Vraag Brianna: Heb ik echt een budget nodig in mijn 20s?

"Ask Brianna" is een vraag en antwoord-kolom voor 20-plussers, of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

Ik heb gehoord dat ik zou moeten maken en me aan een begroting moet houden, maar dat lijkt ingewikkeld en tijdrovend. Heb ik echt een budget nodig in mijn twintig?

Het is onmiskenbaar een goed idee om een ​​plan te hebben voor hoe u uw geld uitgeeft. Met een budget besteed je niet je hele salaris - nadat je huur en rekeningen hebt betaald - aan diners en Amazon-impulsaankopen. Je hebt meer kans om geld opzij te zetten voor toekomstige behoeften, zoals pensioen en noodsituaties.

Sommigen zweren bij een bepaalde budgetteringsapp of een met zorg gecodeerd Google-spreadsheet. Maar budgetteren hoeft niet te betekenen dat u alle uitgaven bijhoudt en de kleine dingen weghaalt die u gelukkig maken. Zelfs financiële adviseurs begrijpen dat kan beperkend en moeilijk te onderhouden zijn.

"Ik stel het woord 'budget' altijd gelijk aan 'dieet'", zegt Mindy Crary, een financiële coach bij Creative Money in Seattle.

Denk in plaats daarvan aan budgetteren als een manier om doelen te stellen voor de dingen die je in de toekomst wilt doen, een manier om je geld aan het werk te zetten. Eén benadering: zorg voor een greep op de uitgaven die u niet kunt vermijden; bedenk een bedrag dat je elke maand wilt besparen; breng dan de rest door zoals je wilt. Dit is hoe dat eruit ziet in drie eenvoudige stappen.

Stap 1: Verlaag uw vaste kosten

"Bij het nadenken over budgetten denken mensen meestal niet na hoe ze hun dagelijkse consumptie kunnen verminderen", zegt Hui-chin Chen, financieel planner en mede-eigenaar van Pavlov Financial Planning in Arlington, Virginia.

Maar elke dag een kop koffie kopen, zal je niet failliet laten gaan. Wonen in een appartement, autorijden of een studielening betalen die je niet kunt betalen, is problematischer.

Sommige uitgaven zijn gemakkelijker te knippen dan andere. Federale studieleningen worden geleverd met inkomensgestuurde afbetalingsplannen waarmee je elke maand een bepaald percentage van je inkomen kunt betalen om je rekening betaalbaar te houden. Blijf bij huisgenoten en blijf verhuizen naar een luxe appartementencomplex als dat uw woonlasten tot 30% of meer van uw inkomen zou verhogen.

Stap 2: focus op besparen

Je hoeft geen rekening te houden met elke cent die je uitbetaalt. Een andere manier om ervoor te zorgen dat u niet teveel geld uitgeven, is om eerst een besparingsdoel te bedenken en vervolgens terug te gaan in een begroting waarmee u dat doel kunt bereiken, zegt Crary.

Een deel van uw spaargeld moet naar een noodfonds gaan totdat u minstens $ 500 kwijt bent voor onverwachte uitgaven, zoals medische kosten of autoreparaties. Sommigen moeten op pensioen gaan; op zijn minst genoeg bijdragen om te voldoen aan de werkgevermatch op uw 401 (k), als er een wordt aangeboden, of beginnen met het verhogen van uw IRA. De rest kan naar een spaarrekening gaan die u kunt gebruiken om andere doelen zoals reizen of een aanbetaling op een huis te behalen. Het bedrag dat u overhoudt, wordt vaak 'besteedbaar inkomen' genoemd, of wat u kunt besteden aan niet-essentiële uitgaven, zoals winkelen en amusement.

"Als uitgangspunt, als je er nooit echt over hebt nagedacht, is het instellen van een automatische aftrek van het controleren op besparingen een goede manier om je budget en levensstijl te testen," zegt Chen.

Stap 3: opnieuw evalueren

Als u geen geld kunt sparen, kan het zijn dat u eenvoudig niet kunt leven van het bedrag dat u verdient. Overweeg om toe te voegen aan je inkomen door het LinkedIn-circuit te raken op zoek naar een hogerbetaalde baan, of ondertussen te kijken naar tijdelijke side-gigs.

U kunt ook de bank- of creditcardafschriften van de vorige maand bekijken en overwegen wijzigingen aan te brengen als er een bepaald uitgaventerrein is dat echt van slag is. De veranderingen kunnen gedragsmatig zijn in plaats van gebaseerd op dollarbedragen. Crary zegt: als je 15 keer gaat eten, probeer dan in plaats daarvan de volgende maand zeven keer uit te gaan.

Geen bestedingsmaand zal precies hetzelfde zijn. Je kunt niet altijd vooruit plannen voor de verjaardagbrunch van een vriend of een gestolen fietsband. Concentreer u op het handhaven van het evenwicht. Streef ernaar de stress uit de budgettering te halen, en misschien vindt u het leuk om te weten waar uw geld uiteindelijk naartoe gaat.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.