Michael Eisenberg, CPA en persoonlijke financiële specialist, zouden zijn woning niet hypotheek maken om een ​​investering te doen.

" Een huis is in de eerste plaats voor plezier en onderdak, "zegt hij. En laten we eerlijk zijn, in de afgelopen jaren hebben we geleerd dat de waarden van huizen omlaag kunnen gaan.

Worst case scenario: de investering gaat omhoog en je staat mogelijk ondersteboven op je hypotheek.

Eisenberg herinnert een klant die een omgekeerde hypotheek heeft afgesloten waarin een forfaitair bedrag of een maandelijks bedrag wordt betaald aan de huiseigenaar in ruil voor het eigen vermogen in haar woning. Zijn cliënt koos maandelijkse betalingen. Ze investeerde het maandelijkse bedrag dat ze ontving. Het was niet zo erg als het had kunnen zijn, maar haar erfgenamen moesten het eigen vermogen in de omgekeerde hypotheek afbetalen nadat ze overleden was.

Of de nieuwe hypotheek nu een omgekeerde hypotheek is of een traditionele hypotheek, het leent nog steeds tegen uw huis.

Bent u er nog steeds niet van overtuigd dat het een slecht idee is om een ​​hypotheek op uw huis aan te vragen voor een investering?

"Waarom zou u betalingen willen doen als u het eerder niet deed?" zegt Eisenberg. Als u niet over het extra geld beschikt om de investering zonder de hypotheek te doen, is het toevoegen van een andere betaling een goed idee? Als u niet beschikt over het geld voor de betalingen, moet u onmiddellijk een torenhoge waarde hebben om de investering de moeite waard te maken. Daarom is de eerste vraag van Eisenberg voor een klant: "Heeft u het geld voor de betaling? "

Maar het gaat er niet alleen om of je het geld nu hebt. Zou u de betaling kunnen verrichten als u in de toekomst ontslagen zou worden of een loonsverlaging zou krijgen? Het toevoegen van een hypotheek kan een goede hoeveelheid stress in je leven toevoegen in een onvoorziene omstandigheid die je op dit moment niet hebt. Nu, laten we zeggen dat het antwoord ja is, je zou geen enkel probleem hebben om de betaling te doen. Dan moet je nadenken over de risicofactor van de investering versus het hebben van je huis schuldenvrij. "Er is een kans dat een investering groot wordt, maar hoe vaak gebeurt dit? Waar zou u toekomstige gelden lenen voor gezondheidsdoeleinden, enz., Als u het nodig had?

Wat u ook doet, vraag de bank niet of het afsluiten van een nieuwe hypotheek een goed idee is. "De bank zal er voor terugdeinzen om u een lening te geven," zegt Eisenberg. "De bank leent geld aan u." Daarom zegt hij dat het beter is om uw CPA te vragen. Maar er is een tijd dat Eisenberg denkt dat het goed is om een ​​hypotheek op een huis te krijgen: als het een kleine hypotheek is op een groot huis, geeft hij een voorbeeld van een paar dat in een huis woont dat $ 2 miljoen waard is zonder hypotheek. Ze kunnen geld betalen om een ​​lening van $ 100.000 uit te betalen. Zelfs als de investering omhoog gaat, heeft deze weinig tot geen invloed op hun levensstijl.

hypotheek bij u thuis voor een investering, maar als u een erg duur huis hebt, kan het OK zijn om een ​​verhoudingsgewijs bedrag te nemen kleine lening. Investeer alleen geld, ongeacht hoe verbazingwekkend de investering lijkt, die u zich kunt veroorloven te verliezen.