2014 401 (k) Contributielimieten

De limiet van $ 17.500 is van toepassing op zowel traditionele als Roth 401 (k) -plannen. In een traditioneel 401 (k) -plan maken werknemers fiscaal aftrekbare premies. Deze bijdragen groeien zonder te worden belast op dividenden, inkomsten of gerealiseerde winsten totdat het geld bij pensionering wordt opgenomen. Wanneer fondsen worden opgenomen, worden ze belast tegen het normale tarief van de inkomstenbelasting. In een Roth 401 (k) -plan doen werknemers premies met dollars na belasting. Deze bijdragen groeien zonder te worden belast en kunnen worden ingetrokken bij hun pensionering zonder te worden belast. Dus de keuze is aan u - betaal vooraf belasting met een Roth 401 (k) of later met een traditioneel.

Als uw belastingtarief hetzelfde is als bij pensionering, zijn de opties Traditioneel en Roth wiskundig gelijk. Als uw belastingtarief hoger zal zijn bij pensionering, dan bent u beter met de Roth. Als het lager is, ga dan met Traditioneel. Hieronder staan ​​enkele redenen die een aanname rechtvaardigen dat uw belastingtarief nu relatief laag is (Roth) of in de toekomst (Traditioneel).

Redenen om een ​​Roth 401 (k) te kiezen (nu Belastingen betalen)

• Je bent jong en verwacht later in je carrière meer geld te verdienen - Als u net begint en momenteel een relatief lage inkomensschijf hebt, maar veel toekomstpotentieel hebt, kunt u verwachten dat uw belastingtarieven bij pensionering hoger zijn.
• U gelooft dat alle belastingtarieven omhoog gaan - Maak je je zorgen om de Amerikaanse economie? Bezorgd over het feit dat het begrotingstekort en de staatsschuld uit de hand lopen? Denkt u dat de huidige belastingtarieven, die zich aan de zeer lage kant van het historische bereik bevinden, niet-duurzaam zijn en de komende decennia moeten stijgen? Dan is het waarschijnlijk beter om een ​​Roth over een traditioneel te kiezen en nu je belastingen te betalen.
• Je neemt een pauze van betaald werk - Bent u tijdelijk een deel van het jaar werkloos? Vrijaf nemen om een ​​baby te krijgen of om terug naar school te gaan? Als dit om welke reden dan ook een abnormaal laag inkomensjaar voor u is, maak dan gebruik van de situatie door een Roth te kiezen en uw belastingen te betalen aan uw huidige ongebruikelijk lage tarief.
• U staat op het punt met iemand te trouwen die meer verdient dan u - Als uw belastingschijf bijna permanent zal stijgen, zorg er dan voor dat u op een of andere last-minute manier Roth-bijdragen ontvangt op uw oude, lagere tarief. Wees voorzichtig: als u op enig moment in het jaar gaat trouwen, is uw nieuwe burgerlijke staat met terugwerkende kracht van toepassing op het hele jaar.

• Je bent ouder en verwacht minder te gaan verdienen met pensioen dan je nu doet - De vuistregel is dat u tijdens uw pensionering 80% van uw prepensioneringsinkomen nodig zult hebben. Dit kan afkomstig zijn uit verschillende bronnen, waaronder inkomsten uit doorgaande werkgelegenheid, sparen en afschrijvingen van pensioenen en sociale zekerheid. Overweeg hoeveel belastbaar inkomen u verwacht te hebben met pensioen en vergelijk het met wat u vandaag verdient. Voor de meeste werknemers die hun pensionering naderen, zal het verwachte belastbare inkomen met pensioen lager zijn dan hun laatste arbeidsinkomen. Als dit het geval voor u is, kiest u een traditionele account en wacht u af voor het betalen van belastingen totdat u in de lagere belastingschijf staat.
• U denkt dat de belastingtarieven dalen - Overtuigd dat het theekransje op het punt staat verkozen te worden en de overheidsuitgaven en belastingen drastisch verlaagt? Dan is het waarschijnlijk beter om Traditioneel te kiezen en te wachten om uw belastingen te betalen.
• Je verwacht een pauze in te lassen van betaald werk - Als u een bescheiden salaris verdient en denkt dat u over een paar jaar meer verdient, bent u misschien van plan om een ​​Roth te doen om nu lagere belastingtarieven te betalen, in afwachting van een hogere belastingschijf later. Maar wat als u een jaar vrij neemt om voor een kind of ziek familielid te zorgen of om over te stappen tussen banen of om terug naar school te gaan. Uw inkomen voor dat ene jaar zou ongebruikelijk laag kunnen zijn, waardoor u tijdelijk een lage belastingschijf krijgt. Profiteer hiervan door accounts van Traditioneel naar Roth te converteren in dat jaar. Als u geen inkomsten heeft, zijn uw belastingen op de conversie mogelijk bijna nul. Dus als u denkt dat dit soort situaties in de komende jaren op u van toepassing kunnen zijn, plan dan vooruit door bij te dragen aan een Traditional-account (en geen belasting te betalen) zodat u iets heeft om te zetten tegen het tijdelijk lage belastingtarief.
• U staat op het punt met iemand te trouwen die minder verdient dan u - Zo ja, dan gaat uw marginale belastingtarief waarschijnlijk iets omlaag. Het kan logisch zijn om met Tradition te gaan en dan eenmaal gehuwd te converteren en het lagere tarief te betalen.

• Vergelijk de beste effectenmakelaars & makelaars
• Investmentmatome's beste online brokers voor aandelenhandel
• Investmentmatome's beste Roth IRA-accounts
• Investmentmatome's beste IRA-accounts