Wat moet ik doen als ik een betaling mis bij mijn studieleningen?

Welkom bij " Vraag Brianna , "Een vraag en antwoord-kolom die 20-plussers helpt zich voor te bereiden op het zoeken naar werk, geld afhandelt en studieleningen beheert. Elke andere woensdag zal een nieuwe "Ask Brianna" deze onderwerpen behandelen met tips die ik heb opgepikt tijdens het schrijven over dit soort dingen.

Een vraag hebben? Zend het naar [email protected] en ik stuur mijn beste antwoord terug. Uw vraag kan in een toekomstige kolom verschijnen.

Als je ooit een studielening hebt gemist, ben je niet de enige. Bijna 3 miljoen leners waren ten minste een maand achter op hun federale Directe Leningen vanaf juni 2015, volgens Federal Student Aid. Dus ik heb gehoord dat veel grads vragen:

Ik heb een betaling op mijn studieleningen gemist. Welke invloed heeft dit op mij en wat kan ik doen om het probleem te verhelpen?

Antwoord:

Het missen van een eenmalige betaling is niet rampzalig zolang je meteen weer op het goede spoor komt. Het probleem komt wanneer maanden voorbijgaan voordat u zich realiseert dat u achterop geraakt bent, of wanneer u betalingen laat schuiven omdat u ze niet kunt betalen. De gevolgen van een gemiste betaling zijn ook afhankelijk van het type lening dat u heeft.

Wanneer u een betaling op een federale lening mist:

• Uw lening wordt als delinquent beschouwd op de eerste dag dat uw betaling te laat is en er kan een te laat bedrag in rekening worden gebracht.
• Na 90 dagen zonder betaling, rapporteert uw leningbeheerder uw delinquentiestatus aan de kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), en dat verlaagt uw credit score. Een achterstallige betaling blijft zeven jaar op uw kredietrapport, aldus Experian.
• Na negen maanden zonder betaling, gaat uw lening in verzuim. Default heeft allerlei grote gevolgen: incassokosten, loonbeslag, het onvermogen om toekomstige federale leningen af ​​te sluiten, inhouding van uw belastingaangifte - de lijst gaat maar door. U bent ook verantwoordelijk voor het onmiddellijk terugbetalen van uw gehele uitstaande lening, dus u zult met de overheid moeten samenwerken om een ​​nieuwe terugbetalingsstrategie te bedenken. Eng, toch?

Particuliere leningen zijn over het algemeen minder vergevingsgezind dan federale leningen. Als u een betaling op een privélening mist, heeft u niet de federale-leningenaanbieding van negen maanden na de delinquentieperiode: u kunt slechts één dag nadat u een betaling hebt overgeslagen in gebreke blijven. Lenders rapporteren vaak uw standaardstatus aan kredietbureaus eerder dan de federale overheid zou doen, waardoor uw credit score. Privé-geldschieters kunnen uw loon niet versieren of uw belastingaangifte achterhouden, maar zij kunnen een incassobureau inhuren om uw schuld terug te vorderen of een rechtszaak tegen u aan te spannen.

Het is duidelijk dat het cruciaal is om default te vermijden. Dus hoe houd je gemiste betalingen van het pummelen van je credit score en het creëren van een grote tijd hoofdpijn?

Bel uw lening servicer of geldschieter.

Soms is het moeilijk om te weten dat je een betaling hebt gemist. Omdat veel geldschieters zeggen dat je op tijd moet betalen, zelfs als je geen verklaring per post ontvangt, is het jouw verantwoordelijkheid om bovenop je leningen te blijven.

Zodra je je realiseert dat de vervaldatum is verstreken, bel je het bedrijf dat je federale leningen verleent of de bank die je privéleningen heeft verstrekt. Stel hen vragen over wat een gemiste betaling voor u betekent, waaronder:

• Betaalt u late vergoedingen?
• Aangezien dit mijn eerste keer was dat ik een betaling mist, kun je dan afzien van de late betaling?
• Wanneer meldt u gemiste betalingen aan de kredietbureaus?
• Hoe kan ik de betaling nu uitvoeren, zodat deze zo snel mogelijk wordt verwerkt?

Meld u aan voor automatische incasso.

Als u in de toekomst gemiste betalingen wilt voorkomen, moet u uw servicer of lener laten weten dat u zich wilt inschrijven voor automatische incasso. Dat betekent dat het bedrag dat u verschuldigd bent één keer per maand van uw betaalrekening wordt afgetrokken en u zich nooit zorgen hoeft te maken over te laat betalen.

Uw servicer zal alleen uw minimale betaling elke maand debiteren. Als u extra wilt bijbetalen, zodat u uw leningen sneller terugbetaalt, moet u hen laten weten dat u het extra bedrag naar de hoofdsom wilt sturen (niet alleen de rente of een toekomstige betaling). Dat zal een grotere deuk in uw balans maken.

Wilt u meer advies over geld, studieleningen en het leven na de universiteit? Laat het wekelijks in de Investmentmatome Grad-nieuwsbrief .

Als u uw maandelijkse betalingen niet kunt betalen, onderzoek dan uitstel, respijt of een ander afbetalingsplan.

Eén gemiste betaling omdat u uw vervaldatum uit het oog bent verloren, is anders dan helemaal niet betalen. Als u problemen ondervindt bij het verstrekken van uw leningrekening, negeer deze dan niet; je hebt veel opties om je betalingen tijdelijk uit te stellen of te verlagen.

Uw leningbeheerder kan u helpen uw federale leningen in uitstel of verdraagzaamheid te plaatsen, wat betekent dat uw leningbetalingen gedurende een bepaalde periode in de wacht staan. Wanneer uw leningen zijn uitgesteld - bijvoorbeeld als u weer op de universiteit bent, werkloos of in het Peace Corps - betaalt de overheid de rente over hen, zodat deze niet toekomt. Leningen in verdraagzaamheid blijven rente genereren, maar het is een goede optie als u niet voldoet aan de vereisten voor opschorting. Particuliere kredietverstrekkers hebben vaak hun eigen uitstel- en verdraagzaamheidsalternatieven, maar deze variëren van bedrijf tot bedrijf en zijn vaak minder genereus dan wat de overheid biedt.

Als u denkt dat uw leningklachten langer dan een paar maanden zullen duren, overweeg dan over te stappen naar een ander terugbetalingsplan voor de federale lening. Het standaardplan, waarmee uw servicer u standaard inschakelt, breekt uw saldo op tot 10 jaar aan betalingen. Maar een groot saldo kan die betalingen moeilijk beheren.

Voer uw leningbedragen, rentetarieven en jaarinkomen in bij de Refayment Estimator-tool van Federal Student Aid om te zien wat u betaalt voor een geslaagde terugbetaling, een verlengde terugbetaling en de drie inkomstengerelateerde plannen die de overheid aanbiedt. Als uw leenbedrag groter is dan, Äî of een groot deel van, Äî wat u verdient, komt u mogelijk in aanmerking voor een regeling waarbij uw betaling wordt gedekt tegen 10% of 15% van uw inkomen. Op die plannen zal ook het resterende saldo van uw leningen na 20 tot 25 jaar worden kwijtgescholden.

Het op tijd betalen van uw leningsrekening is een van de belangrijkste stappen die u na de universiteit maakt, omdat de gevolgen van achterlopen zo groot zijn. Dus als u in de problemen komt, wees dan niet bang om uw leningservicer of geldschieter te bellen om te zien hoe u de situatie kunt rechttrekken. Het is hun taak om u te helpen.

Over twee weken pakken we het dilemma van een klassiek baantje aan: Ik krijg steeds sollicitatiegesprekken, maar nooit de aanbieding. Wat doe ik verkeerd?

Meer van Investmentmatome Grad:

4 Creatieve manieren College-studenten betalen hun studieleningen

Worstelt het om studieleningen af ​​te betalen? Hier ziet u wat het wisselen van terugbetalingsplannen is

11 dingen die alleen mensen met studieleningen zullen begrijpen

Brianna McGurran is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. Volg haar op Twitter: @briannamcscribe .