3 Leugens mensen vertellen zichzelf over financieel adviseurs |

Ik heb onlangs iemand ontmoet die niet dacht dat hij een financieel adviseur nodig had. Er waren twee telefoontjes van mij en een verwijzing van een familielid nodig om hem te overtuigen om te horen wat ik te zeggen had.

Het bleek dat hij geen financieel adviseur wilde zien omdat hij vond dat hij niet genoeg geld had, en hij niet gedwongen wilde worden om meer geld te sparen dan hij zich kon veroorloven. Het had wat overtuigingskracht nodig, maar uiteindelijk zou hij mijn klant worden. Te veel mensen denken dat ze geen financiële adviseur nodig hebben of kunnen hebben. Er zijn zelfs drie belangrijke redenen waarom beleggers geen adviseur krijgen en ik zal u erover vertellen. Maar eerst wil ik u meer vertellen over mijn cliënt … Zijn veronderstelling was een groot misverstand over wat financiële adviseurs doen. We dwingen mensen niet om te sparen als ze het niet kunnen betalen; we helpen hen budgetteren zodat ze het kunnen betalen. Ik legde hem uit dat het mijn taak is om hem niet te overtuigen dat hij meer geld moet sparen. Het is mijn taak ervoor te zorgen dat hij spaart voor zijn doelen en op de juiste koers blijft voor zijn persoonlijke doelen met de juiste beleggingsstrategie.

We hebben zijn spaargeld bekeken en hebben zijn $ 20.000 aan contanten, die op een hoge spaarrente stond, geïnvesteerd in een goed gediversifieerde vastrentende portefeuille met een beetje dividendinvesteringen. We kwamen overeen dat ik hem eenmaal per jaar zou bellen om de besparingen die hij gedurende het jaar verzamelt, niet meer en niet minder te investeren.

Uiteindelijk zag mijn klant de waarde van het hebben van een financieel adviseur. Maar hij was niet de enige die dacht dat hij er geen nodig had. Ik wil je vertellen over drie belangrijke redenen waarom mensen geen adviseur krijgen. Hier zijn ze.

1. Ik heb geen tijd.

Het is gewoon niet goed genoeg om elk kwartaal een financieel adviseur te bezoeken. Integendeel, een financieel adviseur moet u helpen tijd te sparen door uw beleggingsopties te beoordelen en beleggingssuggesties te doen op basis van uw persoonlijke doelen. Naarmate uw doelen in de loop van de tijd veranderen, verandert ook uw beleggingsstrategie. Uw financieel adviseur zal helpen om een ​​soepele overgang te maken tussen verschillende levensfasen, zoals van werken naar pensionering.

Met een financieel adviseur kunt u zich concentreren op andere aspecten van uw leven, zoals uw carrière, familie en vrienden. Heeft u de tijd om marktschommelingen te volgen en uw portefeuille hierop aan te passen? Heeft u tijd om het perfecte bedrag aan vastrentende waarden en aandelen in uw portefeuille toe te wijzen op basis van uw risicotolerantie en tijdshorizon? Veel mensen hebben daar gewoon geen tijd voor.

2. Ik heb niet genoeg geld.

Of u nu pas sinds kort investeert of al jarenlang uw eigen beleggingsportefeuille beheert, het is altijd een goed idee om een ​​second opinion te krijgen van een financieel adviseur, ongeacht hoeveel geld u verdient hebben.

Een nieuw paar ogen om te kijken naar uw huidige activaspreiding versus uw huidige financiële doelen is altijd een goede financiële beslissing, ongeacht de waarde van uw beleggingsportefeuille. Al het geld - ongeacht hoeveel het waard is - moet een beleggingsstrategie hebben die uw rendement maximaliseert op basis van uw comfortniveau met risico.

Mijn collega Amy Calistri kon daar niet meer mee instemmen. Daarom heeft ze een drievoudig systeem ontwikkeld dat ze de

Dividend Trifecta

noemt. Hiermee kunnen beleggers profiteren terwijl hun portfolio wordt afgestemd op hun risicotolerantie. Als u een rendement van 7,2% wilt, met een 43% veiliger rendement dan bij traditioneel beleggen, , moet u dit eens bekijken . 3. Ik weet niet hoe ik de juiste adviseur moet kiezen. Je hebt de beste financieel adviseur nodig - dus hoe vind je haar? Probeer met je bank te beginnen.

Financiële adviseurs in een bank delen meestal dezelfde filosofie als de instelling, dus als u van hun bankdiensten houdt, zult u hoogstwaarschijnlijk dol zijn op hun financieel advies.

Afhankelijk van waarom u een financieel adviseur nodig heeft, kunt u bepalen welk type adviseur is het beste voor u.

Misschien hebt u een financieel adviseur nodig omdat u geen tijd hebt om uw beleggingen te beheren en te onderzoeken; misschien heb je een financieel adviseur nodig omdat je een idee hebt van de soorten investeringen die je wilt en je alleen wat begeleiding nodig hebt om de uiteindelijke beslissingen te nemen; of misschien hebt u een financieel adviseur nodig omdat u al weet welke investeringen u wilt en u alleen iemand nodig heeft om de transacties voor u te verwerken.

Zoals u kunt zien, kunnen financieel adviseurs veel waarde toevoegen aan uw beleggingsportefeuille - u hoeft alleen maar de juiste adviseur voor u te vinden.

Het antwoord van Investeren:

Het kiezen van de beste financieel adviseur is een beslissing op basis van compatibiliteit en persoonlijkheid. Als u geen goede relatie hebt met uw financieel adviseur, zullen ze waarschijnlijk uw behoeften niet begrijpen. Probeer een financieel adviseur te vinden met kwaliteiten waarnaar je op zoek bent bij vrienden, maar die ook een diploma in financiën hebt. De beste financieel adviseur is degene met de laagste tarieven en toegang tot de beleggingen die u wilt kopen.