Vraag Brianna: Wat zijn mijn financiële must-do's als een pasgetrouwde?

"Ask Brianna" is een column van Investmentmatome voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Een beroepsrisico van het verstrekken van persoonlijk financieel advies is dat geldzaken nooit ver uit mijn hoofd zijn. Bij huwelijksceremonies vraag ik me af of het paar hun kredietrapporten heeft gedeeld of als ze van plan zijn om een ​​gezamenlijke betaalrekening te gebruiken.

Dat komt omdat ik weet dat trouwen niet alleen een grote emotionele stap is. Het is ook een financiële. Je doelen en geldbeheermethoden kunnen veel veranderen als je eenmaal aan het liften bent. En terwijl echtscheiding op dit moment misschien het laatste is waar je aan denkt, moet je meer te weten komen over huwelijkse overeenkomsten en of het zinvol is om er een in je plan te hebben.

Probeer deze financiële en administratieve taken nu aan te pakken en u kunt de geldstress minimaliseren die problemen kan opleveren voor relaties - en weer genieten van het pasgetrouwde leven.

1. Maak afspraken over financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn

In het ideale geval weet u al wat het inkomen, de bestedingsgraad, de schuldenlast en de credit score van uw echtgenoot zijn. Zo niet, dan is het nu de tijd dat jullie allebei voorop lopen over jullie financiële achtergrond en gedrag.

Dat is vooral belangrijk als je de doelen waar je als een paar mee zult werken bespreekt. Als je erover nadenkt om samen een huis te kopen, kan een slechte kredietwaardigheid of enorme schuldenlast invloed hebben op de vraag of je in aanmerking komt voor een hypotheek. Maak indien nodig een kredietreparatie- of schuldverdelingsplan, misschien met de hulp van een gecertificeerde financiële planner of credit counselor.

Maak er een gewoonte van om ook over andere prioriteiten te praten. Bespreek of u genoeg spaart voor uw pensioen of hoe vaak u wilt nemen - en hoeveel te spenderen aan - vakanties.

2. Bepaal hoe u bankrekeningen beheert

Er is geen regel die zegt dat echtgenoten controle- en spaarrekeningen moeten combineren. Bespreek uw voorkeuren terwijl u ervoor zorgt dat de rekeningen op tijd worden betaald. Als u echter besluit uw financiën gescheiden te houden, is het vaak het gemakkelijkst om één gedeelde betaalrekening te gebruiken om de gezamenlijke uitgaven te dekken, zegt Jennifer Kruger, assistent filiaalmanager bij het Fidelity Investor Center in Midtown Manhattan.

Maak een lijst met uitgaven waar u beiden aan bijdraagt, zoals boodschappen, huisvesting en nutsbedrijven. U kunt de kosten in twee delen verdelen of proportioneel bijdragen op basis van uw inkomens of andere financiële verplichtingen. Tel het maandelijkse totaal voor elk van u bij en stel vervolgens automatisch overschrijvingen van dat bedrag in op het gezamenlijke account.

3. Update begunstigden

Papierwerk doen, is misschien niet jouw idee van echtelijke gelukzaligheid, maar er is veel van over na het trouwen. Werk eerst de begunstigden bij over uw levensverzekeringspolis, als u die hebt, en uw pensioenrekeningen.

De federale wet zegt dat uw echtgenoot het saldo van uw 401 (k) ontvangt als u sterft, tenzij hij of zij een verklaring van afstand ondertekent. U kunt iedereen een begunstigde van een individuele pensioenrekening noemen, maar uw echtgenoot kan de helft krijgen als u in een gemeenschapseigendomsstaat woont. (In Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington en Wisconsin moeten echtscheidende echtgenoten doorgaans alle tijdens het huwelijk verkregen eigendommen opsplitsen, ongeacht wie het heeft gekocht.)

Elke echtgenoot moet ook een nieuw formulier W-4 invullen op het werk. Trouwen verandert vaak je belastingtarief; het bijwerken van het formulier zorgt ervoor dat uw werkgever het juiste bedrag aan federale inkomstenbelasting achterhoudt van uw salaris. Bepaal ook welke belastingaanvraagstatus u moet gebruiken, nu u getrouwd bent. De meeste paren betalen minder belasting door gezamenlijk te archiveren, maar in sommige gevallen is het het beste afzonderlijk te archiveren.

4. Overweeg een postnuptial overeenkomst

Net als een huwelijkscontract dicteert een postnuptiële overeenkomst de verdeling van bezittingen in geval van echtscheiding of overlijden; het enige verschil is dat het op elk moment na het huwelijk is gemaakt. Zonder een akkoord, zal de staatswet bepalen wie wat bezit, wat niet in overeenstemming is met uw wensen.

Huwelijksovereenkomsten zijn vooral handig als u in een gemeenschapseigendomsstaat woont, als u met kinderen uit een eerdere relatie in het huwelijk treedt, u een grote erfenis verwacht of als er een grote inkomensongelijkheid is tussen u en uw partner, zegt Kelly J. Capps, een advocaat op familierecht en eigenaar van het advocatenkantoor Capps in Austin, Texas. In deze gevallen kunt u een verhoogde interesse hebben om bepaalde activa gescheiden te houden of om te verduidelijken hoe u en uw partner gedeeld eigendom zouden splitsen.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.