Vraag Brianna: wat moet ik weten over geld in mijn jaren '30?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Ik ben bezig met het gebruikelijke vraag-en-antwoord-formaat van deze kolom en stel deze week een vraag aan de experts. Over een paar dagen wordt ik 30. Naast nadenken over de existentiële dingen (zou ik waar ik dacht dat ik zou zijn? Heb ik genoeg crop tops gedragen toen ik 22 was?), Ik wil dit weten: waar moet ik op focussen financieel in het komende decennium?

Hier zijn vier tips voor het omarmen van financiële volwassenheid.

Verhoog uw pensioensparen

Als je het advies hebt opgevolgd om te gaan sparen voor je pensioen in je 20-er jaren, zoek dan naar manieren om het nog beter te doen.

"Als je gewoon aan het spenderen bent met pensioensparen in je 20 -er jaren, zou je je 30 moeten maximaliseren," zegt Bobbi Rebell, de auteur van "How to be a Financial Grownup."

U kunt maximaal $ 18.000 per jaar bijdragen aan een werkplekplan zoals een 401 (k) of 403 (b). Als dat onhaalbaar aanvoelt, moet u minstens zo veel bijdragen als de wedstrijd van uw bedrijf, mits aangeboden.

Probeer een individuele Roth-pensioenrekening als u geen pensioneringsplan op de werkplek hebt, of als het plan beperkte beleggingsmogelijkheden of hoge kosten heeft. Je kunt tot $ 5.500 per jaar besparen in een Roth IRA als je single bent en minder dan $ 118.000 verdient aan aangepast aangepast bruto inkomen. Getrouwd? De inkomensgrens is $ 186.000 voor gezamenlijke filters die het maximum bijdragen aan een Roth.

Als u meer verdient, kunt u een lager bedrag bijdragen. Of bespaar $ 5.500 per jaar in plaats van een traditionele IRA. Die bijdragen zijn nu fiscaal aftrekbaar, terwijl u vooraf belastingen betaalt voor uw Roth-bijdragen.

Verzilver uitstaande schulden

Nog geen huis of kinderen? Die heerlijke maar zuinige mijlpalen liggen misschien om de hoek. Denk aan kinderopvang, hogeschoolsparen, een auto-upgrade en onderhoud van het huis. Je hebt ook levensverzekeringen nodig wanneer je een verzekering voor kinderen en huiseigenaren hebt als je een eigendom hebt.

Rebell beveelt aan om andere schulden kwijt te schelden voordat je gezinslasten stijgen. Gebruik gedeelten van bonussen of belastingterugbetalingen om uw hoge rente creditcards of leningen voor studentenleningen af ​​te betalen. Als u een goed krediet en een solide inkomen hebt, kunt u mogelijk studieleningen herfinancieren om een ​​lagere rente te krijgen.

Stroomlijn uw financiën

Dit is het moment om uw financiële leven te automatiseren, inclusief het instellen van periodieke overboekingen naar een spaarrekening en het plaatsen van uw facturen op autopay. Extra gezinsverantwoordelijkheden en het opklimmen van de carrièreladder kunnen de tijd die beschikbaar is in uw 30-er jaren beperken om rekeningen en uitgaven bij te houden.

"Je krijgt niet meer tijd om aan al deze dingen te besteden", zegt Cristina Guglielmetti, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Future Perfect Planning in Brooklyn, New York. "Dus houd dingen zo eenvoudig mogelijk."

Overweeg het gebruik van een robo-adviseur voor uw Roth IRA, die investeringen voor u zal uitkiezen op basis van uw risicotolerantie en deze opnieuw in evenwicht brengt naarmate u ouder wordt. Onderzoek naar het omrollen van oude pensioenrekeningen voor de werkplek naar een enkele IRA, wat betekent dat er minder verklaringen en mogelijk lagere kosten zijn dan een 401 (k).

Controleer de financiële gezondheid van uw ouders

Als ultiem teken van volwassen zijn, kun je met je ouders praten over de vraag of ze op schema liggen om hun pensioenspaarpunten te halen. De discussie kan ongemakkelijk zijn, maar u moet erachter komen of ze in de toekomst op uw financiële hulp rekenen. Een analyse door Fidelity, een bedrijf voor financiële dienstverlening, zegt dat mensen moeten streven naar een besparing van minstens 10 keer hun salaris op 67-jarige leeftijd. Een pensioencalculator kan hen een meer op maat gemaakt doel bieden.

Langdurige zorgverzekering moet ook op de radar van je ouders staan, zegt Rebell. Het zal helpen om thuishulp te betalen met dagelijkse activiteiten of in een verpleeghuis te verblijven indien nodig. Premies nemen toe naarmate mensen ouder worden, dus moeten ze een langdurige zorgverzekering kopen van begin tot het midden van de jaren '50, adviseert AARP. Maar dergelijke polissen zijn duur en de premies van je ouders kunnen stijgen.

Voor hulp bij deze mogelijk moeilijke gesprekken, kun je overwegen om een ​​financiële planner voor een vergoeding te betalen om een ​​ontmoeting met je ouders te maken voor een eenmalige controle. Je ouders kunnen pensioensparen en opties voor langdurige zorg afwegen, en je kunt ze terugbetalen om je tot 30 te helpen.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.